logo

Vuoden 2015 alussa tapahtui hallituksen kriisin vastaisen suunnitelman vapauttaminen. 60 pistettä sisältävä kriisin vastainen suunnitelma tarjoaa muun muassa heikoimmassa asemassa olevien kansalaisten taloudellista tukea sekä toimenpiteitä pienten ja keskisuurten yritysten kehityksen edistämiseksi.

Artikkelissamme kerromme kansalaisten valtion talouden tuesta - mikrorahoituksen alalla. Mikroluotot ovat todella toimiva ja tehokas väestön auttamisväline, ja ne ovat uskomattoman lupaava ja kannattava liiketoiminnan tyyppi taloudellisissa epävakaissa olosuhteissa.

Anastasia Stepanchuk, mikroaaltouunien liittovaltion verkon kehittämisjohtaja mikroaaltouunien "Venäjän Zaym" -nimisen liikkeeseenlaskuun, kertoo, kuinka aloittaa mikroluotto-liiketoiminta.

Mitkä ovat mikroluokkia ja miksi niitä tarvitaan Venäjällä

Microloans on nimeltään rahan summa, joka on enintään 1 miljoonaa ruplaa. (yhdessä kertyneet palkkiot ja korot) ja maturiteetti enintään 12 kuukautta. Pääasiallinen kohdeyleisö mikroluokille - väestön ja pienyritysten vähem- män vauraat segmentit. Nämä kaksi ryhmää eivät useinkaan pysty tarjoamaan virallisesti vahvistettuja tietoja tuloista ja niiden taloudellisesta tilasta, joten ne eivät kuulu pankkien soveltamisalaan. Mikrorahoitusjärjestöjen toimintaa sääntelevät laissa nro 151 -YYM "Mikrorahoitustoiminta ja mikrorahoitusjärjestöt". Yleensä liikkeeseenlaskettujen lainojen määrä vaihtelee 3 p: stä. jopa 50 p, termi - 7 - 90 riippuen lainan tyypistä. Korkokanta päivässä on alhainen ja vaihtelee yleensä riippuen kansalaisten luokasta ja aiemmista hakemuksista yritykselle. Annan esimerkin siitä, miten tämä toimii. Kun otat yhteyden ensimmäisen kerran, korko on 2% päivässä. Kuudennen kerran korkotaso laskee kuitenkin 0,7 prosenttiin päivässä. Eläkeläisille tarjotaan suotuisammat olosuhteet alusta alkaen, ja yleensä pienempi osuus saavutetaan paljon nopeammin.

Mikroyritysten perustaja toimialana oli intialainen taloustieteilijä, rauhanpalkinnon saaja Muhammad Yunus, joka pyrki tukemaan maansa köyhiä ihmisiä. Muhammad Yunus on vakuuttunut siitä, että mikrorahoitus on edelleen niin tärkeä kuin se oli vuoden 2008 kriisin aikana, koska maailmantalous ei ole muuttanut mitään, koska yritys on niin keskittynyt voiton tuottamiseen eikä sosiaalisten etujen syntymiseen. "Ihmiset Venäjällä ovat suuria mahdollisuuksia ja mahdollisuuksia. Kyllä, näemme väestön vahvan keskittymän Moskovassa ja alueella, mutta minun on sanottava, että maan väestö on suuri, monet ihmiset elävät syrjäisillä alueilla. Ja heillä on vain vähän mahdollisuuksia - ei ole mahdollisuutta työhön, jotta he voivat aloittaa oman yrityksen, koska heillä ei ole rahaa. Mikro-rahoitus on yksi itsemääräämisoikeuden ja itseluottamuksen mahdollisuuksista ", idean isä on hänen mielipiteensä.

Mitkä ovat mikrorahoitusmarkkinoiden tilanne ja tulevaisuudennäkymät Venäjällä?

Nykyään mikroluottojen markkinasegmentti on yksi maailman nopeimmin kasvavista liiketoiminta-alueista. Viimeisten 7-8 vuoden aikana maailmanmarkkinoilla liikkeeseen laskettujen mikroluokkien määrä on kasvanut yli neljä kertaa.

Venäjän mikroluottojen markkinoiden käännekohta oli vuonna 2011 hyväksytty laki mikrorahoitustoiminnoista ja mikrorahoitusjärjestöistä. Laki tarjosi rahalaitoksille mahdollisuuden työskennellä oikeudellisella alalla, joka on selkeästi säännelty lailla. Tämä merkitsi siirtymistä parempaan kehitysvaiheeseen, joka on perusta pitkän aikavälin kasvustrategioille.

Vuonna 2013 maamme mikroluottojen markkinat ylittivät perinteiset pankkilainat väestölle. Pohjimmiltaan tällainen kysynnän kasvu liittyy pankkien korkeisiin vaatimuksiin yksityishenkilöille, kun taas rahalaitoksissa saat lainaa 15 minuutissa ilman viitteitä ja takaajia.

Mikrorahoitusjärjestöjen valtion rekisterin mukaan Venäjällä vuoden 2014 lopussa oli yli 6 tuhatta rahalaitosta.

Kysynnän kasvulla ja suotuisan oikeusperustan luomisella mikroluottopisteet ovat kehittyneet liittoverkkoihin. Tällä hetkellä kotimaassamme mikrorahoitusliiketoiminta on yksi kannattavimmista yrittäjyyden oikeudellisista tyypeistä. Ensimmäisen toimintavuoden bruttokate voi nousta jopa 1000 prosenttiin ja sijoitusten takaisinmaksuaika tapahtuu usein kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Asiantuntijat vahvistavat, että tällaiset tulokset ovat mahdollisia vain mikroluottojen markkinoilla.

Analyytikoiden mukaan mikroluottojen laajuus saa vain vauhtia ja lisää vaikutusta koko talouteen. Verkkolainaukseen liittyvien verkkopyyntöjen määrä viimeisten kolmen vuoden aikana on kolminkertaistunut ja kasvaa edelleen. Vuodelle 2015 Rahalaitosten liikevaihto kasvaa vähintään 100-150 prosentilla.

Lainanottajat - kuka he ovat?

Markkinatutkimustietojen mukaan miesten ja naisten osuus on lähes sama: noin 55 prosenttia lainanottajista on miehiä, 45 prosenttia naisia. Ikärakenteen suhteen yli 70% lainanottajista on 30-50-vuotiaita. Lyhytaikaisten lainojen lainanottajat ovat pääasiassa kaupan ja palvelujen alalla työskenteleviä, koulutuksen tasoa - keskiasteen tai epätäydellisen korkeakoulutuksen - 65 prosenttia. Motivaatio - kiireelliset kuluttajien tarpeet, kun on tärkeämpää saada rahaa kuin säästää yli maksua. Tutkimus mikroyritysten yleisöstä paljasti kuvion: noin 70 prosenttia alkuperäisistä lainanottajista hakee varoja jälleen. Tämä on loistava tilaisuus luoda nopeasti pysyvä asiakaslähtöisyys näillä markkinoilla.

Mitä tarvitset mikrolaukkukeskuksen avaamiseen?

Niinpä mikroluottojen kehitysnäkymät ovat ilmeisiä. Mistä aloittaa yrityksesi? Ensimmäinen asia mitä sinun tarvitsee tehdä on päättää tilasta. Venäjällä on nyt useita suuria franchise-verkostoja. Huolimatta kertaluonteisen maksun ja rojaltimaksujen maksamisesta, yhteistyö franchisen kanssa mikroluottojen alalla on välttämätön edellytys oman pisteesi ansaitsemiselle. Ainoat poikkeukset ovat ne tapaukset, joissa itse olet päättänyt kehittää oman verkostonne ja jolla on huomattava pääoma.

Franchisor tarjoaa paitsi ohjelmiston, oikeudellisen ja kirjanpitotuen, mutta myös alueellisen ja joskus liittovaltion mainonnan edistämisen. Yrityksemme osalta emme ainoastaan ​​tarjoa täydellistä neuvontaa kumppaneillemme, vaan myös ryhdymme tekemään työtä "mustan salkun" kanssa, mikä vähentää peruuttamattomien lainanottajien taakkaa kumppanilta. Yritysten tyylien suunnittelu, henkilöstön valinnan avustaminen, laitteiden hankinta, kaikki tarvittava monimutkaisten ohjelmistoalan monimutkaisten ohjelmistojen asentaminen - nämä ja monet muut tehtävät kuuluvat franchisenantajan harteille, mikä vapauttaa sinut tarpeettomista huolista ja kustannuksista.

Seuraava vaihe on pisteiden valinta tilojen valintaan. On syytä muistaa, että vierailu ensimmäistä kertaa lainojen myöntämispisteeseen on lähes aina "spontaani", ei suunniteltu. Varsinkin ostoksilla. Erityisesti mennä jonnekin laina, kuluttaja ei, ja hyödyntää lähin kohta lähellä talon tai metroaseman. Siksi ihanteellinen paikka - lähellä metroasemia kauppakeskusten rakennuksissa kulutustavaroineen. Meidän on noudatettava tätä politiikkaa, koska lainojen on oltava ensisijaisesti yleisön saatavilla.

Jokaisella verkolla on omat vaatimuksensa avauspisteiden tiloihin ja pisteen paikallistamiseen. Esimerkiksi vaatimuksemme ovat: 1,5 - 2 m: n työskentelytilan saatavuus, avausalueella oleva sijainti, jossa on 50 000 ihmistä, toimiston sijainti keskeisillä moottoriteillä, korkea jalankulkijoiden ja autoliikenteen läsnäolo.

Menemme tilojen rekisteröintiin ja ulkoilmamainontaan. Tämä vaihe tulee olemaan kivuttomasti, jos tutustut etukäteen paikalliseen mainontaa koskevaan lainsäädäntöön, joka koskee kiellettyjä tietojärjestelmiä ja rakenteita. Tämä koskee erityisesti ulkoista suunnittelupistettä.

Rahalaitosten henkilöstön valinta on äärimmäisen tärkeä kysymys, koska näiden ihmisten on hoidettava taloutta. Jokainen työntekijä käy läpi henkilö- ja ammattitietojen tarkistamisprosessin pääkonttorissa. Niinpä Venäjän lainayhtiössä on tietoja Venäjän federaation veroviraston, Venäjän liittovaltion maahanmuuttoviraston ja Venäjän federaation liittovaltion maksupalvelun palveluista potentiaalisia työntekijöitä (sekä tietoja lainanottajista). Uusia työntekijöitä koulutetaan franchising-toimistossa, jossa on täydet ohjeet ohjelman työskentelystä.

Pääsääntöisesti, jos avaat franchisingliiketoiminnan, saatat tarjota useita yhteistyövaihtoehtoja, jotka eroavat toisistaan ​​strategisten kehityssuunnitelmiensa mukaan. Esimerkiksi yhtiömme antaa mahdollisuuden avata yhtenä pisteenä ja kehittää koko mikroalueen luottoluokitusverkosto kumppanuusalueella.

Täten liittymällä tunnettuun verkkoon pääset käsiksi "sisäänkäynnin" ja virtaviivaistettuun liiketoimintajärjestelmään.

Tässä on luettelo kustannuksista, jotka on tehtävä mikroluottojen avausvaiheessa:

  • kertakorvaus
  • huoneen vuokraus
  • myynninedistämistuotteiden tuottamisen kustannukset (franchisorin suunnittelu ja kehittäminen oletetaan)
  • huonekalujen ja laitteiden osto (pöydät, tietokoneet, tulostimet)
  • palkkakustannukset

Kustannukset, joita ei periaatteessa tehdä franchising-työssään:

  • liiketoimintasuunnitelman, markkinointisuunnitelman, kuluttaja- ja kilpailututkimuksen laatiminen;
  • identiteetin ja median ulkoasun kehittäminen yrityksen identiteetillä;
  • ulkoisen ja sisäisen suunnittelun suunnittelu;
  • oikeudellinen apu;
  • ohjelmistojen hankinta ja toteuttaminen yrityksesi tarpeisiin;
  • kirjanpito ja henkilöstön tuki;
  • tekninen tuki 7 päivää viikossa;
  • palveluiden maksaminen lainanottajien tarkastamiseen tietokannoissa.

Teidän työnne ensimmäiset hedelmät

Kokemuksemme perusteella voidaan sanoa luotettavasti, että ensimmäisten neljän kuukauden aikana lainojen määrä kasvaa 10 kertaa! Tämä tulos saavutetaan ilman vakavia investointeja myynninedistämiseen. Sijoituksen alkuperäinen summa yleensä vaihtelee 500 000: sta tai enemmän. Tässä tapauksessa hajoamispiste saavutetaan ensimmäisten kuuden kuukauden aikana.

Miten valita mikrorahoitusverkosto yhteistyöhön? Käytännön neuvoja aloittelijoille.

Seuraavassa on muutamia huomioita:

  • Kertakorvauksen arvo. Bona fide -yrityksen arvo vaihtelee yleensä 90 p: n sisällä. - 3,5 mln. Jos panos on huomattavasti alhaisempi, se voi vain hälyttää ja kyseenalaistaa sen teknologisten tuotteiden arvon. Muutoin franchisenantaja tarvitsee suuren osan rojaltimaksuista.
  • Tilat, raportointiasiakirjat, sijainti, henkilöstö. Arvioi kaikki nämä ehdot - ne voivat olla hankalalle starttiyritykselle, etenkin alueelliselle yritykselle.
  • Arvioi ohjelmistotuote. Ennen lopullisen päätöksen tekemistä muista pyytää ohjelmiston demoversio tai mahdollisuus tarkastella henkilökohtaisesti työohjelmistoa toiminnassa. Erikoistunut ohjelmistotuote ei saisi olla ohjelmiston kokoonpano 1C: Kirjanpito.
  • Analysoi mikrorahoittavien palveluiden saatavuutta, kuten rahalähetyksiä ja maksupalveluja. Mitä enemmän kumppanuudet rahalähetysjärjestelmien jne. Kanssa, franchisorilla on, sitä suurempi mikroyhteisön mahdollisten lainansaajien ulottuvuus.
  • Lopuksi on erittäin tärkeää tutkia franchisenantajan sopimusasiakirjoja, käydä jo avatuissa kohdissa ja pyytää päätoimiston tarjoamaa mainontatuen suunnitelmaa.

Kun analysoidaan liiketoiminnan avaamista ja toimintaa rahalaitosten alalla, voidaan päätellä, että tällaisen organisaation avaaminen on melko yksinkertaista ja suhteellisen pieni pääoma.

Huolimatta suuresta määrästä tällaisia ​​järjestöjä, kilpailu tällä alalla ei ole niin suuri, ja voit aina taistella oman paikan markkinoilla tarjoamalla edullisempia luottoehtoja. Suuret riskit korvaa aina korkeat korot. Takaisinmaksuaika on hyvin pieni.

Siksi on aivan mahdollista neuvotella aloittelevalle yrittäjälle tällaisen liiketoiminnan avaamisesta, varsinkin kun kriisin aikana mikroluokkien kysyntä kasvaa eksponentiaalisesti. Ennustukset lupaavat tämän dynamiikan vakaan jatkumisen.

Oma liiketoiminta: miten tehdä rahaa mikroluokkiin. Miten yritys avataan mikroluokissa?

Mikroaaltosjärjestelmä maassamme tänään on uskomattoman nousu. Vuoden alussa markkinoiden arvioitiin olevan 36 miljardia ruplaa.

Analyytikot sanovat, että saman vuoden loppuun mennessä sen arvo nousee 56 miljardiin. Tilastot ovat laskeneet, että mikroluokkien aloituspaketti väestölle maksaa vain 1-2 kuukautta.

Ensimmäiset askeleet

Toimistot, joissa voit lainata pieniä määriä, kasvavat suurissa kaupungeissa vielä nopeammin kuin sienet lämmin kesäsade jälkeen. Mutta kuten minkä tahansa yksityisen liiketoiminnan, yrittäjän on oltava valmis täyttämään niin tarkasti kuin tämäntyyppisten liikemiesten vaatimukset. Ensinnäkin henkilö, joka aikoo tehdä rahaa mikroluokissa, on vastattava muutamiin kysymyksiin itselleen.

  • Onko valittu liiketoiminta kilpailukykyinen? (Microloans myöntää tänään satoja yrittäjiä).
  • Onko perustaja valmis noudattamaan lain vaatimuksia perusteellisesti?
  • Onko hän valmis aiheuttamaan tappioita, jos osa lainoista ei palauteta?
  • Kuinka paljon rahaa hän haluaa investoida yrityksen avaamiseen?

Kun hän on selventänyt vastauksia itselleen ja tutustunut Venäjän federaation N 151-ФЗ: n 2 päivänä heinäkuuta 2010 annetun liittovaltion lain 3 §: ään, yrittäjä on valmis aloittamaan oikeushenkilön rekisteröinnin. Tämä voi olla säätiö, kumppanuus, LLC tai jokin muu kuin talousarvion ulkopuolinen kumppanuus.

Miten yritys avataan mikroluokissa?

Yrityksen aloittaminen ei ole kovin erilainen kuin mikä tahansa muu oman yrityksen organisaatio ja alkaa paperityöstä. Yrittäjän on tutkittava hallintoasiakirjat, koottava tarvittavat asiakirjat, poistettava huone, joka täyttää Rospotrebnadzorin ja palotarkastajan vaatimukset.

Ainoa ero on, että mikroluottoa harjoittava yritys on välttämättä rekisteröidyttävä valtion mikrorahoitusjärjestöjen rekisteriin. Muutoin sen toiminta on laitonta. Työluvan edellyttäminen vaatii useita asiakirjoja.

  • Omistajan lausunto (hänen kaikkien yhteystietojensa ja passitietonsa koskevien tietojensa kanssa) yrityksen (yrityksen, organisaation) kirjaamisesta mikroyritysjärjestöjen rekisteriin.
  • Oikeushenkilön rekisteröinti (kopio).
  • Tietoja perustajista. Tyypillisesti tämän asiakirjan näyte sijoitetaan kaupungin hallintoalueille. Kaupasta riippuen lomakkeet voivat vaihdella hieman.
  • Päätös (kopio) organisaation hallintoelinten valinnasta. Se kootaan missä tahansa muodossa.
  • Standardipaketti asiakirjoista: valtion rekisteröintitodistus, peruskirja, asiakirjat. Peruskirjan on välttämättä viitattava siihen, että yksi yhtiön toiminnasta on lainojen myöntäminen.
  • Asiakirjat, jotka vahvistavat organisaation oikeudellisen ja todellisen osoitteen.

Muutamia vinkkejä aloittelijoille

Miten Microloans-liiketoiminnan avaaminen henkilölle, joka ei ole Venäjän federaation kansalainen? Yleisen asiakirjapaketin lisäksi hänen on toimitettava:

  • peruskirjan kääntäminen venäjäksi (yhdessä kopion hakijan valtion kielellä);
  • hakijan oikeudellisen aseman ilmoittaminen, joka on myönnetty hänen tilalleen ja käännetty myös kahdelle kielelle.

Mikä on tärkeää muistaa?

Kaikkien asiakirjojen pitäisi antaa selkeä käsitys siitä, että mikroluottojen antamisesta saadut tulot käytetään mikroluottojen, hyväntekeväisyyden, koulutuksen tai jo olemassa olevien lainojen (lainojen) takaisinmaksuun.

Esimerkkejä asiakirjoista aloittelija liikemies voi löytää liite lain valtiovarainministeriö 03.03.2011 № 26 n.

Jo ennen "Microloans" -liiketoiminnan avaamista yrittäjän on ymmärrettävä selvästi: valtion avaamisvelvollisuus on vain 1000 ruplaa. Sakko laittoman rahan liikkeelle laskemisesta - 30 000.

Ei ole helppoa kerätä, kerätä ja rekisteröidä kaikki tarvittavat asiakirjat: se vie aikaa, voimakkaat hermot. Siksi on parempi palkata asianajajia. He eivät vain pääse eroon pitkiä matkoja tapauksiin vaan myös täyttävät tarvittavat asiakirjat oikein. Kustannukset ovat joka tapauksessa perusteltuja.

Kieltäytymisperusteet

Jos asiakirjapaketti valmistellaan virheettömästi, valtuutetun laitoksen on 14 kalenteripäivän kuluessa ilmoittauduttava yhtiön rekisteriin. Jos on syytä, miksi hakemusta ei voida täyttää, se on lueteltava kirjallisessa kieltäytymisessä.

Siksi yrittäjänä tulisi harkita perusteellisesti, miten yritys avataan mikroluokissa, ja hallinnoi asiakirjoja ja valitaan viralliset asiakirjat, jotka on toimitettava valtuutetuille elimille.

Kieltäytymisen syyt voivat sisältää seuraavat tekijät:

  • Virheellisesti toteutetut asiakirjat.
  • Vääriä tietoja sisältävät asiakirjat.
  • Tarvittavien asiakirjojen täydellinen paketti.
  • Jos yhtiö poistettiin rekisteristä, ja sen poissulkemishetkestä uuden hakemuksen jättämiseen, vuosi ei ole kulunut.

Kun ajatellaan Microloanin avaamista, liikemies on valmistauduttava siihen, että yleensä kestää vähintään 1-3 kuukautta aikaa kerätä asiakirjoja, rekisteröidä oikeushenkilö ja ratkaista ongelma valtuutettujen elinten kanssa. Lisäksi asiakkaiden houkutteleminen vie aikaa. Yhtiö aloittaa ensimmäisen voiton lainoilla aikaisintaan 3-4 viikkoa.

Miten microloans-liiketoiminnan avaaminen teknisestä näkökulmasta?

Asiakirjojen valmistelun rinnalla yrittäjän on vastattava tulevan yrityksen kilpailukyvyn kysymyksiin. On paljon järjestöjä, jotka antavat pieniä rahaa kiinnostuneille. Miten avata "Microloans", jotta ei "polttaisi" ensimmäisten kuukausien aikana? Loppujen lopuksi mikrorahoitusjärjestöt, jotka eivät vaadi (kuten pankkeja) suuren asiakirjapaketin, ovat hyvin vaarassa?

Lisäksi sinun on maksettava tilan vuokrasta, vähintään vähimmäishenkilön ylläpidosta. Vastaavasti ja oikein vastaamalla kysymykseen siitä, kuinka voit avata Microloansia saadaksesi voittoa, pystyy laatimaan yrittäjän itse laatiman liiketoimintasuunnitelman.

Siinä on lisäksi otettava huo- mioon henkilöstön, laitteiden, vuokrakustannusten jne. Ylläpitoon liittyvien standardien lisäksi vähintään viisi prosenttia asiakkaille lainatuista rahoista ei koskaan palauteta. Asiantuntijat uskovat, että joillakin alueilla tämä määrä on vieläkin suurempi. Sinun on otettava huomioon mainonnan erittäin korkeat kustannukset.

Miten yritys avataan mikroluokissa voiton saamiseksi?

Varmista, että mahdollisimman monet ihmiset haluavat lainata rahaa. Mainonta voidaan sijoittaa tiedotusvälineisiin, peukaloihin. Värilliset lentolehtiset ja lentolehtiset, säikeet toimivat hyvin. Joillakin alueilla jopa pylväisiin ja sisäänkäynteihin sijoitetut mainokset voivat houkutella asiakkaita.

Todellisuudessa ne voivat myös kasvattaa lainan takaisinmaksun laiminlyöntiä: tällaista mainontaa ei useimmiten käytä eniten vaurain väestön kerros. Voit jakaa lentolehtisiä tai lentolehtisiä, käyttää matkamuistoja, mainostaa tiedotusvälineissä. Soveltuu myös kaupunkiliikenteeseen, kaappeihin jne.

Mikroyritysorganisaation mallisuunnitelma

Sen täytyy välttämättä sisältää alla luetellut kohteet. Suunnitelmassa huomioon otettavat kustannukset voivat vaihdella alueen mukaan.

Ensimmäiset investoinnit ovat seuraavat.

  • Huoneen vuokraus.
  • Huonekalujen osto.
  • Tietokoneohjelmien ja -teknologian hankinta.
  • Mainonnan, signage-hinnan kustannukset jne.
  • Ensimmäisten lainojen rahastot.
  • Tyypillisesti alkuperäiset kustannukset ovat 1-1,5 miljoonaa ruplaa. Siksi kysymys siitä, miten avaat "Microloans", voit ironisesti vastata: "Etsi rahat".

Suunnitelman toisessa osassa on otettava huomioon kulut.

  • Vuokra-maksu ja hyödyllisyysmaksut.
  • Palkkaushenkilöstö.
  • Mainos.
  • Kulutustarvikkeiden osto.

Voittoa voidaan pitää seuraavalla tavalla. Tulot 1 mikroluokasta ovat noin 15-20% viikossa, ts. noin 80% kuukaudessa. Saadusta summasta sinun on otettava viisi prosenttia palauttamattomasta summasta, jätä varoja mahdollisiin sakkoihin. Loput rahat ja tulla arvioitu voitto.

Mistä avattavasta julkaisukohdasta on kysymys?

Ajattelin, kuinka avata "Microloans". Ei ole yhtä tärkeää kysymys siitä, mitä vaatimuksia on noudatettava liikkeeseen laskemisen kannalta.

  • Ensinnäkin sen pitäisi olla tungosta. On hyvä, jos on olemassa koulu, suuri myymälä, kenties tehtaan sisäänkäynti tai lähimmästä korkeimmasta juomavedestä. Ihmiset, joilla on taipumus lainata rahaa "ennen palkanmäärityksiä", eivät saa mennä kauas takanaan, sillä lopulta he voivat muuttaa mieltään tai löytää toisen lainanantajan.
  • No, jos toimisto toimii ympäri vuorokauden. Miten avata "Microloans" ja tehdä liiketoiminta kannattavasti? Ollakseen aina valmis milloin tahansa tarjoamaan palvelua tarvitseville. Tätä varten on kannattavaa vuokrata kaksi työntekijää vuorossa.

Entä ne, jotka haluavat tehdä rahaa, mutta eivät tiedä, miten yritys avataan mikroluokissa omasta taikka pelkäävät sitä? Osta franchise. Rahoitusyhtiöitä (esimerkiksi "Money is Near"), jotka eivät ainoastaan ​​mielellään anna brändiä, vaan myös kouluttavat, antavat oikeudellista tukea ja neuvoo. Franchising mahdollistaa riskien minimoimisen, kokemuksen hankkimisen, asiakaskunnan hankinnan ja vähitellen itsenäisen mikrorahoituksen polun.

Microloans: miten aloittaa kannattava liiketoiminta

Viime vuosina kuluttaja-rahoitusmarkkinat ovat alkaneet palata entiseen vauhtiinsa. Vuoden 2008 kriisin jälkeen, kun pankkijärjestelmä ympäri maailmaa tuntui epätäydelliseltä, monet alkoivat varoa lainoista ja yrittävät luottaa vähemmän pankkien ja muiden rahoitusrakenteiden rahoihin. Luotonanto on vähentynyt merkittävästi, ja tätä taustaa vasten mikroluotot ovat alkaneet tulla esiin.

Internetissä julkisilla liikennevälineillä pysähtyy, metrolla ja mainostaulukoilla, ja näet mainoksia, joissa tarjotaan pieniä summia paycheckille. Pienet korot, hyvät luottolimiitit, pankkien asiakkaille asettamien tiukkojen vaatimusten puuttuminen - tämä tekee mikroluokista houkuttelevan yleisölle.

Olette samaa mieltä siitä, että on helpompaa saada mikroluokkia 2000 ruplaa 15-20 minuutissa tarjoamalla vain passia ja tunnistekoodia sen sijaan, että käytät puoli päivää pankissa ja sitten vielä toista viikkoa odottamaan hyväksyntää lainanottajaksi. Mikroaaltouunien kysyntä kasvaa, joten sinun on täytettävä vastaava ehdotus.

Talouden asiantuntijat huomauttavat, että nykyaikaiset mikroluottojen markkinat ovat varsin lupaavat. Venäjällä tämä alue alkoi kehittyä melko hiljattain, ja se on alkuvaiheessa. Mitä se tarkoittaa? Sinulla on hyvät mahdollisuudet päästä markkinoille, miehittää vapaa kapea, järjestää toimintaa ja saada melko hyviä voittoja. Vuonna 2011 myönnettyjen mikroluokkien kokonaismäärä oli kolme kertaa suurempi kuin vuonna 2010. Vuonna 2012 luku kasvoi kaksi kertaa. Tarkkoja tilastoja ei ole vuosille 2013 ja 2014, mutta alan toimijat sanovat, että mikroluottojen kysyntä kasvaa vuosittain.

Tässä artikkelissa puhumme mikroluottoalan perustamisesta, millä säädöksillä säännellään tämän liiketoiminnan laajuutta. Puhumme siitä, mitä sinun pitäisi kiinnittää huomiota ennen kaikkea siihen, kuinka paljon sinun on investoitava liiketoimintaan ja kun se alkaa maksaa. Kaikki tässä artikkelissa esitettävät tiedot perustuvat henkilökohtaiseen kokemukseen mikroluottojen käytöstä sekä niiden henkilöiden neuvoista ja suosituksista, joille mikroluotto on tärkein tulo ja kannattava liiketoiminta.

Mikroluottojen oikeudellinen sääntely

Kaikki Venäjän liiketoimintaan ja rahoitukseen liittyvät toimet on säännelty erityisillä säädöksillä. Mikroluotot eivät ole poikkeus. Jos päätät harjoittaa tällaista liiketoimintaa, tutki yksityiskohtaisesti lakia "Mikroluottolaitoksista." Tämän lain mukaan rahoitusyhteisö voi myöntää lainoja yhteensä enintään 31 600 dollaria. Tällöin kaikkia lainanottajan ja lainanantajan välisiä suhteita säännellään Venäjän federaation siviililain mukaisesti. Siksi ei ole tarpeetonta tutustua tämän koodin normeihin, jotta ymmärrät, mihin sinun täytyy luottaa ja mitä sinun on tehtävä.

Menettely, jolla luodaan mikrolainalaitos

Monet ihmiset ajattelevat, että rahoituslaitoksen rekisteröinti, joka käsittelee mikroluokituksen myöntämistä, on jotain vaikeaa, vaatii paljon aikaa, tietoa ja erityisosaamista. Itse asiassa rekisteröinti on melko yksinkertaista. Sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö, yleensä tämä LLC, ja sitten yritys on kirjattava tilarekisteriin, jossa otetaan huomioon mikroyritysorganisaatiot. Muussa tapauksessa sen toiminta tunnustetaan laittomaksi.

Rekisteröinnin yhteydessä sinun on kerättävä seuraavat asiakirjat:

  • Hakemus pyynnöstä laittaa organisaatio ennätys. Kaikilla lausumilla on selkeä muoto, jonka mukaan ne on kirjoitettava. Löydät näytteitä Internetistä tai valtion rekisterin verkkosivuilta.
  • Asiakirjojen jäljennökset ja oikeushenkilön rekisteröintitodistus. On huomattava, että sertifikaatin on oltava notaarin hyväksymä.
  • Kopiot pöytäkirjoista, jotka osoittavat perustajien päätöksen luoda mikrorahoitusyritys.
  • Kopio päätöksestä, joka on hyväksytty toimitusjohtajan tai muun yhtiön johtajan toimesta.
  • Tietoja kaikista oikeushenkilön perustajista.
  • Yrityksen todellisen toiminnan osoite ja paikka. Älä unohda, että sinulla voi olla yksi oikeudellinen osoite, ja itse asiassa sinulla on oikeus missä tahansa maassamme.
  • Tarkastus valtion maksun suorittamisesta yrityksenne rekisteröimiseksi rekisteriin. Hyvin usein velvollisuuden määrä vaihtelee, joten emme voi sanoa täsmälleen, kuinka paljon maksat tietojen syöttämisen hetkellä.

Asiakirjojen jättämisen jälkeen, jos kaikki on kunnossa, yhtiö on kirjattava rekisteriin kahden viikon kuluessa. Tämä tosiasia voidaan tarkistaa valtion rekisterin verkkosivuilla. Lisäksi sinun on annettava asiaankuuluva asiakirja. Tämä asiakirja vahvistaa mikroluokkien myöntämisen pätevyyden.

Mikro-rahoituslaitoksen perusperiaatteet

Mikro-rahoituslaitoksen toiminta liittyy tiettyihin rajoituksiin, jotka on selvästi osoitettu sen toimintaa koskevassa lainsäädännössä. Nämä rajoitukset sisältävät:

  • Mikrorahoituslaitoksella ei ole oikeutta toimia minkään rahoitustaloustoimen takaajana.
  • Lainojen myöntämisen olisi tapahduttava yksinomaan kansallisena valuuttana. Nämä laitokset eivät saa työskennellä ulkomaan valuutan kanssa.
  • Arvopaperimarkkinoiden toiminta on myös kiellettyä. Rahoituslaitokset eivät voi ostaa ja myydä yhtiöiden osakkeita.
  • On kiellettyä ottaa huomioon lainojen ennenaikaisen takaisinmaksun korko.
  • Lainojen myöntäminen suuremmassa määrin kuin kyseisessä laissa määritelty määrä.

Jos rahoituslaitos rikkoo jotakin edellä mainituista, se rangaistaan. On myös mahdollista, että rikkomuksiin tehdyt liiketoimet mitätöidään, sopimus on julistettu pätemättömäksi ja lainanottajan prosenttiosuus ei kykene toipumaan.

Kaikki toiminnot, erityisesti taloudelliset, liittyvät tiettyihin riskeihin. Jo ennen yritystoiminnan aloittamista sinun on ymmärrettävä selvästi, mitä ongelmia saatat kohdata ja hahmotella itsellesi näistä tilanteista. Tärkeimmät riskit ovat:

  • Lainojen palauttamatta jättäminen. Ehkä tämä on yleisin ongelma rahoituslaitoksille, jotka ovat erikoistuneet lainaamiseen yleisölle. Ja täällä kukaan ei ole vakuutettu - olkoon se iso ja tunnettu pankki tai pieni yritys, joka antaa mikroluokkia.
  • Lain rikkominen ja sääntelyviranomaisten seuraamukset. Tietenkin kaikki riippuu sinusta. Ennen kuin aloitat jonkin toiminnan, sinun on tutkittava yksityiskohtaisesti oikeudellinen kehys, johon yrityksesi perustuvat. Et voi työskennellä siinä toivossa, että virheesi eivät huomaa, tai he päästävät pois sen kanssa.
  • Oikeudenkäynnit ja riita-asemat lainanottajien kanssa. Jotkut lainanottajat, ja usko minua, he eivät, eivät ole samaa mieltä koroista. He uskovat, että olet pettänyt heidät, jotain ei ole laskettu, he ovat väärässä jossain, ja he tulevat puolustamaan asiansa tuomioistuimessa. Oikeudenkäynnit aiheuttavat ylimääräisiä kustannuksia, heikentää viranomaisia, vaikeuksia ja haittoja.

Mikä on tarpeen tämän liiketoiminnan organisoimiseksi

Se, että sinun täytyy ensin rekisteröidä LLC ja laittaa se rekisteriin valtion rekisteriin, kuten edellä mainittiin. Mitä seuraavaksi? Mitkä ovat seuraavat vaiheet tällaisen liiketoiminnan järjestämiseen?

Seuraavaksi kääntymme etsimään tiloja toimistostasi. On tärkeää löytää hyvä paikka, joka on esillä, niin että herätti luottamusta. Kiinnittäkää myös valittua paikkasi ilmapiiriä. Jos toimisto on erämaassa, on epätodennäköistä, että joku etsii sinua nimenomaan. Aseta rahoituslaitoksesi liikekeskuksiin, vilkkaisiin kaduihin, metroasemia lähellä tai tiheään asutuilla asuinalueilla. Toimiston kuukausimaksu voi vaihdella alueesi, kaupungin, piirin ja jopa valitun kauppakeskuksen mukaan.

Lisäkustannukset ovat tilojen järjestelyissä. Sinun täytyy ostaa huonekaluja, tietokoneita ja toimistolaitteita, kassakaapit, rahanlaskentakoneet, paperitavarat jne.

Jos puhumme henkilökunnasta, niin kaikki on niin yksinkertaista kuin mahdollista. Kehityksen alkuvaiheessa yrityksesi voi työllistää enintään 2 henkilöä, jotka myöntävät lainoja, hyväksyvät maksut ja suorittavat sopimuksia. Työntekijöiden palkat ovat suurelta osin riippuvaisia ​​alueen palkkojen tasosta. Mutta keskimäärin sinun on maksettava noin 500 dollaria yhdelle henkilölle.

Myös alkuvaiheessa sinun on käytettävä paljon rahaa mainontaan. Seuraavassa kuvataan yksityiskohtaisemmin tehokkaimpia tapoja mainostaa mikrorahoituslaitosta.

Kuka, miten ja kuinka paljon rahaa voidaan antaa

Mikroaaltouunit ovat hyviä, koska ne annetaan lyhyen ajan, tiettyä tehtävää varten. Lain mukaan lainanottaja voi olla 18-60-vuotiaita. Heillä on kuitenkin oltava passi Venäjän federaation kansalaiselta. Lainan määrä ei saisi ylittää tuhatta dollaria ja enintään 15 kalenteripäivää. Korko voidaan määrittää erikseen, eikä lainalla määritellä vähimmäismäärää, josta lainaan on tarpeen rakentaa.

Alkuvaiheessa, jos aiot avata yhden rahoituslaitoksen, sinulla on tarpeeksi 30 000 dollaria lainatuista varoista. Yleensä harva ihminen vie tuhat dollaria puoleen kuukauteen. Useimmiten ihmiset tarvitsevat useita tuhansia ruplaa saavuttaakseen palkan, leikkaamaan lainan, maksamaan velkan toiselle henkilölle, ilmoittamaan takaisin ja ostamaan jotain tarpeellista.

Mainosta yrityksesi

Talous kattaa kaikki elämänalueemme. Siksi mainonta voidaan antaa tämän tekijän mielessä. Jokainen tarvitsee rahaa, ja monet ovat valmiita ottamaan lyhyen aikavälin lainan pienellä prosenttiosuudella. Katsotaan siis ja mainostetaan tärkeimmät mainosohjeet:

  • Ulkomainonta. Jos sinulla on keinot, voit antaa hyvän ja korkealaatuisen ulkoilmoituksen. Mainostaulut, bannerit, kaupunkivalot - kaikki tämä on erinomainen alusta yrityksesi mainontaa varten. Yhtiön kehityksen alkuvaiheessa on yleensä mainostettava alueellasi tai sen paikan välittömässä läheisyydessä, jossa lainaa käsitellään. Koska kilpailu on tässä segmentissä, sinun ei pidä luottaa asiakkaaseen, joka matkustaa koko kaupungin luottoa varten.
  • Julkisen liikenteen mainonta voi olla erittäin tehokasta. 90% kohdeyleisösi käyttää päivittäin julkista liikennettä. Siksi, jos osaat muodostaa mainostarjouksen ja harkitset alkuperäistä lähetystä, on mahdollista, että tällainen mainonta pystyy johdonmukaisesti tuomaan asiakkaat.
  • Mainonta painotuotteissa. Joka vuosi sanomalehdet ja aikakauslehdet menettävät yhä enemmän parhaita mainospaikkoja. Mikroluokituksen antaminen on kuitenkin markkinarako, joka voi silti saada hyvän tuloksen näistä tietolähteistä. Täällä myös paljon riippuu mainosmateriaalin laadusta, sanomalehden tai aikakauslehden suosioista, palveluiden oikeasta paikannuksesta.
  • Internetin aluetta. Nykyajan realiteetit määräävät meille edellytykset liiketoiminnan kehittämiselle, jossa yrityksen puuttumista Internetistä pidetään hölynpölyltä eikä läheskään. Siksi, jos haluatte kehittää tällä alalla, harkitse oman verkkosivuston luomista ja mahdollisuutta antaa mikroluokkia verkossa suoraan Venäjän federaation pankin kortille. Ja nyt sinun sivustosi tulisi edistää eri pyyntöihin, jotka liittyvät mikroluottoihin ja luotonantoon. Valitse vain pyynnöt niin, etteivät ne voi kilpailla pankkien kanssa ja kerätä mahdollisimman paljon kohdeyleisöä.
  • Sosiaaliset verkostot ovat myös erinomainen mainosalusta. Vaikka ne kuuluvatkin yhteiseen "Internet-perheeseen", haluan kiinnittää erityistä huomiota mainontaan sosiaalisissa verkostoissa. Sen edut ovat se, että voit mainostaa potentiaalisia asiakkaita valitsemalla tarvittavat parametrit: maa, kaupunki, ikä, sukupuoli, työpaikka ja työ. Mainostaminen sosiaalisissa verkostoissa mahdollistaa laajan kattavuuden, nopean mainoksen edistämisen tai erikoistarjouksen mainostamisen, mainoskampanjan luomisen siten, että maksimaalinen vaikutus saavutetaan mahdollisimman vähäisin kustannuksin.

Sosiaalisten verkostojen myymiseksi mainostamisen lisäksi voit mainostaa profiilissa julkisia sivuja ja ryhmiä. Etsi yrityksiä, rahoitusta, Internetin ansiota, kaikkea rahaa koskevaa tietoa. Neuvottele hallinnon kanssa mainonnasta ja mainosta palveluitasi.

Mainostaminen sosiaalisissa verkostoissa ja jopa Internetissä on hyvä vain, jos sinulla on oma verkkosivusto ja harjoittaa online-luotonantoa. Näin ollen jokainen Venäjän federaation kansalaisella, jolla on pääsy Internetiin, voi tulla potentiaalinen asiakassi. Jos lainoja myönnetään vain toimistossa ja sopimuksen allekirjoituksella, on rajoitettava mainontaa vain kaupungin tai piirin käyttäjiltä.

Miten tehdä liiketoimintasuunnitelma: investointi ja takaisinmaksu

Tärkein kysymys, jota monet aloittelevat yrittäjät ovat kiinnostuneita on, kuinka paljon investoida tähän liiketoimintaan ja kuinka nopeasti alkuinvestointi maksaa?

Yksi liiketoimintasuunnitelman pisteistä on lainan takaisinmaksuaika. Kokeneet liikemiehet neuvovat luottaa 50 prosentin oletusarvoihin. Itse asiassa tämä määrä on paljon pienempi, mutta on parempi olla turvallinen, jotta et pääse vaikeaan taloudelliseen tilanteeseen.

Alkuperäiset kustannukset ovat:

  • Yrityksen rekisteröinti ja rekisteröinti. Tällöin summa ei ole suuri, ja jos teet kaiken omasta, niin kaikkien tehtävien maksamisen määrä on enintään 100 dollaria.
  • Huoneen vuokraus. Ehkä suurin menoerä, joka vetää kuukausittain. Vuokrasumma riippuu kaupungin, piirin, valittujen tilojen sijainnista ja muista lopulliseen hintaan vaikuttavista tekijöistä.
  • Palkka työntekijöille. Kuten edellä olemme kirjoittaneet, alkuvaiheessa tarvitset yhden kirjanpitäjän, joka hoitaa taloudellisia asioita ja esittää raportteja ja yksi tai kaksi toimistotyötä tekevää työntekijää, jotka tekevät sopimuksia ja myöntävät lainoja.
  • Sivuston luominen ja ylläpito. Jos päätät harjoittaa online-luotonantoa, jota me suosittelemme tekemään, sinun on investoitava sivustosi luomiseen. Myös Internet-resurssi vaatii kuukausittaisen investoinnin suorituskyvyn ylläpitämiseksi. Tämä on rahaa maksaa hosting, kirjoittaa artikkeleita sivuston, työtä ylläpitäjät, jotka valvovat ympäri vuorokauden suorituskykyä.
  • Mainoskulut. Ensimmäisten kuukausien aikana mainonnan kustannukset ovat hyvin suuret. Sinun on ymmärrettävä, että lisätuloksesi riippuu hyvästä mainoskampanjasta. Kokeile erilaisia ​​mainonnan tapoja, älä luota yhteen asiaan. On välttämätöntä kokeilla, yhdistää verkkomainonta ja banneri, mainostaa painetussa mediassa ja edistää sosiaalisia verkostoja. Kerää tilastoja, analysoi vastauksia ja muuntaa, ja lopulta ymmärrät, mihin suuntaan mainontaa sinun täytyy sijoittaa rahaa ja josta voit ja kieltäytyä.
  • Osto- ja atk-laitteiden hankintakustannukset. Ainakin tarvitset pöydät, tuolit, useat tietokoneet, tulostimen, skannerin ja rahan kassakaapit.
  • Turvallisuuden kustannukset. Koska työ on rahaa, suosittelemme sinua allekirjoittamaan sopimuksen turvallisuuspalvelun kanssa ja asettamaan hälytyspainikkeen. Kuten he sanovat, Jumala suojaa vaalia.

Nyt on muutamia sanoja takaisinmaksusta. Jos otat perusteet 8 000 dollarin (kuukausikustannukset) perusteella, niin haluat saavuttaa taantuma-pisteen, sinun on annettava lainat, joiden arvo on vähintään 20 000 dollaria kuukaudessa. Monet yritykset, jotka toimivat osaavasti yritystoiminnan järjestämisessä, eivät ensimmäisten kuukausien aikana yleensä saa enempää kuin kaksi, maksavat toiminnastaan. Myös mielenkiintoinen seikka, kolmen ensimmäisen kuukauden aikana myönnettyjen lainojen määrä voi olla puolitoista kertaa kahteen kertaan vähemmän kuin lainojen määrä, jonka yritys antaa vuoden kuluttua sen toiminnasta. Yhden toimintavuoden jälkeen useilla rahoituslaitoksilla on mahdollisuus laajentaa, avata uusia konttoreita tai edustustoja muissa kaupungeissa.

Kuten näette, tämä liiketoiminta on varsin lupaavaa ja kannattavaa. Se ei vaadi suuria kustannuksia, ei ole monimutkaisia ​​työsuunnitelmia ja rekisteröintiä, mutta samalla se on nopea takaisinmaksu ja hyvä tuotto puoli vuotta toimintaa.

Miten avata mikroluokkia väestölle. Askel askeleelta

Miten yrityksen avaaminen mikroluokkiin ja ansaita rahaa valtavasti? Useimmat ihmiset ajattelevat, että tämä on hyvin helppoa, mutta tämä on väärä idea, jolla ei ole mitään tekemistä todellisuuden kanssa. Se on erittäin kallis ja epäilyttävä "ilo" avata oman yrityksen tarjoamalla mikroluokkia väestölle tyhjästä.

Business - microloans to paycheck

Tämän liiketoimintamallin ydin on antaa omat tai lainatut rahat korolliseen velkaan. Perusetu on luottorahastojen käyttökorko, joka veloitetaan velan pääoman määrästä ja jonka lainanottaja maksaa eräpäivänä.

Edullisin kysymys lyhytaikaisista lainoista maksaa. Hänen mukaansa keskimääräinen korkokanta on 2% päivässä, ja mikrolainat pitkällä aikavälillä - 0,5-1% päivässä. Kun myönnetään mikroluotto lyhyeksi ajaksi, rahat voidaan nopeasti palauttaa ja lähettää uuden lainan myöntämiseen toiselle asiakkaalle. Siten tuoton nostaminen verrattuna pitkäaikaisten lainojen tarjoamiseen.

Jos kuvittelemme, että pikkukaupungissa keskimääräinen rahalaitos antaa 15 mikroluokkaa päivässä 5000 ruplaa 10 päivän ajan, organisaation nettotulot päivässä ovat 1500 ruplaa, 10 päivää - 15 000 ruplaa 30 päivän ajan - 45 000 ruplaa. Ja tämä on kaikkein vaatimattomimpia laskelmia. Itse asiassa jopa pienissä kaupungeissa potentiaaliset lainanottajat sujuvat pehmeästi rahalaitoksiin saadakseen rahaa velalle heidän palkkansa loppuun saakka.

Miten avata mikrotuki? Mitä tarvitset avaamaan?

Mikroluottojärjestön avaaminen tyhjästä vaatii valtavia investointeja, ja rahalaitosten hankkimismenettely kestää noin 1-2 kuukautta. Jos lasket budjetin offline-rahaston budjettivaihtoehdon pienessä kaupungissa syrjäseuduilla, likimääräinen arvio näyttää tältä:

  • Ilmoittautuminen, valtion maksut, erikoistuki (noin 10 tuhatta ruplaa)
  • Toimistovuokra, vähäinen kunnostus - noin 25-35 tuhatta ruplaa, tilojen myöhempi vuokra kuukausimaksuineen. Halvempi vaihtoehto on sijoittaa telineeseen suuri kauppakeskus.
  • Laitteiden (pöydät, tuolit, tietokoneet ja tarvikkeet, tulostin, skanneri jne.) Hankinta on noin 50 tuhatta ruplaa, jos säästät rahaa ja otat kaiken kädestäsi hyvässä kunnossa.
  • Rekrytointi / palkka. Jotta yrityksen kustannukset voidaan pienentää mahdollisimman paljon, on mahdollista päästä mukaan joihinkin konsulttipäälliköihin, jotka toimivat kassan, vartijan, vartijan ja talonmiehen roolissa. Useimmiten tämä tapahtuu paikallisissa paikallisissa rahalaitoksissa. Palkka pieni syrjäinen kaupunki on noin 12-20 tuhatta ruplaa. kaikille.
  • Tilintarkastajien kustannukset. Voit säästää rahaa ottamalla kirjanpitäjä puoliksi ja jakamalla papereita täyttämään välittömästi ennen kuin raportit lähetetään korkeammille viranomaisille, veroviranomaisille, keskuspankille jne. Tällainen kirjanpitäjän kertaluonteinen työ maksaa noin 4-8 tuhatta kuukaudessa.
  • Päivittäiset kulut. Yrityksen omistajan peruskustannusten lisäksi odotetaan pieniä mutta erittäin tärkeitä kuukausimaksuja. Tämä on Internet- ja puhelin- (solu- ja lankaverkko) laskujen maksaminen. Keskimäärin 1000-1500 ruplaa kuukaudessa. Paperikaupan, täyttöpainokasettien osto jne. Tilojen vuokrauksen ehdoista voi aiheutua sähkön ja veden kustannuksia. Älä unohda tulostuspalveluja (käyntikortteja, erilaisia ​​lomakkeita jne.) Yleensä noin 3-5 tuhatta ruplaa käytetään kuukausittaisiin tarpeisiin.
  • Erittäin tärkeä tekijä on lainanottajan tarkistus. Talousarviosta riippuen omistaja voi käyttää erilaisia ​​vahvistusmenetelmiä:
  1. Pisteytysarviointi on kallein vaihtoehto. Sinun täytyy ostaa lisensoitu ohjelma ja maksaa paljon rahaa sille.
  2. Pyytää CIA: lle ja pyytää yhteyshenkilöitä. Voit yhdistää erä (bulk) pyyntöjä tai yksittäisiä. Ensimmäisessä tapauksessa pyynnön hinta vaihtelee 150-200 ruplasta. ja edellä. Toisessa minimissä on 250-300 ruplaa.
  3. Vapaa pyyntö FSSP-tietokantaan ja puhelut yhteyshenkilöille. Maksuton ja vaarallisin tapa tarkistaa rahalaitokset, mikä lisää petosten ja suurien velallisten lainoja.

Tämän tuloksena kävi ilmi, että budjetin mikrorahoitusjärjestön avaaminen pikkukaupungissa periferiassa maksaa 125-135 tuhatta ruplaa. Määrä on pieni, mutta se on muodostettu luomatta ja ylläpidettävä sivustoa ilman mainontaa, hotline-operaattoreita, pisteytysjärjestelmä asiakkaan tarkastamiseksi tai maksetut pyynnöt CIA: lle, turvallisuuspalvelulle, kassalle jne. Näiden komponenttien avulla rahalaitoksen perustaminen olisi vähintään 3-4 kertaa kalliimpi kuin vähimmäisarvio.

Missä ja miten rekisteröidä?

Kansainvälisen rikostuomioistuimen (mikroluottojärjestö) rekisteröintiprosessi ja hankkimisen tila on huolellinen ja pitkäjänteinen harjoittelu, joka vaatii rahaa, aikaa ja vaivaa. Ensinnäkin tulevan yrityksen omistajan on koottava kaikki sääntelyasiakirjat (peruskirjat, säännöt, yleiset palveluehdot jne.). Asiakirjoja olisi kehitettävä Venäjän federaation voimassa olevan lainsäädännön ja erityisten liittovaltion lakien (151, 152, 230, 115 ja niin edelleen) mukaisesti. d.)

Sitten sinun on päätettävä oikeudellisesta muodosta: LLC, JSC jne. ja rekisteröi oikeushenkilön verotarkastusvirastolle maksamalla valtion maksut (4000 ruplaa). Luettelo tarvittavista asiakirjoista on selvennettävissä kaikissa liittovaltion verohallinnon yksiköissä. Rekisteröintimenettely on vakio, kestää 5 päivää, jonka jälkeen voit seurata todistusta ja muita asiakirjoja.

Seuraavaksi sinun täytyy tilata tulostus ja avata pankkitili. Tätä varten sinun on valittava sopiva luottojärjestö, tutustuttava luetteloon kaikista tarvittavista asiakirjoista, joilla oikeushenkilöt voivat avata vaihtotaseen. Noin 2-5 päivän kuluttua tili avataan.

Tämän jälkeen sinun on lähetettävä valtionvelka Venäjän keskuspankille 1000 ruplan määrästä tämän järjestelyn tililtä. Oikeushenkilön tietoja koskevat tiedot kirjataan valtion luottoluokituslaitosten valtionrekisteriin. Maksun tarkoitusta varten sinun on kirjoitettava näin.

Kun valtion maksut on maksettu, sinun on lähetettävä asiakirjapaketti sekä keskuspankin tullivelan tarkastaminen ICC: n aseman saamiseksi ja rahoitusmarkkinoiden osanottajien luetteloon (rahalaitosten rekisteriin). Keskuspankin rahoitusmarkkinoilla 14. palvelusajanjaksolla sen on päätettävä osallistua organisaatioon rekisteriin tai kieltäytyä.
Heti kun tietoja organisaatiosta lisätään rekisteriin, se pystyy tarjoamaan mikroluokkia käteisellä toimistoissa ja myyntipisteissä.

Microloan franchising: mikä on, mitä valita?

Jos oma vahvuus ei riitä luottamaan rahalaitosta tyhjästä, ja ajatus ansaita miljoonien miljoonien summa vain tarjoamalla mikroluottoja ei jätä sinua, on parempi kääntää silmäsi mikroluokan franchiseille.

Vaihtoehtoinen vaihtoehto mikroaaltokohdan avaamiseksi olisi mikrorahoitusjärjestön franchising. Tämä on erinomainen vaihtoehto aloitteleville liikemiehille, joilla ei ole kokemusta ja suuri halu osallistua tähän liiketoimintaan.

Microloan-franchise on oikeus käyttää "pienemmän veljen" mikroyritysorganisaation immateriaalioikeutta (brändi, logo, yksityiskohdat, asiakirjat, olosuhteet jne.). Alkueläke yrittäjä maksaa suuren rahalaitoksen omistajalle oikeuden avata mikroluokkakeskus, joka toimii "vanhemman" organisaation tuotemerkillä. Tällöin liiketoimessa määrätään, että franchisensaaja noudattaa franchisenantajan peruskirjan ja kaikki sääntelyasiakirjat.

Erillisiä franchisingta tarjoavia mikrorahoitusjärjestöjä voidaan erottaa toisistaan: raha sinulle, Money to Paycheck, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, kätevä raha, MasterMoney, Migomdengi ja muut.

Jos franchising- ja asiakasarvion ehdot perustuvat, FastMoney- ja Moneyman-rahalaitokset saavat erittäin hyvän arvosanan. Anti-TOP: ssä osoittautui rahaksi paycheck ja Momento Money.

5 syytä työskennellä franchise

Jos sinulla ei ole tarpeeksi kokemusta ja rahaa, et osaa avata microloans-liiketoimintaa tyhjästä, on parasta käyttää franchisingta. Ja siksi miksi:

  1. Oma rahalaitos on avautunut hyvin vaikeaksi ja kalliiksi, ja sitä on vaikeampi hoitaa (asiakirjan virtaus, raportointi, keskuspankin tarkastukset jne.).
  2. Lainanottajaa arvioi organisaation pääkonttori. Ei tarvitse käyttää ylimääräistä rahaa CIB: n pyyntöihin, yhteydenottoihin jne. Ehkä franchisorilla on oma ohjelmisto tai pisteytysohjelma, jota lisenschised toimistot voivat käyttää.
  3. Kirjanpito- ja oikeudelliset palvelut, jotka emoyhtiö ottaa. Franchisee säästää kirjanpitäjää, turvallisuuspalvelua, asianajajaa jne.
  4. Tunnustettava ja suosittu brändi, auttaa mainonnassa. Uuden yrityksen omistajan on edistettävä kaikkea alusta alkaen. Tällöin voit käyttää kaikkea valmiina (mock-ups, koulutusvideot, puhelinkeskus, jossa on ilmainen asiakastuki, internetin edistämisohjeet, tekstiviestien lähettäminen, käsikirja mikroaaltouunin avaamisesta jne.). )
  5. Yksikään keräysorganisaatiosta ei tule lain "kerääjiä" (FZ-№230) koskevan lain voimaantulon jälkeen tekemättä yhteistyötä pienen rahalaitoksen kanssa, joka myöntää lainoja vain yhdessä kylässä syrjäseuduilla. Jos työskentelet franchisen kanssa, sinulla on pääsy avaruusalukseen, jonka kanssa "isoveli" tekee yhteistyötä.

Usein suuret franchisingyhtiöt käyttävät potentiaalisten "kumppaneiden" kokemattomuutta ja hemmottelevat pölyä silmiinsä hyvin houkuttelevilla, noin 300-500 tuhatta ruplaa aloittavilla investoinneilla, kuukausien nopealla takaisinmaksulla, lupaavilla äärettömien voittojen ennallaan, järjestämisessä ja koulutuksessa jne. Itse asiassa kertakorvauksen ja rojaltien saamisen jälkeen "vanhempi veli" unohtaa yksinkertaisesti uuden kumppaninsa. Tästä seuraa, että ei ole supervoittoja, takaisinmaksua ei ole, lainasalkku on liian alhainen eikä pääomaa ole riittävästi. Siksi sinun täytyy lukea huolellisesti franchising-jäsenen arvosteluja, tutkia ehtoja, painaa kaikki "FOR" ja "Against".

Avaa kannattava mikrorahoitusjärjestö

Asiantuntijoiden mukaan mikrorahoitusala on edelleen houkutteleva investointeihin huolimatta siitä, että lainojen kysyntä on vähentynyt hieman verrattuna vuoteen 2013-2014 (MFO: n "kultainen aika"). Väestö tarvitsee vielä nopeita lainoja, joita kutsutaan paycheckiksi. Jopa kaikki kriisin ilmiöt, jotka havaitaan maassa, eivät häiritse tämän liiketoiminnan kehittymistä. Monet suuret verkko-pelaajat, jotka ovat täyttäneet pääomamarkkinat raja-arvoon, ovat jo hallitsevat alueita täysimittaisesti...

Mikro-rahoitusjärjestelyistä

On syytä sanoa, että vuoteen 2014 asti oman rahalaitoksen avaaminen ja yleisesti ottaen tällaisen liiketoiminnan olemassaolo oli paljon helpompaa. Kaikki muuttui sen jälkeen, kun keskuspankki otti haltuunsa mikro-rahoitusjärjestöjen toiminnan. Sääntelyvaatimukset tehostuivat (ns. Mega-sääntelijä luotiin) ja massamaassa "heikot" ja melko rehelliset rahalaitokset alkoivat sulkea.

Mikä franchise valita

Pienyritysten edustajien kiinnostus alaan johtuu siitä, että organisaation avaaminen näyttää melko yksinkertaiselta. Jos et halua tehdä itsenäistä ratkaisua kaikista asioista ja kiivetä "käsittämättömiin markkinoihin" - voit ostaa valmiin liiketoimintamallin. Joten tänään on olemassa kymmeniä ehdotuksia rahalaitoksen avaamiseksi franchising-sopimuksessa (esimerkiksi "Master Money" tai "Home Money"). Itse asiassa yrittäjä tarvitsee vain kolmea pääkomponenttia: 1 halukkuus harjoittaa tätä liiketoimintaa 2. huone, jossa toimisto sijaitsee (voi vuokrata) 3. pääoma liiketoiminnan alkaessa. Kaikki muu, mukaan lukien "paperityöt" rahalaitosten suunnittelussa, henkilökunnan koulutuksessa, markkinoinnissa ja muissa kysymyksissä, ovat päätoimiston tai franchisenantajan edustajia. Luonnollisesti franchising-järjestelyihin liittyy jonkin verran riippuvuutta pääyrityksestä, mutta näet, että menestysmahdollisuudet lisääntyvät dramaattisesti.

Yritysten rekisteröinti

Rahalaitosten toimintaa säännellään liittovaltion lailla nro 151-IMF "Mikrorahoitustoiminnoista ja mikrorahoitusjärjestöistä". Siinä kuvataan yksityiskohtaisesti näiden organisaatioiden perusvaatimukset ja säännöt. Lain mukaan mikrorahoitusjärjestö voi myöntää lainoja enintään 1 miljoonan ruplan väestölle, enempää.

Rahalaitoksen rekisteröinti ei luonnostaan ​​eroa tavallisen LLC: n avaamisesta (SP tässä tapauksessa ei ole tarkoituksenmukaista). Rekisteröinti tapahtuu samassa IFSN: ssä (vero). Jotta rahalaitosten toimintaa pidettäisiin laillisina, on kuitenkin myös tarpeen liittyä valtioon. mikrorahoitusjärjestöjen rekisteriin. Tämä menettely tapahtuu valtiovarainministeriön kautta. Rekisterin syöttämiseksi sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat: hakemus, oikeushenkilön rekisteröintitodistus, asiakirjat, päätös organisaation perustamisesta ja asiakirjojen hyväksymisestä, päätös organisaation hallintoelinten hyväksymisestä, organisaation osoitteen todistus, perustajille tiedottaminen, valtion maksaminen. Jos aloitat työn liittymisestä rekisteriin (eli rekisteröitymällä IFTS: ään), se uhkaa 30 tuhannen ruplan sakkoa. hallintokoodeksin 15.26.1 artiklan mukaisesti.

On mahdollista myöntää lainoja 18 - 6-vuotiaille henkilöille edellyttäen, että Venäjän federaation kansalaisen passi annetaan. Useimpien organisaatioiden lainan enimmäismäärä on 15 000 p. Lainan keskikorko on 2% päivässä.

Kuinka paljon rahaa tarvitaan mikroyritysorganisaation avaamiseen?

Laki ei estä avaamista vähäisin investoinnein (tämä ei ole sinua varten pankin avaaminen). Itse asiassa voit aloittaa työn tyhjästä 10 000 r: n osakekannasta. On kuitenkin syytä harkita tällaista tärkeää kohtaa. Tosiasia on, että jokainen 10 prosentin tai suuremman omaisuuserän kirjanpitoarvo edellyttää pakollista hyväksyntää osallistujien yhtiökokouksessa. Toisin sanoen, jos sinulla on 10 000 p: n pääoma, niin sinun täytyy hyväksyä jokainen laina 1000 p: lle. ja enemmän. Ei vaihtoehto!

Siksi markkinatoimijat suosittelevat liiketoiminnan aloittamista, joiden vähimmäispääoma on 500 000 - 700 000. Tämä määrä riittää paitsi tilojen korjaamiseen, LLC: n rekisteröintiin, mutta myös hyvin "turvatyynyn" luomiseen ja lisää organisaation mahdollisuuksia.

Majoitustilana rahalaitokset valitsevat useimmiten kaupungin keskustan toimistokeskusten alueet. Lattiapinnan keskikoko on 25 - 35 neliömetriä. m. Vuokrataso riippuen alueesta on 20 - 50 tuhatta ruplaa. kuukaudessa.

Mikro-rahoitusjärjestön toimisto on varustettu huonekaluilla ja toimistolaitteilla (tulostimet, tietokoneet, faksit, puhelimet), tarvikkeiden hankinta ja toimistolaitteet. Henkilöstöstä vaaditaan ensin asiakassuhteiden hoitajat, asianajaja, velallisen suhteiden johtaja, turvallisuusjohtajat ja kirjanpitäjä. Arvioitu palkkalaskelma on 100 - 150 tuhatta ruplaa. kuukaudessa.

Kuinka paljon voitat mikroluottolaitoksissa?

Jos annat keskimäärin 20 opintopistettä päivässä määrän ollessa 3000 p. 2% 14 päivää, kuukaudessa voit ansaita noin 250 - 300 tuhatta ruplaa. Näistä "puhdas" (miinus vuokra, palkat ja mainoskulut) osoittautuu 100 - 150 tuhannen ruplaa. Tämä ottaa huomioon, että 15-20% myönnetyistä lainoista ei palauteta ajoissa ja myydä keräilijöille.

Jos 700-2 900 tuhatta ruplaa käytettiin rahalaitoksen avaamiseen, investointi maksaa alle vuodessa.

"Karikot"

Tällaisia ​​toimia on kaksi pääasiallista riskiä: 1. Korkea hallinnollinen vastuu (sakot, valtion jatkuva valvonta, uusien lakien käyttöönotto). 2. Luottovalmiuksien palauttamatta jättämisen riski.

Jos melko vaikeaa taistella ensimmäistä kohdetta vastaan, se on täysin mahdollista toisen kanssa.

Ongelma perittyjen velkojen takaisin perimisestä on kenties juuri "kompastuskivi", joka on luottokelpoisen liiketoiminnan rakentamisessa. Koska asiakkaan löytäminen ja lainojen myöntäminen ei ole niin vaikeaa (maan yleisen taloudellisen tilanteen vuoksi). On paljon vaikeampaa palauttaa lainaa ja korkoja.

Tämän vuoksi rahalaitoksen avaamiseen olisi liitettävä selkeä tutkimus kaikista asiakirjoista, jotka liittyvät suoraan lainoihin liittyvään työhön. Valtion toimivaltainen asianajaja on välttämätön edellytys.

Lainojen laiminlyönnin riskin pienentämiseksi on välttämätöntä ottaa käyttöön vakava velkaantumisvelvoite. Mitkä menetelmät voivat auttaa tässä:

  • Laadukas alustava neuvonta lainan takaisinmaksusta sen tarjoamisen vaiheessa.
  • Viivästyneen velan muistutuksia koskevan järjestelmän laatiminen. Voit käyttää halpoja tekstiviestejä, ja myös palkata erikoishenkilö, joka käsittelee velallisten soittoa.
  • Otetaan käyttöön järjestelmä, jossa työskentelevät velallisten kanssa, joilla on taloudellisia ongelmia.
  • Työskentelyjärjestelmän soveltaminen vastuullisten lainanottajien kanssa (lisäbonusten tarjoaminen, korkojen alentaminen jne.)

On suositeltavaa rajoittaa velan itsensä takaisin perimistä 1 kuukaudeksi. Tämä aika riittää ymmärtämään lainan laiminlyöntien ongelman todellisen syyn. Tulevaisuudessa tällaiset velalliset olisi siirrettävä perintätoimistoon. Keräilijöiden kanssa työskentelyn edut ovat tarpeeksi: 1. Säästät rahaa oman veloituspalvelumme ylläpitämiseen. 2. Siirrä osa kielteisistä näkökohdista työssä kolmansien osapuolten organisaatioon 3. Keräilijät ovat alan ammattilaisia, joten niiden kerääminen on paljon tehokkaampaa.

Vaiheittainen liiketoimintasuunnitelma: mistä aloittaa

Rahoitusorganisaation avaaminen on parasta aloittaa yksityiskohtaisella liiketoimintasuunnitelmalla, jossa sinun on laskettava tarvitsemat pääomasijoitukset, kuinka paljon rahaa sinun on käytettävä lainan myöntämiseen, kuinka paljon käytetään laitteiden hankintaan, vuokraukseen, palkkoihin henkilöstölle ja mainostoimistolle. Sitten tarvitset:

  • rekisteröidä yritys
  • saada rahalaitostilaa;
  • valitse toimistotila;
  • rekrytoida henkilöstöä:
  • järjestää mainoskampanja.

Mitä laitteita tarvitaan rahalaitoksille?

Sama laite ja varastokokonaisuus soveltuvat rahalaitokselle, kuten tavalliselle toimistolle. Tarvitset: tietokoneet ja toimistotarvikkeet, tietokonepöydät, tuolit, puhelimet; hyllyille tai hyllyille. Kaikki kustannukset maksaa enintään 100 000.

Mitä asiakirjoja tarvitaan

Rahalaitoksia voidaan rekisteröidä vain oikeushenkilöinä. Tätä varten ne tarvitsevat: päätöksen perustaa rahalaitos LLC: ksi, järjestön perustamisasiakirja, valtion maksun maksamista koskevat asiakirjat ja päättää johtajan nimittämisestä päätilintarkastajan tehtäviin.

OKVED 64.92.7- "Mikrorahoitustoiminta" pääkoodi.

Kun lähetät asiakirjat IFSN: n rekisteröinnistä, voit valita USN: n tai OCH: n.

Mikrorahoitusjärjestön tilan rekisteröimisen ja hankkimisen lisäksi ei tarvita lisäasiakirjoja.

Top