logo

Maailman rikkaimmat ihmiset haluavat vakaita ja luotettavia sveitsiläisiä pankkeja. Verovähennykset myös. Sillä, että vahva rahoitusjärjestelmä, kuten kassakaapit seinät, säästöt Sveitsissä suojataan pankkisalaisuudella. Se kuitenkin pian päättyy.

Junalla Geneveen on vain vähän ihmisiä. Ikkunan ulkopuolella vilahdus rauhallisista järvistä ja vuoristosta. Tiellä - siisti taloja, joiden lähellä ei ole kaikkein kalleimpia autoja. Ette voi sanoa, että täällä elävät hyvin varakkaita ihmisiä.

- Katso vanha, jolla on sanomalehti? - kollegani, ranskalainen Juliette, nyökkää matkustajan suuntaan harmaassa puserossa. - Älä ole yllättynyt, jos hänellä on kuusinumeroinen summa pankissaan. Sveitsiläiset eivät ole osoittaneet vaurauttaan. Täällä voit kommunikoida henkilön kanssa, joka ajaa yksinkertaisen auton ja käyttää halpoja vaatteita. Ja älä edes epäile, että hän on hyvin varakas. Kolmen vuoden ajan Sveitsissä en ollut tottunut paikallisten salaisuuksiin. Sveitsiläisillä sukulaisillani on avoimesti useita tilejä. Ja he eivät tiedä kuinka paljon jollakin on säästöjä, he pitävät kaiken salassa toisistaan.

"Sveitsiläiset, toisin kuin venäläiset, eivät tunne kollektiivistumisen käsitettä.
Jokainen talonpoika on jätetty itselleen. "

yksinäinen paikka

Raha rakastaa hiljaisuutta Sveitsin mukaan. Vähemmän ihmisiä, jotka tietävät sinun vauraudesta, rauhallisempaa ja rauhallisempaa elämää maassasi.

- Myös köyhimmissä perheissä vanhemmat opettavat lastensa pitämään suunsa suljettuna, jotta he eivät kerro kenellekään, kuinka paljon heidän äitinsä ja isänsä saavat. Ja älä odota selvittämällä Sveitsin tuloja, sanoo 69-vuotias Rudolf Zotermeister Zürichistä, joka on ammattiliittojen johtaja, joka on tehnyt yhteistyötä pankkien, lentoyhtiöiden ja IT-yritysten kanssa. - Monet sveitsiläiset yritykset neuvottelevat työntekijän palkkoja henkilökohtaisesti, mikä estää määrien ilmoittamisen. Johto pelkää ristiriitoja eri tulotasojen vuoksi. Jos haluat saada taloudellisia tietoja Sveitsistä, vaikka lahjoitat talon häneen, se ei auta. On mahdotonta lahjata meitä.

Pankkiiriliikkeen ja asiakkaan välinen suhde muistuttaa lääkärin suhdetta potilaan kanssa. Kaikki, mitä keskustellaan pankin seinien sisällä, on edelleen siellä.

"Monet sveitsiläiset pankit näyttävät museoilta tai yksityisiltä kartanoilta", jatkaa herra Zotermeister. - Kun löydät itsesi sisään, on tunne, että olet suljetussa kerhossa. Erityisen ihastunut pankki, joka useiden vuosisatojen ajan kuului samaan perheeseen. Rakennus muistutti esi-isää, mutta ei rahoituslaitosta. Sisällä kaikki seinät ripustettiin edellisten omistajien muotokuvien kanssa. Toimistossa oli antiikkihuonekaluja. Ja henkilökunta näytti salaperäisiltä agentilta - aina tiukkoihin pukuihin, tiukasti solmittuihin siteisiin, jopa kuumalla säällä. Kaikki on tehty niin, että tunnet salaisuuksien turvallisuuden.

Luottamuksellisuus on jotain, jota sveitsiläiset pankkiirit ovat olleet kuuluisia jo 1500-luvulta lähtien, koska ensimmäiset yksityiset pankit ovat ulkomailla. Sitä vastoin uskonnolliset sodat takavarikoivat Eurooppaa. Fleeing-sorto, ranskalaiset protestantit (Huguenot) pakenivat Sveitsissä, jossa he menestyksekkäästi harjoittavat pankkitoimintaa. Sieltä he antoivat lainoja Ranskan hallitukselle. Ja niin ettei kukaan epäillyt, että katolinen kuningas liittyi protestanttisiin, he tekivät tämän salassa.

Pankkisalaisuuden käsite ilmestyi ensimmäisen kerran vuonna 1713, jolloin Geneven neuvosto antoi asetuksen, jossa kiellettiin pankkiiriliikkeitä luovuttamaan asiakastietoja ilman viranomaisten lupaa.

Salainen kaikkialta maailmasta

Toisen maailmansodan aikana natsit ja juutalaiset kätkivät rikkauttaan sveitsiläisissä pankki-soluissa. Pankkiirit eivät tehneet mitään eroa, kenen kanssa työskentelisi, he, kuten hallitus, olivat neutraaleja.

Naapurivaltiot vastustivat kuitenkin kansalaisia ​​pitämään säästöään ulkomaille. Vuonna 1934 natsihallitus toteutti kolme saksalaista, kun he olivat oppineet, että heidän rahansa olivat sveitsiläisissä pankeissa. Kaksi vuotta aikaisemmin Ranskassa, yhden Baselin pankin johtajan Pariisissa asunnossa, he löysivät ranskalaisista asiakkaistaan ​​yli tuhatta luetteloa: senaattorit, kenraalit, papit, teolliset. Kansainvälinen skandaali puhkesi.

Kansallisen liiketoiminnan, maineen ja samalla asiakkaiden säilyttämiseksi Sveitsin hallitus on laillisesti vahvistanut pankkisalaisuuden periaatteen. Tämä tapahtui vuonna 1934, jolloin pankkitoimintaa koskeva laki annettiin, mikä ilmoitti luottamuksellisuuden olevan pankkiirin ammatillinen velvollisuus ja sen rikkomus oli rikos.

"Maamme oli kaikkien tärkeimpien eurooppalaisten ristiriitojen keskellä, aina ranskalais-porsaan sotaa vastaan ​​vuoteen 1870 kylmään sotaan, mutta ei osallistunut niihin", sanoo Robert Vogler, joka on entinen Sveitsin pankin UBS: n (Union Bank of Sveitsi). - Vaikka naapurimaat kokivat vaikeita aikoja, talous kehittyi ja frangi pysyi vakaana. Se oli paljon turvallisempaa tallentaa varallesi Sveitsissä kuin muissa Euroopan maissa. Lisäksi Sveitsin frangi yhdessä dollarin ja portugalilaisen escudon kanssa oli yksi harvoista vapaasti vaihdettavista valuutoista koko toisen maailmansodan aikana. Useimmat eurooppalaiset valuutat muuttuivat vasta vuoden 1958 jälkeen. Kaikki nämä tekijät ja erityisesti pankkisalaisuuden periaate tekivät Sveitsistä turvallisen turvapaikan.

Historia: Pankkitoiminta

Uskotaan, että ensimmäiset varustajat ilmestyi noin 2000 eaa. e. Mesopotamiassa. He antoivat lainoja viljan turvallisuudesta. Muinaisessa Kreikassa lainat antoivat temppeleitä, jotka toimivat ensimmäisinä vararahastoina. Muinaisessa Roomassa, mensarii (mensarii) - kollegoiden - ja argentiinalaisten (argentarii) kanssa - ne, jotka antoivat lainoja ja jotka harjoittavat rahansiirtoja kaupunkeihin.

Keskiajalla syntyi termi "pankki", se oli peräisin italialaisesta sanasta banca - taulukko, jossa rahan vaihtajia käytettiin kolikkojen käyttöön. 1500-luvulla montes pietatis ilmestyi Italiassa - pankit, jotka keräsivät lahjoituksia ja myönsivät pieniä lainoja tarvitseville. Maailman ensimmäinen valtion omistama pankki, Banco di San Giorgio, perustettiin vuonna 1407 Genovassa. 1500-luvulla ensimmäiset liikepankit ilmestyivät Eurooppaan. Vanhimmista vielä olemassa olevista pankkeista ovat Siena Monte dei Paschi di Siena (1472), saksalainen Berenberg Bank (1590), ruotsalainen Sveriges Riksbank (1668, maailman vanhimmat nykyiset keskuspankit), englantilainen C. Hoare Co (1672) ja Barclays Bank (1690).

Sveitsissä ensimmäiset pankit avasivat 1600-luvulla: vuonna 1504 - Baselissa, vuonna 1568 - Genevessä. 1990-luvulla Sveitsistä tuli globaali talouskeskus.

Storm satamassa

Nykyään Sveitsi on edelleen yksi maailman pääoman painopisteistä. Se omistaa yli neljänneksen varoista, joita varakkaat ihmiset piiloutuvat maidensa ulkopuolella. Se ei anna lepoa Euroopan unionin ja Yhdysvaltojen viranomaisille. Yhdysvaltain hallitus on toistuvasti syyttänyt Sveitsiä auttaakseen kansalaisiaan piilottamaan suuria rahasummia veropalveluista: 1,5 biljoonaa dollaria pidetään suljetuissa pankkitileissä. USA: n veroviranomaisten vuoden 2010 paineessa UBS Bank siirsi tietoja amerikkalaisille kansalaisille 4 450 tilille. Yhteensä 85 Sveitsin pankkia oli maksettava 5,5 miljardin dollarin sakot ja korvaukset. Ja myöhemmin Euroopan unioni painosti Sveitsi myönsi myönnytyksiä ja liittyi EU: n, Australian, Kanadan, Japanin, Islannin, Norjan ja muiden maiden kanssa Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestön (OECD) sopimukseen rahoitustietojen automaattisesta tietojenvaihdosta. Vuonna 2018 sopimus astuu voimaan ja, kuten monet ennustavat, lopettaa pankkisalaisuuden.

- Se vain lakkaa olemasta ehdoton. Niiden maiden lisäksi, joiden kanssa Sveitsi on allekirjoittanut sopimuksen, on olemassa sellaisia, joiden kanssa tällaista sopimusta ei ole, kertoo Peter Steiner, joka hallinnoi yhden Sveitsin sijoitusyhtiöiden varoja. - Sveitsin puolesta mikään ei muutu. Maamme veroviranomaiset eivät pysty hankkimaan tietoja asiakkaasta pankista. Koska jokaisella meillä on oikeus yksityisyyteen.

Neljä suojaustasoa

Sveitsiläinen, kuten ei kukaan, arvostaa henkilökohtaista tilaa. He eivät tartu toisiinsa kysymyksiin ja älä ajaudu avaamaan itseään.

- Sveitsi on solitude-maa. Olemme aina eristetty ympäröivästä maailmasta vuorilla ja järvillä. "He suojelivat meiltä elementtejä ja hyökkäyksiä", sanoo Peter Steiner. - Emme hallitsi keisaria tai kuninkaita, emme koskaan olleet aatelia, kukaan ei kertonut meille mitä tehdä. Siksi meidän individualismi. Sveitsiläiset, toisin kuin venäläiset, eivät tunne kollektiivistumisen käsitettä. Jokainen talonpoika jäi itselleen. Hän asui kukkulallaan, kasvatti puutarhan ja varasi siellä omaisuutensa. Tämä tunne itsenäisyydestä ja yksinäisyydestä on jokaisen Sveitsin veressä. Siksi on niin tärkeää, että meillä on oma tila, jota olemme valmiit suojelemaan.

Erillinen tila ja itsenäisyys - tämä toimii nykyaikaisen Sveitsin tavoin. Se koostuu 26 kongressista, jotka ovat yhdistettyjä. Nämä demokraattiset yksiköt kehittivät itsenäisesti toisistaan, kukin kantoni ratkaisi omat asiansa itsenäisesti. Nykyään he elävät eristyksissä, joista jokaisella on oma perustuslaki ja lait, jotka suojelevat kansalaisten yksityistä tilaa. Ja heidän rahansa on ensisijaisesti valtiolta. Kaikilla kantoneilla on erilaisia ​​veroprosentteja, jotka vahvistetaan paikallisten asukkaiden äänellä.

"Voit rekisteröidä, missä vero on alhaisempi", sanoo 27-vuotias Bern Schicker Bernistä. "Työskentelen Bernissä, mutta olen rekisteröitynyt naapurivaltiossa Valais, jossa olen syntynyt." Verot ovat paljon alhaisempia. Koska vero on otettu rekisteröintipaikassa, sallii minun säästää vuodelle puolet kuukausipalkasta. Minun on kuitenkin vahvistettava vuosittain, että asun Valaisissa ja työskentelen vain Bernissä.

Sveitsin lain mukaan veronkierto on hallinnollinen rikkomus. Niinpä se ei anna perusteita pankkisalaisuuden paljastamiselle.

"Ihmisillämme on kolme tasoa: yhteisö, kantoni ja konfederaatio", kertoo Peter Steiner. - Yhteisö suojelee kantonin ja kantonin edessä olevaa henkilöä - edustuston edessä. Mutta on myös neljäs taso - pankki, joka suojelee henkilön henkilökohtaista tilaa itse valtiolta. Sveitsin pankissa ulos päästä. Solussaan hän voi tallentaa jotain. Ja kukaan ei tiedä sen sisällöstä. Me ansaitsemme tämän luottamuksen, koska tiedämme, kuinka nautimme vapaudestamme.

Ota numero: pienennä pisteet

2,4 biljoonaa dollaria ulkomaisissa rahastoissa Sveitsin tileissä. Sveitsi vastaa 25% ulkomaisen omaisuudenhoidon kokonaismarkkinoista. Vertailun vuoksi: Singaporessa piilotetaan 1,2 biljoonaa dollaria Hongkongissa - 800 miljardia (vuoden 2016 tiedot).

Kolme suurinta sveitsiläistä pankkia varoista (1 CHF = 1,03 dollaria, tiedot vuodelta 2016)

1. UBS GROUP AG - 989,4 miljardia Ruotsin kruunua

2. CREDIT SUISSE GROUP - 821,16 miljardia frangia

3. RAIFFEISEN SVEITSI - CHF 213,54 miljardia

153 miljardia frangia - päivittäinen kassavirta Sveitsin pankkijärjestelmässä

261 on pankkien määrä Sveitsissä. Vertailun vuoksi: 530 - pankkien määrä Venäjällä

659,4 miljardia dollaria - Sveitsin bruttokansantuote (19. paikka maailmassa)

78,245.5 dollaria - BKT asukasta kohden (2. sija maailmassa)

Sveitsin taloudellisten tietojen paljastamista uhkaava enimmäismäärä on kolmen vuoden vankeusrangaistus ja tahallinen sakko 250 tuhatta Sveitsin frangia.

Kuva: SPL / LEGION-MEDIA, REUTERS / PIXSTREAM (X6), MAX SCHMID / SWITZERLAND MATKAILU

Pankkisalaisuus Sveitsissä

Sveitsiläinen pankkisalaisuus takaa luottamuksellisuuden tietoja Sveitsin pankkien talletuksista yli 300 vuoden ajan.

Geneven pankkiirit olivat Ranskan kuninkaiden tuomioistuimessa toimivat pankit, ja ensimmäiset kirjalliset tiedot pankkisalaisuudesta olivat vuodelta 1713. Vuoteen 1934 saakka pankkisalaisuutta koskevat säännökset sisältyivät Sveitsin siviili- ja työlainsäädökseen. Liittovaltion tuomioistuimet ovat kirjoittaneet heidät lainvalvontatoimeen - nyt asiakkaalta, joka kärsi pankkisalaisuuden paljastamisesta - voi myöhemmin saada takaisin pankin tappioista. Vuonna 1934 hyväksytyssä liittovaltion laissa "Banking" selkeästi todettiin, että pankkisalaisuus on rikosoikeudellinen käsite. Tästä hetkestä lähtien pankkiiri voidaan rangaista vankeusrangaistuksella pankkisalaisuuden paljastamiseksi, mikä vahvisti edelleen tallettajan oikeuksia siirrettyjen tietojen luottamuksellisuuteen.

Tammikuun 1. päivästä 2005 lähtien investointien verotusta koskevien tietojen vaihtoa koskevan Euroopan unionin direktiivin säännökset tulevat voimaan, mikä luo niiden luojien mukaan monia pankkisalaisuuksia. Tämä ei kuitenkaan vaikuta kaikkein tunnetuimpaan pankkisalaisuuteen - Sveitsiin, joka ei ole EU: n jäsen.

Sveitsissä, joka sijaitsee Euroopan sydämessä, joka omistaa 1/3 maailman yksityisestä pääomasta, huolimatta Euroopan unionin painostuksesta huolimatta pankkitalletusten salassapito on edelleen varovainen.

Tietenkin pankkisalaisuus Sveitsissä ei ole ehdoton. Sveitsin lainsäädännössä määritellään yksityiskohtaisesti tilanne, jossa pankkisalaisuutta voidaan paljastaa osittain.

Rikostutkinnassa rikoksen tekijän on rangaistava Sveitsin lakien mukaisesti. Tämä jälkimmäinen seikka on välttämätön pankkisalaisuuden säilyttämiseksi, sillä verorikokset liittyvät Sveitsissä oleviin vähäisiin rikoksiin eikä niitä ole rikosoikeudellisia. Sveitsissä veronkierto ei ole riittävä oikeudellinen perusta pankkisalaisuuden muodostaville tiedoille. Jos on tapahtunut veropetos, aloitetaan rikosoikeudellinen tapaus, jonka yhteydessä pankkisalaisuutta voidaan paljastaa. Sveitsi kieltäytyy yhteistyöstä tuomioistuinten kanssa veronkiertotapauksissa.

Nykyään Sveitsin pankkilainsäädäntö täyttää korkeimmat kansainväliset standardit järjestäytyneen rikollisuuden torjumiseksi ja "likainen" rahanpesun torjumiseksi. Tämä tulos saavutettiin kuitenkin vaarantamatta lakisääteisten asiakkaiden kirjanpidon luottamuksellisuutta. Rahoitusmaailmassa Sveitsi on omaksunut ainutlaatuisen markkinarako yksityisten pankkipalvelujen tarjoamisessa, sillä muut rahoituskeskukset eivät voi kilpailla sen kanssa. EU: n ja Yhdysvaltain painostus, heidän vaatimuksensa tallettajien tietojen paljastamisesta ovat Sveitsin pankkijärjestelmän perustavanlaatuinen periaate (pankkitalletusten luottamuksellisuus) ja sitä voidaan loukata. Sveitsiläiset pankkiirit eivät voi edes ajatella. He kunnioittavat oikeusvaltioperiaatetta, mutta he eivät luovu kestäviltä, ​​itsenäisiltä pankki- ja verotuksilta.

Viimeisten 10-20 vuoden aikana paljon on muuttunut. Itse asiassa Sveitsin pankkisalaisuus antoi erittäin suuren joustavuuden. Esimerkiksi oli mahdollista avata tili antamatta nimen tai sukunimen antamatta mitään tietoja. Ja pitkään kaikki olivat kunnossa.

Noin 20 vuotta sitten epäiltiin. Muutokset alkoivat. Yhteensä oli kolme vaihetta. Aluksi pankit pitivät salaisuuksia, eivät ajattaneet rahan alkuperää eikä itse asiakkaita. Toiseksi heistä tuli kiinnostuneita näistä asioista, kolmannessa - vastuussa.

90-luvulla. Sveitsin pankkeihin luotiin hyvin tiukka pankkitoiminnan laillisuuden valvontajärjestelmä, joka voidaan esittää kolmessa säännössä: KYC, KYT, KYP.

Nämä ovat englannin lyhenteitä. KYC (Know Your Client - Know Your Client) tarkoittaa, että sinun on tutkittava huolellisesti asiakaskuntaasi. KYT (Know Your Transaction) tarkoittaa, että sinun on jatkuvasti oltava tietoinen kaikista kuitista ja maksuista. KYP (Know Your Process Know Your Process) on monimutkaisempi vaatimus. Täällä on välttämätöntä, että sekä pankki että sen tietojärjestelmä ovat hyvin tietoisia tavanomaisesta rutiinitutkimuksesta ja tästä taustasta voi ilmetä epätavallisia, kyseenalaisia ​​operaatioita.

Sveitsin pankkisalaisuudet ovat kadonneet.

Menettely, jolla Sveitsille annetaan tietoja ulkomaalaisten avaamista tileistä ja niiden summista, on yksinkertaistettu.

Sveitsiä pidettiin eräänä päivänä rahoitusvakauden saareksi, eikä se millään syystä antanut tietoja kenellekään. Kuten, se on Sveitsin lainsäädännön vastainen.

Sitten Yhdysvaltojen viranomaiset "rikkoivat" sveitsiläiset ja he alkoivat toimittaa tietoja, mutta tietyn hyvin monimutkaisen menettelyn mukaisesti.

Nyt kaikki on helpompaa. Ulkomaisten tilien esiintyminen Sveitsissä ja niiden tasapainottaminen tiedostavat viranomaiset yksinkertaisella kirjallisella pyynnöllä. Emme myöskään tarvitse tuomioistuimen päätöstä tällaisten tietojen toimittamisesta eikä monimutkaista näyttöä kansalaisten osallistumisesta tähän tai kyseiseen talousrikokseen. Yksinkertaisesti: pyyntö-vastaus.

Siksi Sveitsissä pankkisalaisuus on viime kädessä menneisyydessä ja todennäköisyys tietojen antamisesta rahoille heidän tileillään on suunnilleen sama kuin missään muualla Pakistanissa. Mutta ei, pakistanissa, ehkäpä todennäköisyys pitää salaisuus rahaa on suurempi...

Ovatko pankkisalaisuudet salassa?

  • Remezova S. | Oikeustieteiden ja pankkialan konsultointiosaston johtaja HONEST BRIGHT COMPANY »

B ankovsky salaisuus - siviilioikeuden laitos, joka suojaa luottolaitosten salaisuuksia, tallettajien henkilökohtaisia ​​salaisuuksia; julkistamatonta tietoa pankkitilien tilasta ja pankkien toiminnasta; eräänlainen liikesalaisuus.

Pankkisalaisuuden muodostavia tietoja saa antaa vain asiakkaille tai heidän valtuutetuille edustajilleen. Tällaiset tiedot voidaan antaa valtion elimille ja heidän virkamiehilleen yksinomaan tapauksissa ja laissa säädetyllä tavalla. Jos pankki luovuttaa salassapitovelvollisuutta koskevia tietoja, asiakas, jonka oikeuksia on loukattu, on oikeus vaatia pankilta korvausta aiheutuneista vahingoista.

EU: n direktiivit, joilla pyritään torjumaan rahanpesua, uudistivat huomattavasti pankkisalaisuuden käsitettä. Näiden direktiivien kehittäjien mukaan sijoittajien tulisi olla avoimia ja helposti saatavilla. Kuitenkin, kuten käy ilmi, vain harvat tallettajat ovat halukkaita luovuttamaan tietoja itsestään. Siksi heidän huomionsa, kuten aiemmin, on suunnattu maihin, jotka eivät ainoastaan ​​julista, vaan myös todella suojelevat heidän panoksensa salaisuutta.

Historiallisesti eräiden pankkien maine on sama kuin "luottamuksellisuuden" käsite, kun taas toiset ovat suosittuja tilien, lähiympäristön jne. Hallinnan vuoksi, mutta ei pankkisalaisuuden suojan tasoa. Siksi pankit jaetaan ehdollisesti kahteen ryhmään:

  • erittäin luottamuksellinen;
  • joiden yksityisyydensuoja on vähemmän suojattu.

Erittäin yksityiset pankit

Kaikki pankit takaavat tietojensa luottamuksellisuuden. Todellisuudessa jokainen pankki ei ole valmis puolustamaan asiakkaidensa etuja "verotusviranomaisten" kanssa.

Tämän ryhmän muodostavat Sveitsin, Itävallan, Liechtensteinin ja Luxemburgin pankit. Sekä Yhdysvallat että Kanada eivätkä useimmat EU-maat, jotka ovat luovuttaneet asemansa EU: n rahanpesudirektiivien hyväksymisen jälkeen, voivat vaatia tällaista mainetta.

Pankkisalaisuus Yhdysvalloissa on yleensä suhteellinen käsite: venäläisten tai yhdysvaltalaisten virastojen virallisesta pyynnöstä tietoja tallettajan tilistä välitetään välittömästi Venäjän tai Yhdysvaltojen veroviranomaisille. Talletussalaa koskevalla lailla (pankkisalaisuuslaissa 1970) säädetään, että viranomaisille annetaan tietoja epäilyttävistä liiketoimista. Tällaisten tietojen pitäisi välittömästi mennä keskusraportin rikosrekisteriin 1.

Vuonna 2003 EU: n valtiovarainministerit onnistuivat sopimaan siitä, että pankkien olisi ilmoitettava veroviranomaisille kaikista pankkitalletuksista saadusta korosta. Tammikuun 1. päivästä 2005 lähtien verotusta koskevien investointien vaihtoa koskevan EU-direktiivin säännökset ovat tulleet voimaan, ja sen perustajien suunnitelman mukaan monet pankkisalaisuudet voidaan paljastaa.

Tarkastelkaamme tarkemmin nykyisiä pankkisalaisuuden linnoituksia.

Sveitsi

Sveitsissä on yli 400 pankkia, jotka alkavat niin sanottujen kahden suuren pankin (UBS ja Credit Swiss) kanssa ja päättyy pieniin pankkeihin. Pankkisalaisuus ei ole ajallisesti rajoitettu, se pysyy voimassa myös asiakkaan tilin sulkemisen jälkeen.

Jos aiemmin "pankkisalaisuuden" käsite liittyi varmasti sveitsiläisiin pankkeihin, nykyään tiedotusvälineet ovat täynnä tietoa, jonka mukaan ne "yhdistävät" tietoja tallettajistaan. Yksi viimeisistä "pikkukivistä" Sveitsin pankkien puutarhassa oli maailmanluokan järkytys UBS: n tietojen paljastamisesta asiakkailtaan2. Kaksi tallettajaa pidätettiin velan perimiseksi 3. Tiedot amerikkalaisten "pimeästä" tilistä siirrettiin Yhdysvaltojen viranomaisille, jotka tutkivat veropetosten tapauksia.

Viime vuosina tämä ei valitettavasti ole yksittäinen tapaus.

Se oli luottamus täydelliseen nimettömyyteen, joka on aina herättänyt asiakkaita kaikkialta maailmasta.

Historiasta tiedetään, että fasistiset johtajat ja heidät vainotut juutalaiset halusivat säästää Sveitsin pankkeihin. Sodan jälkeen kolumbialaiset baronit, afrikkalaiset diktaattorit ja veronkierrot ympäri maailmaa pumpasivat epäpuhdat miljardit Sveitsin kassakaappeihin.

Maa, jonka pankit ovat keränneet lähes kolmanneksen maailman yksityisestä pääomasta talletustileillä, joutuu nyt sopimaan verotuksen läpinäkyvyyttä koskevien kansainvälisten sääntöjen kanssa ja salailemaan pankkisalaisuuden.

Pankkisalaisuuden suojaa Sveitsissä ei ole pelkästään siviilioikeuden, erityisesti vuoden 1934 pankkilaissa, vaan myös rikosoikeudessa - Sveitsin rikoslaissa vuonna 1937 (Schweizerisches Strafgesetzbuch, 1937). Sveitsin pankkisalaisuuden paljastamiseksi rikosoikeudellisia seuraamuksia.

Rahanpesua ei pidetty Sveitsissä rikoksena vuoteen 1990 asti. Pankkisalaisuuslainsäädännössä luotettavasti vartioitiin pankin asiakkaita mafian jäseniltä niiden harjoittamilta ulkomaisilta viranomaisilta.

Vuonna 1998 rahanpesun vastaiset lait muuttivat perusteellisesti yksityisten pankkien sisäisiä politiikkoja. Nyt sveitsiläinen pankkiiri voi olla vankilassa, jos hän ei paljasta epäilyttävien asiakkaiden nimeä viranomaisille. Tämän seurauksena EU-direktiivien hyökkäys ja Yhdysvaltain hallitus tuhosivat Sveitsin "hiljaisuuden seinän" 4 ja 300 vuoden pankkisala lopetettiin 5.

Mutta on tosiasioita, jotka kumoavat edellä mainitut. Puhumme UBS: n äskettäisestä epäämisestä toimittaa Yhdysvaltojen tuomioistuimelle tietoja asiakkaistaan ​​- Yhdysvaltain asukkaista. Pankin edustajien mukaan tällainen pyyntö ei ole laillista eikä sitä näin ollen voida panna täytäntöön 6.

Sveasta huolimatta Sveitsi ei aio luopua kokonaan talletusten luottamuksellisuudesta. Sveitsiläinen presidentti Hans-Rudolf Merz totesi, että maa toimittaa tarvittavat tiedot muiden maiden edustajien yksityiskohtaisista pyynnöistä vain yksittäistapauksissa, toisin sanoen osoittautuneista hyvistä syistä. Puheenjohtaja uskoo, että tämä säilyttää vaikeudet henkilöiden etsinnässä henkilöiden etsinnässä. "Automaattista tiedonvaihtoa ei ole," sanoi Hans-Rudolf Merz 7.

Itävalta

Itävalta on jo pitkään ollut houkutteleva sijoittajille, joilla on korkea pankkisalaisuus. Tietojen luottamuksellisuus on nyt yksi maan pankkitoiminnan pääperiaatteista. Lisäksi Itävallan hallitus oli yksi niistä ensimmäisistä, jotka ilmoittivat takuuvastuun (valtion takaukset). Itävallan pankit haluavat työskennellä pääasiassa "kertyneillä" tileillä. Tietenkin tässä tapauksessa on olemassa riski, että tallettajan rahaa ei ole julistettu, mutta on todellista toivoa, että tällaista tiliä ei käytetä aktiivisesti petosten aikana.

Itävallan, kuten Sveitsin, oli korjattava asiakkaiden tunnistamista koskevat säännöt, jotta "Due Diligence" -menettelyn tiukentaminen 8. Radikaali innovaatio oli nimettömien säästökirjojen poistaminen (Sparbucher). Tämä työkalu oli houkutteleva, koska jopa pankkeilla ei ollut tietoja omistamansa kirjojen omistajista. Vuonna 2002 säästöpankkien omistajat joutuivat antamaan tietoja itsestään, mutta tämä ei aiheuttanut asiakkaiden valtavaa ulosvirtausta itävaltalaisista pankeista. Ja se ei ole yllättävää: periaatteessa "Tiedä asiakkaasi", joka tarkoittaa "Tiedä asiakkaasi", sovellettiin yleisesti tuolloin. Siten Itävallan pankkien vaatimusten tiukentaminen ei yllätynyt kenellekään.

Itävallan pankit pääsääntöisesti ovat paljon liberaaleja kuin useimpien muiden EU-maiden luottojärjestöt Itä-Euroopan asiakkaiden avaamisesta. Siten Itävallan Due Diligence -säännöt ovat paljon vähemmän todennäköisesti tekosyynä kieltäytyä avaamasta tiliä asiakkaalle vain siksi, että hän asuu esimerkiksi Venäjällä tai Ukrainassa. Samaa voidaan sanoa Itävallan pankkien avattavista tileistä offshore-yhtiöille: jos yhtiöllä on kaikki asiakirjat, ja sen edunsaajat ovat pankin tiedossa, he ovat läpäisseet asianmukaiset Due Diligence -menettelyt, positiivinen päätös tilin avaamisesta on erittäin suuri.

Suhtautuminen pankkisalaisuuteen Itävallassa on erittäin vakava, ja tilannetta voidaan muuttaa vain järjestämällä kansanäänestys. Pankkitoimintaa koskevassa laissa (Itävallan pankkilaissa ja Itävallan pankkivalvontavirastossa vuonna 1993 annettu) pankkitalletusten salassapitovelvollisuutta koskevat säännöt on luokiteltu asiantuntijoiksi yhtenä maailman suurimmista. Lainsäädännössä itsessään on perustuslaillinen asema, toisin kuin muut säädökset, muutokset ja muutokset vaativat monimutkaista menettelyä, ja Itävallan parlamentin on hyväksyttävä se.

Jopa Itävallan liittyminen EU: hun vuonna 1995 ei edellyttänyt salassapitovelvollisuuden muuttamista. Kun otetaan huomioon kaikki Itävallan ja EU: n suhteiden erityispiirteet, pankkien erioikeuksia talletusten salassapidon säilyttämiseen ei todennäköisesti uudisteta lähitulevaisuudessa. Itävallan pankkien erinomainen maine on tiukan pankkisalaisuuden vuoksi.

On huomattava, että Itävalta ei ole USA: ssa julkaistujen pankkien musta lista.

Liechtenstein

Liechtenstein on konservatiivinen pankkisalaisuuden alalla. Eräässä vaiheessa hänet sisällytettiin jopa FATF 9 -listalle, koska hän ei halunnut vaihtaa tietoja tallettajista. Kuitenkin jo vuonna 2001 pieni maa poistettiin tästä luettelosta. Liechtenstein on tähän asti vastenmielistä rockia kansainvälisille järjestöille, jotka kamppailevat maailmanlaajuisen talousrikollisuuden kanssa.

Liechtensteinin pankkisalaisuus on suojattu vuoden 1961 pankkilailla. Maan lainsäädännössä säännellään suoraan, että pankilla ei ole velvollisuutta paljastaa rahan todellista omistajaa koskevia tietoja kenellekään.

Kuitenkaan kaikkein luotettava pankki ei ole vakuutettu kuolemaan johtaneita virheitä vastaan. Liechtensteinille viime vuonna luotiin maan luottolaitosten historian suurin skandaali. LGT: lle Heinrich Kiber 10: stä tuli tällainen virhe, joka rekrytoi vuonna 2001 ja kopioi ja esitti tietoja 1400 asiakkaan tilistä. Nämä tiedot edustavat minkä tahansa pankin pyhiä olentoja - se sisältää tietoja rahan omistajien todellisista nimistä sekä talletusten määrästä 11. Tämä tietokanta on entinen pankinjohtaja, myydään saksalaiselle tiedustelulle. Saksan varakkaat kansalaiset pitävät eniten Liechtensteinin verohallinnosta. Berliinin mukaan arviolta jopa 4 miljardia euroa talletetaan tämän pienen eurooppalaisen ruhtinaskunnan pankkeihin 12. Lisäksi Cyberin varastama tietokanta sisälsi tietoja noin 1 400 LGT-asiakkaasta, joista 600 on Saksan asukkaita.

Kun Saksa osti tietoja LGT-tileistä omistavista kansalaisistaan, Liechtenstein päätti pehmentää pankkisalaisuuden suojaa koskevan lain vaatimuksia.

Liechtensteinissa on 1. tammikuuta 2001 lähtien ollut voimassa uusi laki, jossa määrätään ammatinharjoittajan velvollisuudesta käyttää varovaisuutta varoihin. OECD ja kansainvälinen FATF-rahastojen pesua torjuva ryhmä toivat Liechtensteinia valtion, joka tukee kansainvälistä rahanpesun vastaista taistelua.

Viisitoista pankkia Liechtenstein on esimerkki modernista ja tehokkaasta pankkijärjestelmästä. Pankkisalaisuuden ylläpitäminen on ensisijainen tavoite: tiukka ja kattava lainsäädäntö edellyttää, että paikalliset pankkiirit käyttävät suurta varovaisuutta ja varovaisuutta. Vaikka rikosoikeudellisissa asioissa toimivaltainen tuomioistuin voi paljastaa pankkisalaisuuden, Liechtensteinin pankkiirit ovat vähemmän halukkaita tekemään tämän kuin Sveitsissä. Suuriruhtinasperhe on laajalti mukana ruhtinaskunnan taloudellisissa asioissa.

Luxemburg

Luxemburg, kuten Itävalta, vahvisti perustuslaillisessa lainsäädännössään pankkisalaisuuden ehdotukset. Pankkien lain 1981 mukaan Luxemburg tarjoaa entistä paremman pankkisalaisuuden kuin naapurivaltio Sveitsi ja Liechtenstein. Laki antaa painavia takeita siitä, että pankin tiedot eivät kuulu ulkomaiseen veroviranomaiseen. Luxemburgin talouden pankkisektori on elintärkeää valtiokonttorin täydentämiseksi. Sen keskeinen sijainti naapurimaissa, joilla on korkeat verot, kuten Ranskassa, Belgiassa ja Saksassa, merkitsee suurta potentiaalista asiakaskuntaa, mikä puolestaan ​​johti korkeisiin rahoituslaitoksiin.

Luxemburg, kuten muutkin Euroopan valtiot, joutuu jatkuvasti painostamaan rahanpesusta kamppailevia järjestöjä. Tämän maan ratkaisun ratkaisu on samanlainen kuin Itävallan ja Liechtensteinin pankkien päätös. Vastaavien valtioiden veroviranomaisille ei automaattisesti ilmoiteta heidän asukkaidensa avaamisesta. Pankit eivät kuitenkaan kiellä mahdollisuutta siirtää tietoja, jos kyseessä on erityinen pyyntö tietystä tapauksesta, joka on toisen valtion lainsäädännön mukaan rikoksen luonne.

tulokset

Yhteenvetona haluan todeta, että näiden maiden talous on hyvin tiukasti sidottu pankkitalletuksiin. Tätä ei voida sivuuttaa, koska on mahdotonta ottaa huomioon kansainvälisten järjestöjen kasvava paine. Talouskriisi on pakottanut monien maiden hallitukset, jotka pyrkivät lähtemään maan rajan ylittävältä rahansiirrosta tiukentamaan politiikkaansa. Kuitenkin maissa, joiden toimeentulo on sijoittajien investointi, on tärkeämpää säilyttää asiakkaat kuin noudattaa kansainvälisten sopimusten sääntöjä. Tästä syystä FATF ei pian voi saada Sveitsistä, Itävallasta ja Liechtensteinista täydellistä tiedonvaihtoa, joka saadaan automatismiin.

Salassapitovelvollisuuden tiukan lainsäädännön avulla voit rajoittaa tietylle pankille osoitettuja pyyntöjä. Vain rikoksen olemassaoloa koskevan positiivisen tuomioistuimen päätöksen yhteydessä virallinen pyyntö lähetetään pankille. Tämän jälkeen pankki päättää itsestään riippumatta siitä, luovuttaako se tietoja vai ei. Mutta jopa tässä tapauksessa pankit viimeisimpään pyrkivät rajoittamaan paljastavien tietojen määrää.

Haluaisin kuitenkin huomata, että ainoa oikea tapa välttää skandaali, joka liittyy sijoittajien tietojen ilmaisemiseen - kaikkein "puhtaimmasta" liiketoiminnasta. Tässä tapauksessa, vaikka veroviranomaisille olisi tiedotettava edunsaajasta, tämä ei aiheuta ongelmia, koska tällaisen henkilön tulot julistetaan.

alaviitteet

Fox Jaka. UBS lähettää 70: n asiakkaidensa nimet Yhdysvaltojen hallitukselle: tutkimus // Reuters, 10.11.2008 Palaa takaisin

Martha Greibow. Sveitsin pankit. On aika lopettaa liiketoiminta veroparatiiseissa // Washington Post, 01.05.2009. Palatkaa

Voittaa jalkapallo Eurooppa ja Yhdysvallat hyökkäävät Sveitsin pankkien salaisuuteen // Spiegel Online International, 05.20.2008

Sam Cotes ja Gary Dunken. Sveitsiläiset pankit suostuvat lopettamaan pankkisalaisuuden 300-vuotisen historian // Times Online, 14.03.2009 Palaa takaisin

UBS ei luovuta pankkisalaisuutta // Bankir.ru, 05.04.2009 Palaa takaisin

Devlin Varet. Yhdysvallat lisää UBS: n paineita pankkisalaisuuden suhteen // ABC News, 19.02.2009

Due Diligence (englanti) kattava oikeudellinen arviointi, oikeudellinen asiantuntemus. Due Diligence - kattava analyysi yrityksestä tai yksilöstä. Tässä menettelyssä kerätään ja analysoidaan tietoja potentiaalisista tai nykyisistä asiakkaista, mikä on välttämätöntä, jotta pankki suojaisi omaisuutta mahdollisilta vahingoilta. Pankkisektorilla esiintyvä ilmaisu hyväksyttiin nopeasti analyytikoilta, tilintarkastajilta ja lakimiehiltä. Palatkaa

Rahanpesunvastaisen toimintaryhmän (FATF), rahanpesunvastaisen toimintaryhmän rahanpesusta. Hallitustenvälinen järjestö, joka on perustettu kehittämään ja toteuttamaan kollektiivisia toimenpiteitä rikollisten tulojen pesuun ja terrorismin rahoittamiseen. Perustettiin G-7-huippukokouksen Pariisissa vuonna 1989 tehdyn päätöksen mukaisesti. Tällä hetkellä FATF koostuu 34 osanottajasta. Palatkaa

Lionel Browning. Pankkisalaisuuden skandaali kehittyy thrillerinä // New York Times, 14.08.2008 Palaa takaisin

Trail Liechtenstein. // Spiegel Online International, 16.02.2008 Palaa takaisin

Pankkisalaisuus: Liechtenstein pehmentää lainsäädäntöä // Pravo.ru, 13.04.2009. Palatkaa

Johtava yritysportaali
offshore-teollisuus venäjäksi

14. elokuuta 2017 14. elokuuta 2017

Onko pankkisalaisuus vielä elossa Sveitsissä?

Äskettäin Sveitsin ja sen pankkien paineet, joiden epäillään helpottavan rahanpesun ja veronkierron erityisesti varakkaiden yksilöiden kautta ympäri maailmaa, ovat lisääntyneet merkittävästi. Sveitsi on aina ollut tunnettu pankkisalaisuutensa vuoksi, joka luotettavasti suojeli pankin asiakkaita kaikilta häiriöiltä yksityiseltä taloudelliselta elämästään. Kun Yhdysvallat pakotti Sveitsiin antamaan asiakkailleen pankkitietoja, monet alkoivat sanoa, että Sveitsin pankkisalaisuus oli kuollut. Kuitenkin, onko näin todella kyse?

Monet tosiseikat herättävät meidät ajattelemaan, että Sveitsissä pankkisalaisuuksien kuolemaa koskevat huhut ovat jonkin verran liioiteltuja.

Deoffshorization-politiikan ensimmäiset tulokset

Vahimman kansainvälisen paineen vuoksi salassapitovelvollisuuden ja luottamuksellisuuden varmistaminen on tullut monimutkaisemmaksi mutta samalla kannattavammaksi. Aiemmin suuryritykset ja erittäin varakkaat henkilöt voisivat säästää konsultointimaksuja luodakseen luotettavan ja läpäisemättömän valtion omistusrakenteen. Nykyään rannikkovaltionsa suojelemiseksi monimutkainen monitasoinen järjestelmä on välttämätön. Ja mitä enemmän pähkinöitä kiristetään - kalliimpia tällaisia ​​palveluja tulee, sitä vaikeammat offshore-rakenteet tulevat.

Sveitsi on perinteisesti poliittisesti neutraali maa. Se on kuitenkin OECD: n osa, ja se sijaitsee aivan Euroopan unionin keskellä. Ja monien vuosien ajan Sveitsin pankkisalaisuus ei vaatinut ketään eikä päinvastoin ollut tyytyväinen. Maailmantalouden kasvun ja taloudellisten vaikeuksien heikkenemisen ja erityisesti Euroopan maiden välillä on kuitenkin kipeästi tarve rahoituksen avoimuuteen. Ja Sveitsin pankkisalaisuus alkoi särkyä saumoissa.

Sveitsi Double Game

Toisaalta koko maailman yhteisö, Sveitsi on ahkerasti houkutella halukkuutta tehdä yhteistyötä. Vuonna 2009 Sveitsin hallitus antoi Yhdysvaltain viranomaisille tietoja 5000 UBS-asiakkaasta. Se oli vakava voitto. USA: lla on kuitenkin vakaa vaikutus Sveitsiin - monopoli dollaria vastaan. Sveitsiläinen pankki, jolla ei ole kirjeenvaihtajaa Yhdysvaltain pankin kanssa, on kuollut pankki. Tästä syystä Yhdysvallat on edelleen menestyksekkäästi hankkimassa tarvittavat tiedot Sveitsistä.

Muilla mailla ei ole tällaisia ​​paineita tai voimakasta motivaatiota. Sveitsiläisen pankin satunnaisesti maksetut sakot ovat enemmän kuin merkintäpalkkiot kuin vakavat seuraamukset. Sinä maksoit sakot, ja sinä jatkat samaa.

Ensimmäinen haku tehtiin vuonna 2015 Sveitsin pankin HSBC: n tiloissa Genevessä. Pankin epäillään helpottavan rahanpesua, mikä on vakava rikollisuus. Kuitenkin 40 miljoonan frangin määrä ratkaisi asian. Geneven syyttäjäviranomainen päätti, että tämä summa riittää pankin syntien rikkomiseen ja tutkimuksen lyhentämiseen.

Toinen osoitus Sveitsin käyttämisestä: valtioiden keskinäisen hallinnollisen avun puitteissa annettavat tiedot esitetään vain, jos epäilyt perustuvat laillisesti saatuihin tietoihin. Toisin sanoen tiedot, jotka pankista varastettiin ja muiden maiden viranomaisille siirretyt ilmoittajat (erityisesti Saksa haluaa ostaa tällaisia ​​tietoja), ei voida pitää välttämättömänä perustaksi pankkitietojen antamisesta asiakkaille.

Lisäksi se näyttää varsin ilmeiseltä: Sveitsin viranomaiset kiinnittävät paljon enemmän huomiota tietovuotoja koskevien tapausten selvittämiseen, jossa syytetyt ovat informantteja. Sveitsi puolestaan ​​haluaa tutkia sen pankkeja vastaan ​​ja lopettaa heidät mahdollisimman pian sakkojen avulla.

Itse asiassa Sveitsi pelaa kaksinkertaista peliä: se on yhtä mieltä rahoitusalan avoimuusvaatimuksista, mutta luo byrokraattisia ja hallinnollisia esteitä, jotka estävät sen toteutumista. Tuomitsee veropetokset ja rahanpesun, mutta tuomitsee ankarasti tietoja, jotka toimittivat tietoja näistä rikoksista.

Tunnistamalla, että vain Yhdysvallat voi saavuttaa jotain yksin Sveitsistä, muut maat ovat alkaneet yhdistää ja lähettää yhteisiä pyyntöjä.

Viime aikoina Alankomaiden veroviranomaiset lähettivät yhdessä Sveitsin, Australiaan, Ranskaan, Saksaan ja Yhdistyneeseen kuningaskuntaan kuuluvien kollegoidensa kanssa pyynnön saada tietoja pankin Credit Suisseen tallettajista. Tiedot olivat tarpeen selvittääkseen satoja näiden maiden kansalaisten mahdollisia veropetoksia. Pankkitoimistoja Amsterdamissa, Lontoossa ja Pariisissa etsittiin. Nämä tapahtumat aiheuttivat diplomaattisen skandaalin Sveitsin ja Alankomaiden välillä. Sveitsin viranomaiset väittävät, että he eivät ole saaneet tietoa tapahtumista. Pankin Credit Suisse -yrityksen edustajat väittävät, että he ovat jo pitkään päässeet eroon epäluotettavista asiakkaista.

Nykyään Sveitsissä pankkitilin avaaminen on kuitenkin riskialtista. On jo selvää, että Sveitsi väistää viimeisestä säilyttääkseen perinteiset pankkisalaisuutensa. Mutta tämä on mahdollista vain, kunnes se asetetaan todella voimakkaalle paineelle. Emme myöskään saa unohtaa automaattista tietojenvaihtoa, johon myös Sveitsi osallistuu.

Tilaa sähkeemme kanavalle ja kerro tuttavillesi siitä.

Sveitsin sisäiset pankkisalaisuudet jäävät koskemattomiksi.

Poliittisten puolueiden ylivoimaisen enemmistön jälkeen, 4. marraskuuta 2015, liittovaltion hallitus hylkäsi ajatuksen, jonka mukaan Sveitsin pankkisalaisuus maan sisällä olisi pitänyt heikentyä. Sveitsin ylivoimainen enemmistö hylkää idean mielipidemittausten mukaan. Näin ollen uusimmat kansainväliset pyrkimykset kohti suurempaa avoimuutta, joka vaikuttaa kaikkiin, mukaan lukien Singaporessa, Luxemburgissa ja Monacossa ei edellytetä Sveitsin talletusten salassapitoa. Mitä se tarkoittaa - lue materiaaliportaalista "Sveitsin liiketoiminta".

Mikä on Sveitsin pankkisalaisuus?

Yhteenvetona Sveitsin pankkisalaisuus on omistusoikeuden luonnollinen laajentaminen, joka velvoittaa pankit ja muut rahoituslaitokset pitämään tietoja asiakkaista (talletuksen koko, toiminta ja jopa tilin olemassaolo) luottamuksellisina - ensinnäkin julkisyhteisöiltä (!). Lisäksi kaikki rahoituslaitosten työntekijät rikosoikeudellisten rangaistusten nojalla ovat velvollisia säilyttämään talletusten salaisuuden.

Oikeus yksityisomistukseen on yksi Sveitsin yhteiskunnan ja oikeusvaltioperiaatteen perusperiaatteista, jonka kunnioittaminen takaa todellisen vapauden kaikille. Ei olisi liioiteltua sanoa, että Sveitsin pankkisalaisuus on väline yksityisen elämän suojelemiseksi valtion valvonnasta ja sanelusta. Se on pankkisalaisuus, joka on suunniteltu suojaamaan salakuljetusta vastaan ​​sekä "yksityisiltä" rikollisilta että valtiollisten elinten (verotarkastusvirasto, syyttäjä jne.) Liiallisesta huomiosta. Sveitsin pankkisalaisuus takaa rauhallisen tulevaisuuden - hyvinvoinnin perheelle, lapsille hyvän koulutuksen ja yksinkertaisesti ansaittujen raha-arvojen säilyttämisen - pelkäämättä menettämättä kaikkea yhdestä hetkestä.

Jotkut saattavat väittää, että Sveitsissä on tunnettuja tapauksia Afrikan tai Latinalaisen Amerikan entisten diktaattorien "likainen rahaa". Tältä osin vastalause on totta. Toistan kuitenkin vain tässä suhteessa. Tällaisilla tapauksilla on todella paikka, eikä kukaan kiellä heitä. Lisäksi syyllinen on asianmukaisesti rangaistava heti, kun heidän syyllisyytensä on todistettu asianmukaisesti ja oikeudellinen päätös on tullut voimaan (syyttömyysolettama).

Sanomalla (kuten venäjänkieliset tiedotusvälineet tekevät useimmissa tapauksissa), että sveitsiläiset pankit on suunniteltu salatakseen rikollista rahaa, tarkoittavat samaa asiaa, että jokaisen auton oston tarkoituksena on laskea jalankulkija onnettomuudessa tai että auton myyntisali on omistajan syy. Suurin osa tapauksista, joissa tilin avaaminen Sveitsin pankissa, koskee yksinomaan laillisia etuja: suojelu laittomilta rangaistuksilta, säästöjä kriisien aikana, liiketoiminta kansainvälisillä areenoilla jne.

Se, että laajat massat ovat kuulleet vain sveitsiläisten pankkien laittomasta käytöstä, johtuu varsin yleisestä tosiasiasta: tiedotusvälineet luokitusten toteuttamiseksi julkaisevat vain skandaaleja talletusten salaisuuksien ympärillä Sveitsin rahoituslaitoksissa. Kuitenkin hyvin harvat ihmiset kertovat (ja on sääli!) Esimerkiksi herra A., joka avasi tilin Sveitsissä, pystyi säästämään omaisuutensa kotimaassaan (seuraava) oletusarvoa ja siten tarjosi lapsille hyvät mahdollisuudet elämään. Valitettavasti negatiiviset, kiireellisesti muotoillut uutiset modernissa maailmassa ovat paljon enemmän kysyntää kuin laadukkaita, mutta vähemmän sensuellisia materiaaleja.

Sallikaa minun korostaa jälleen kerran, että Sveitsin pankkisalaisuus suojelee kaikkien yksityisyyttä ja takaa taloudellisen vapauden. Nämä tekijät tekivät Confederationista maailman menestyneimmistä oikeusvaltioista.

Oikeudellisissa oikeudellisissa finansseissa

Kun aihe on käsitelty tiedotusvälineissä, on usein aliarvioitu, että Sveitsin pankkisalaisuus liittyy oikeustieteiden ja käytäntöjen pitkäaikaisiin monimutkaisiin ilmiöihin. Valitettavasti toimittajat, joilla ei ole oikeudellista koulutusta, vaikka he todella haluavat sitä, eivät pysty ymmärtämään kaikkia tutkimuksen kohteena olevan laitoksen hienouksia. Tämän seurauksena lukijat tahallaan kärsivät, kenelle tällaiset "kynän hait" toimittavat niin kutsutun "informaation pikaruokaa", joista useimmilla ei ole mitään tekemistä todellisuuden kanssa.

Valitettavasti pankkisalaisuus Sveitsissä kärsi usein Venäjän ja muiden IVY-maiden toimittajien ammattimaisuuden puutteesta, jotka "artikkeleissaan" ovat haaveuttaneet tämän salaisuuden monta kertaa jo vuonna 2009, vuonna 2011 ja vuonna 2013 (peräti kaksi kertaa). Kuitenkin salaisuus panoksille Confederation jatkaa toimintaansa. Muuten seuraava heikkotiedot näistä näennäisesti näkyvistä kustantajista, kuten Forbes, Kommersant jne., Vastaan ​​sveitsiläisiä pankkeja tapahtui kirjaimellisesti 3 viikkoa sitten. Lue asiasta yksityiskohtaisesti aineistomme mukaan "Sveitsiläiset pankit kieltävät tiedot Venäjän tilien sulkemisesta".

Sveitsin sisäiset pankkisalaisuudet jäävät koskemattomiksi

Grafiikka: julkinen verkkotunnus

Kuten valtiovarainministeriö ilmoitti Bernissä 4. marraskuuta 2015, Sveitsin sisäinen pankkisalaisuus säilyy ennallaan. Siten liittovaltion hallitus kieltäytyy uudistamasta pankki-, rikosoikeudellisia ja rikosprosessilainsäädäntöä, jonka mukaan alun perin oli tarkoitus muuttaa käsitteitä "veronkierto" (Steuerhinterziehung) ja "veropetos" (Steuerbetrug) sekä niiden välisen eron poistaminen tutkimusta varten. Tämä tarkoittaa sitä, että Sveitsin verovelvollisille henkilöille, joilla ei ole verovelvollisuutta muissa maissa, pankkitilitietoja säilytetään edelleen pankkisalaisuuksin ja niitä voidaan antaa veroviranomaisten pyynnöstä vain, jos on vakuuttavaa näyttöä ja tuomioistuimen päätöstä.

Oikeiden poliittisten voimien lounas vahvisti pankkisalaisuuden asemaa

Sveitsin pankkisalaisuus on erottamaton osa luottamussuhdetta yksilön ja valtion välillä. Lisäksi talletusten salaisuus toimii yhdysvaltalaisten pankkien kilpailuetuna kilpaillessa ulkomaisten vastapuolten kanssa varakkaiden yksilöiden huomion kanssa. Samanaikaisesti Sveitsissä on poliittisia voimia, jotka haluavat peruuttaa pankkisalaisuuden (eikä pelkästään) ja siten tuhota taloudellisen ja yhteiskunnallisen toiminnan onnistunut malli. Puhe tässä yhteydessä tietenkin koskee vasemmistoja - vihreitä (Grüne / Parti écologiste suisse) ja sosiaalidemokraatit (SP / PS).

Onneksi nämä puolueet ovat heikentyneet huomattavasti 18.10.2015 pidettyjen vaalien jälkeen. Päinvastoin, oikeistopuolueet (SVP / UDC ja FDP / PLR), jotka perinteisesti kannattavat vapaata taloutta ja valtion puuttuminen yksityiselämään, ovat lisänneet läsnäoloaan parlamentissa. mukaan lukien ja pankkisalaisuutta. Bernin hallitus ei ilmoita, miten vaalitulokset 10. lokakuuta 2015 vaikuttavat päätökseen kieltäytyä heikentämästä pankkisalaisuutta. On kuitenkin selvää, että näiden tapahtumien välillä on selvä yhteys.

Pankkisalaisuus Sveitsissä

Sveitsiläinen pankkisalaisuus takaa luottamuksellisuuden tietoja Sveitsin pankkien talletuksista yli 300 vuoden ajan.

Geneven pankkiirit olivat Ranskan kuninkaiden tuomioistuimessa toimivat pankit, ja ensimmäiset kirjalliset tiedot pankkisalaisuudesta olivat vuodelta 1713. Vuoteen 1934 saakka pankkisalaisuutta koskevat säännökset sisältyivät Sveitsin siviili- ja työlainsäädökseen. Liittovaltion tuomioistuimet ovat kirjoittaneet heidät lainvalvontatoimeen - nyt asiakkaalta, joka kärsi pankkisalaisuuden paljastamisesta - voi myöhemmin saada takaisin pankin tappioista. Vuonna 1934 hyväksytyssä liittovaltion laissa "Banking" selkeästi todettiin, että pankkisalaisuus on rikosoikeudellinen käsite. Tästä hetkestä lähtien pankkiiri voidaan rangaista vankeusrangaistuksella pankkisalaisuuden paljastamiseksi, mikä vahvisti edelleen tallettajan oikeuksia siirrettyjen tietojen luottamuksellisuuteen.

Tammikuun 1. päivästä 2005 lähtien investointien verotusta koskevien tietojen vaihtoa koskevan Euroopan unionin direktiivin säännökset tulevat voimaan, mikä luo niiden luojien mukaan monia pankkisalaisuuksia. Tämä ei kuitenkaan vaikuta kaikkein tunnetuimpaan pankkisalaisuuteen - Sveitsiin, joka ei ole EU: n jäsen.

Sveitsissä, joka sijaitsee Euroopan sydämessä, joka omistaa 1/3 maailman yksityisestä pääomasta, huolimatta Euroopan unionin painostuksesta huolimatta pankkitalletusten salassapito on edelleen varovainen.

Tietenkin pankkisalaisuus Sveitsissä ei ole ehdoton. Sveitsin lainsäädännössä määritellään yksityiskohtaisesti tilanne, jossa pankkisalaisuutta voidaan paljastaa osittain.

Rikostutkinnassa rikoksen tekijän on rangaistava Sveitsin lakien mukaisesti. Tämä jälkimmäinen seikka on välttämätön pankkisalaisuuden säilyttämiseksi, sillä verorikokset liittyvät Sveitsissä oleviin vähäisiin rikoksiin eikä niitä ole rikosoikeudellisia. Sveitsissä veronkierto ei ole riittävä oikeudellinen perusta pankkisalaisuuden muodostaville tiedoille. Jos on tapahtunut veropetos, aloitetaan rikosoikeudellinen tapaus, jonka yhteydessä pankkisalaisuutta voidaan paljastaa. Sveitsi kieltäytyy yhteistyöstä tuomioistuinten kanssa veronkiertotapauksissa.

Nykyään Sveitsin pankkilainsäädäntö täyttää korkeimmat kansainväliset standardit järjestäytyneen rikollisuuden torjumiseksi ja "likainen" rahanpesun torjumiseksi. Tämä tulos saavutettiin kuitenkin vaarantamatta lakisääteisten asiakkaiden kirjanpidon luottamuksellisuutta. Rahoitusmaailmassa Sveitsi on omaksunut ainutlaatuisen markkinarako yksityisten pankkipalvelujen tarjoamisessa, sillä muut rahoituskeskukset eivät voi kilpailla sen kanssa. EU: n ja Yhdysvaltain painostus, heidän vaatimuksensa tallettajien tietojen paljastamisesta ovat Sveitsin pankkijärjestelmän perustavanlaatuinen periaate (pankkitalletusten luottamuksellisuus) ja sitä voidaan loukata. Sveitsiläiset pankkiirit eivät voi edes ajatella. He kunnioittavat oikeusvaltioperiaatetta, mutta he eivät luovu kestäviltä, ​​itsenäisiltä pankki- ja verotuksilta.

Viimeisten 10-20 vuoden aikana paljon on muuttunut. Itse asiassa Sveitsin pankkisalaisuus antoi erittäin suuren joustavuuden. Esimerkiksi oli mahdollista avata tili antamatta nimen tai sukunimen antamatta mitään tietoja. Ja pitkään kaikki olivat kunnossa.

Noin 20 vuotta sitten epäiltiin. Muutokset alkoivat. Yhteensä oli kolme vaihetta. Aluksi pankit pitivät salaisuuksia, eivät ajattaneet rahan alkuperää eikä itse asiakkaita. Toiseksi heistä tuli kiinnostuneita näistä asioista, kolmannessa - vastuussa.

90-luvulla. Sveitsin pankkeihin luotiin hyvin tiukka pankkitoiminnan laillisuuden valvontajärjestelmä, joka voidaan esittää kolmessa säännössä: KYC, KYT, KYP.

Nämä ovat englannin lyhenteitä. KYC (Know Your Client - Know Your Client) tarkoittaa, että sinun on tutkittava huolellisesti asiakaskuntaasi. KYT (Know Your Transaction) tarkoittaa, että sinun on jatkuvasti oltava tietoinen kaikista kuitista ja maksuista. KYP (Know Your Process Know Your Process) on monimutkaisempi vaatimus. Täällä on välttämätöntä, että sekä pankki että sen tietojärjestelmä ovat hyvin tietoisia tavanomaisesta rutiinitutkimuksesta ja tästä taustasta voi ilmetä epätavallisia, kyseenalaisia ​​operaatioita.

5. Miksi Sveitsin pankit ovat luotettavin?

Sveitsin kansallispankki

1. On vaikea mennä konkurssiin. Alppimaiden pankkien järjestelmä on rakennettu niin, että ne eivät voi mennä konkurssiin. Joten asiakkaat eivät voi olla huolissaan varojensa turvallisuudesta. Pankit eivät lupaa sijoittajilleen taattuja tuloja, älä käytä talletustilejä. Maan rahoitusjärjestelmässä ei käytännössä sovelleta tulojen saamista, joka johtuu tallettajan luvatun koron ja asiakkaan rahoista saadun voiton erotuksesta. Pankit eivät ole etsimässä riskialttiita sijoituskohteita saadakseen eron tuottoa. Rahoittajat ansaitsevat asiakkailtaan mahdollisimman paljon rahaa, eivät osallistu sijoittajien voittoihin. Lisäksi sveitsiläiset pankit myöntävät luottoja vain harvoin.

Mikä sitten on voittoa? Pankkilaitokset hallinnoivat sijoittajien varoja omien etujensa mukaisesti asiakkaiden vaatimusten mukaisesti. Tällöin veloitetaan maksu, esimerkiksi 0,75% vuodessa tililtä. Asiakas saa kaiken, mitä pankki ansaitsi rahoistaan ​​vähennettynä vain pankkipalvelujen maksamisesta. Tämä on suora hyöty sijoittajille.

2. Eilen ja tänään. Myös maan pankit pysyvät ajan tasalla ja ottavat käyttöön uutta teknologiaa, joka syntyy talouden maailmassa. Käytettävissä olevia paperitarkastuksia ei ole miltei allekirjoituksilla ja suurilla rahasummilla. Niitä korvataan yhä enemmän sähköisin siirroin Internet-pankkijärjestelmän ja digitaalisten allekirjoitusten kautta. Tietenkin rahan turvallisuutta ei enää taata kassakaapelien ja hienostuneiden yhdistelmälaitteiden seinien paksuus, vaan megabitin tekniikka tietojen koodaamiseksi. Sveitsiläiset pankit tarjoavat yleensä ratkaisua, joka sopii asiakkaalle sataprosenttisesti. Sillä ei ole merkitystä, puhummeko oikeudenkäynnistä vanhempien puolisoiden tai poliittisen vainon kanssa kotimaassaan. Siksi Sveitsin pankkien asiakkailla on myös niitä, jotka haluavat suojata pääomaansa korkeilta veroilta tai epämiellyttäviltä tarkastuksilta.

Perinteet säästää alppimaiden pankkeja useiden sadan vuoden ajan. Todennäköisesti siksi, että sota-alueet ja paikalliset sodat ravistelevat Eurooppaa ja eräitä maailmanosia, sekä poliittisia levottomuuksia, joita on tapahtunut. Ihmiset ovat aina yrittäneet säästää rahaaan ns. "Force majeure" -tilanteissa. Se oli sekä Ranskan vallankumouksen aikakaudella että molempien maailmansotien aikana ja sosialistisen järjestelmän romahtamisen ja myöhemmin globalisaation aikoina. Sveitsin pankkien hyvä maine on suojattu sääntelyjärjestelmällä ja kansallisella lainsäädännöllä. Ne edellyttävät paikallisten rahoituslaitosten työtä koskevia erityisehtoja, takaavat muiden maiden kansalaisten talletustilien luottamuksellisuuden ja suojan. Yksi luotettavuuden ja vakauden korkean tason salaisuuksista on valtion avustuksella.

3. Laki sijoittajien puolelta. Pankkeja koskeva laki, joka hyväksyttiin maassa vuonna 1934, loi perustan salassapitovelvollisuudelle Sveitsissä. Yksi tärkeimmistä syistä, joiden vuoksi alppien lainsäätäjät hyväksyivät nämä säännöt, oli fasistisen Saksan uhka. Natsit yrittivät pakottaa sveitsiläiset pankit antamaan tietoa asiakkaista "Kolmannen valtakunnan hyväksi". Kuitenkin tässä itsenäisessä ja neutraalissa maassa annettu laki määräsi rikosoikeudellista vastuuta pankkisalaisuuden rikkomisesta. Talletuksen salaisuuden oikeudellinen perusta tehtiin. Siksi on hyvin vaikeaa saada suojattuja tietoja tallettajien henkilöllisyydestä tai tilien historiasta. Valtion palvelut, erityisesti muissa maissa, on osoitettava vaarallisia rahoitusrikoksia rahoituslaitosten asiakkaille. Interpolille voidaan tehdä poikkeus, jos tämän organisaation perusteltu vetoomus sisältää tietoja todistetusta rahanpesusta.

4. Rikollisia ei ole suojattu. Sveitsi ei tietenkään pyrkisi suojelemaan taloudellisia rikollisia. Asiantuntijoiden mukaan maan pankkilainsäädäntö täyttää tiukimmat kansainväliset standardit likaisen rahan laillistamisen torjumiseksi. Sekä järjestäytyneen rikollisuuden torjunta. Kuitenkin asiakkaat, jotka ovat kunnioitettavia ja lainmukaisia, eivät voi pelätä maksun salassapitovelvollisuutta.

Vähän enemmän rikollisten torjunnasta. Oletetaan, että Sveitsin kansalainen epäillään rikoksesta. Jos tutkintaviranomaiset antavat tutkimuksen edellyttämät tuomioistuimen päätökset, tiedot voidaan paljastaa. Samoja toimia voidaan tehdä myös muiden maiden kansalaisten osalta, jotka ovat syyllistyneet rikoksiin ulkomailla.

Totta, pankkisalaisuus voidaan tässä tapauksessa ilmaista vain niin paljon kuin Sveitsin ja sen maan välisessä sopimuksessa määrätään, jonka lainvalvontaviranomaiset pyysivät salaisia ​​tietoja.

Totta, ulkomaiden tutkintaviranomaiset eivät voi kääntyä suoraan sveitsiläiseen pankkiin. Saadakseen pyydetyt tiedot tarvitsevat Sveitsin tuomioistuimen päätöksen. Rikkomuksen tekijän tekemään rikkomukseen on sovellettava Sveitsin rikosoikeutta. Muuten lainvalvontaviranomaisten pyynnöstä seuraa kieltäytyminen.

johtopäätös

Sveitsin pankkijärjestelmä on pitkään ollut yhteydessä luotettavuuteen, luottamuksellisuuteen ja ammattitaitoon. Tämän valtion rahoituslaitoksia luotetaan maapallon rikkaimmista ja tunnetuimmista ihmisistä. Kolmasosa offshore-tileistä ympäri maailmaa hallinnoiduista varoista talletetaan maan rahoituslaitosten tileihin epävirallisten tilastojen mukaan. Tämä osuus on erittäin vaikuttava. Talletusten summa on siis yli 2 biljoonaa euroa. dollaria. Sanat "Sveitsin pankkitilille" on tullut synonyymi "salainen pankkitili" ja vaikka Sveitsi on epäilemättä vakain, turvallinen, turvallinen ja kaunis paikka tallentaa rahaa, tosiasia on, että tämä ei ole veroparatiisi.

Top