logo

Muiden kuin Arabiemiirikuntien kansalaisten avaaminen paikallispankkeihin

Nykyään on lähes mahdotonta tehdä ilman pankkipalveluja. Lukemattomat tilit, maksutapahtumat, rahan siirrot ulkomaille ulkomaille ja erilaiset pankin kautta tehdyt liittymät - lyhyessä ja läheisessä suhteessa rahoituslaitoksiin on tullut olennainen osa jokapäiväistä elämää.

Nykyään on lähes mahdotonta tehdä ilman pankkipalveluja. Lukemattomat tilit, maksutapahtumat, rahan siirrot ulkomaille ulkomaille ja erilaiset pankin kautta tehdyt liittymät - lyhyessä ja läheisessä suhteessa rahoituslaitoksiin on tullut olennainen osa jokapäiväistä elämää.

Sähköisen hallinnointipalvelun avulla tilinhaltija voi seurata tapahtumia, tilejä ja muovikortteja, tarkistaa saldonsa, myös luottokortilla, nimetä kolmannen osapuolen varojen vastaanottajaksi, tehdä tilisiirtoja toiselle maailmalle missä tahansa, paikka varoja talletuksia, muuttaa maksuehtoja ja paljon muuta.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pankkijärjestelmä

Yhdistyneet arabiemiirikunnat voivat olla ylpeitä progressiivisesta pankkijärjestelmästä, jota edustavat sekä kansalliset että ulkomaiset sektorit. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien 3,3 miljoonan asukkaan joukossa on yksi maailman suurimmista suhteista pankkien määrän ja käytettävissä olevan pääoman suhteen. Nyt maalla on 21 pankkia, joilla on 724 konttoria ja 27 ulkomaista pankkia, joilla on 109 konttoria.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin politiikan vuoksi, joka asettaa liiallisia vaatimuksia vakavaraisuudesta kansainvälisiin standardeihin verrattuna, UAE-pankit ovat edelleen maailman luotettavin. Pankkien tarjoama laaja palveluvalikoima oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille on verrattavissa muiden maiden pankkien palveluihin koron rakenteen, kustannusten ja vähimmäisvaatimusten suhteen.

UAE-pankkijärjestelmän edut kuvastavat koko maan progressiivista innovaatiopolitiikkaa. Esimerkiksi viime vuonna Dubai National Bank avasi ensimmäisen täysin automatisoidun konttorin maassa, jossa on pankkiautomaatit ja kioskit, joiden avulla voit käyttää pankkipalveluja reaaliajassa. Maa kehittää jatkuvasti lainsäädännöllistä infrastruktuuria, mikä tekee pankkipalveluista entistä tehokkaampaa ja houkuttelevampaa ulkomaisille yrityksille, myös yksinkertaistamalla kaupallisten riitojen ratkaisemisprosessia ja ottamalla käyttöön toimenpiteen järjestelmä, joka estää "mustan" pääoman pesemisen.

Yleensä kaikki pankit, joilla ei ole erityisiä vaikeuksia, avaavat yksityishenkilöille - oleskelulupahakemuksen, ulkomailla asuvien on vaikeampi, monessa suhteessa pankin päätös tilin avaamisesta riippuu siitä, mistä maasta hakija on.

Viime vuosina pankit ovat erittäin varovaisia ​​Venäjän asiakkaista. Bank of New Yorkin skandaalin jälkeen monet pankit kieltäytyivät ehdottomasti työskentelemästä venäläisten asiakkaiden kanssa. Pääasiallinen kysymys on "venäläisen rahan" alkuperän epäselvyys. Epäonnistuminen "puhtauden" tarkistamisessa on vakava este tilin avaamiselle. Tässä mielessä pankit, joilla on amerikkalainen ja englantilainen protektoraatti, ovat erityisen kategorisia. Hyvin harvat pankit suostuvat avaamaan tilejä venäläisille kansalaisille, jotka tulevat Arabiemiraattikunnalle turistiviisumiin. Pankkeja pyydetään pääsääntöisesti antamaan suosittuja kirjeitä arvostetuilta asiakkailta, joilla on tiliä samassa pankissa.

Yritysten tilinpäätöksistä yksi pankkien tärkeimmistä vaatimuksista on rekisteröinti Arabiemiirikunnissa. Jotkut pankit kuitenkin avaavat tilejä yhtiöille, jotka on rekisteröity muissa valtioissa ja jopa offshore-alueilla, tietenkin, jos on olemassa täydellinen paketti vaaditusta dokumentaatiosta, joka on laillistettu UAE: n ulkoasiainministeriössä. Lisäksi pankki voi pyytää yhtiön taseen viime vuosina ja jäljennökset muiden pankkien tileistä, joilla on tämän yhtiön tilejä, samoin kuin muiden yhtiöiden kirjeitä, joilla on tilit saman pankin kanssa. Pankki harkitsee erikseen tietyn yrityksen tilin avaamista koskevaa päätöstä.

Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa pankkitilit voi avata matkailijat ja vierailijat

Se on oikein, vaikka matkailija voi avata pankkitilin! UAE-pankkien palveluja voi tarvita ihmisiä, jotka tulevat usein maahan Arabiemiirikunnat-liiketoiminnassa, sekä tavallisissa kuljetuspalveluissa että suurissa tukkukaupoissa. Kun heillä on tili missä tahansa Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pankkeissa, he ensin vapautetaan tarpeesta hoitaa rahaa ja byrokraattisia muodollisuuksia, jotka liittyvät Venäjän ja IVY-maiden vientiin.

Mitä matkailijat ja Arabiemiirikunnat voivat avata?

UAE-pankki tarjoaa yksilöille mahdollisuuden avata kaksi päätyyppiä pankkitileille - nykyiset ja säästöt, vaikka erilaisia ​​vaihtoehtoja on mahdollista, myös yhdistetyt.

Yleensä henkilöt, joilla ei ole maan asukkaan asema, voivat avata säästötilin vain. Säästötilin ja vaihtotaseen pääasiallinen ero on se, että sen omistajaa ei ole varustettu sekkilokerolla ja mahdollisuus saada pankkilainoja. Tällöin säästötilin omistajalla on mahdollisuus saada voittoa heidän panoksellaan. Tällöin jokainen pankki asettaa pääsääntöisesti korot.
Koska kaikki pankit eivät aktiivisesti edistä tätä palvelua, Aviamost-lehti kertoi kuuluisimmista.

Valitsemme kaksi paikallista ja 2 kansainvälistä pankkia, jotka sijaitsevat Dubaissa.

Dubaiin kansallinen keskuspankki (Dubain keskuspankki)

Tämä on paikallinen pankki, joka tunnetaan ystävällisyydestään ulkomailla asuville (matkailijoille ja Arabiemiraattien vierailijoille). Säästötilin avaaminen edellyttää vähintään 1000 DX: n tallettamista. UAE. NBD, kuten Mi Bank, ei käytä minkäänlaisia ​​rangaistuksia tilisi vähimmäistasapainon puuttumisesta.

Hyödyt tilin avaamisesta Dubain kansallispankin kanssa

- Pääsy tilillesi VISA ELECTRON-kortilla. Tämä monitoiminen pankkikortti tarjoaa pääsyn tilillesi kaikkialle maailmaan. Yli 22 miljoonaa myymälää hyväksyvät VISA ELECTRONin maksua ja yli 700 tuhatta pankkiautomaattia hyväksyvät VISA-, ELECTRON- tai PLUS-tunnuksilla varustetut kortit.
Yhdistyneiden arabiemiirikuntien alueella tiliin pääsy on mahdollinen minkä tahansa ATM: n kautta, joka hyväksyy UAE SWITCHin keskuspankin kortit.
Yksityishenkilöille pankki tarjoaa myös palvelun puhelimitse (mobiili mukaan lukien) ja Internetin kautta milloin tahansa ja mistä tahansa maailmasta.

Pankki maksaa asiakkaalle viimeisen puolen vuoden välein 30.6.-31.12. Talletusten talletusten korot UAE-dirhameille kuukausittaisen vähimmäistaseen mukaan.

Avaa tili, sinun on esitettävä
- passi, jonka ulkomainen pankki on hyväksynyt
- ulkomaan pankin suosituskirje

Mi pankin uuden sukupolven pankki

Etäpankkijärjestelmä

Mi Bank (meBank) on Emirates Bank -konsernin (Emirates Bank Group) erillinen jako, joka tarjoaa yksityisille henkilöille pankkipalveluja yksinomaan Internetin välityksellä.

Päätimme, että tämä on joustavin pankki, kun se avaa tilinpäätöksiä ulkomaille. Ilmeisesti se on myös yksi harvoista UAE-pankkeista, joissa asiakkaiden ei tarvitse säilyttää tilinsä vähimmäistasapainoa. Tämä tarkoittaa, että pankki ei määrää rangaistuksia, vaikka saldo on nolla. (Muut pankit soveltavat sakkoja, jos saldo laskee pankin asettaman rajan alapuolelle. Yksityishenkilöille se vaihtelee pankista riippuen 1 tuhanteen tuhanteen tuhanteen dr. UAE: hen).

Mi Bankin etuna on ennen kaikkea tilin ylläpito ja hoito Internetin kautta. Ehkä tämä pelottaa perinteisen lähestymistavan kannattajat, jotka ovat tottuneet klassiseen järjestelmään. On myös huomattava, että pankki on suosittu nuorten keskuudessa, jotka usein haluavat työskennellä etänä.

Pankkiasiakkailla on ympäri vuorokauden ja päivittäin pääsy tiliin kaikkialta maailmasta. Huomaa, että tilisi hallinta Internetin kautta on halvin kaikista pankkien tarjoamista menetelmistä (esimerkiksi pankkipalvelut puhelimitse, kun kansainväliset neuvottelut voivat maksaa paljon rahaa).

Toisin kuin perinteisillä pankkeilla, Mi-pankin konttoreilla ja palvelukeskuksilla on erityisiä tietokoneita asennettu asiakkaille. Asiakkaat voivat nostaa käteistä pankkiautomaatista ATM-kortilla. Palvelukeskukset ovat myös avoinna 24 tuntia vuorokaudessa ja 7 päivää viikossa. Bankilla on aina edustaja, joka auttaa asiakkaita tarvittaessa.
On huomionarvoista, että pankin jokaisessa haarassa on erityinen raha-automaatti, jonka kautta asiakas voi tallettaa käteensä tilillään muutamassa minuutissa.

Tilin avaaminen Mi Pankissa

Mi Bank tarjoaa tuotteitaan ja palveluitaan asiakkailleen avaamalla henkilökohtaisen tilin "Mi Account" ("meAccount").

"Mi-tili" voi avata sekä asukkaat että maan vieraat (myös matkailijat).
Yksi vieraiden ja matkailijoiden poikkeuksista on se, että heille on avattu vain ns. Säästötili ja toisin kuin tilinomistajat, shekki ja mahdollisuus saada pankkilainaa ei tarjota. Kuitenkin, kuten olemme sanoneet, kumulatiivisen talletuksen etu on se, että sille maksetaan korkoa.

Muussa tapauksessa kaikilla asiakkailla on samat mahdollisuudet - tämä saa pankkikortteja, tekee rahansiirtoja, maksaa erilaisia ​​laskuja, käyttää turvallisia sähköpostipalveluja ja saa tilitiedot 24 tuntia päivässä ja 7 päivää viikossa kaikkialta maailmasta.

Säästötalletuksia voidaan avata yhdestä 7 valuutasta: Yhdistyneiden arabiemiirikunnissa, Yhdysvaltain dollareissa, Ison-Britannian punta, Sveitsin frangeissa, Australian dollareissa, Kanadan dollareissa ja euroissa.

Jos haluat avata tilin, sinun on lähetettävä passi, pankkisi suosituskirje ja tiliote viimeisten kolmen kuukauden ajalta.

Säästötalletusten korot

Pankki maksaa asiakkaalle viimeisen puolen kuukauden välein talletusten talletukset UAE: n dirhammeille asiakkaan kuudennen ja viimeisen kuukauden välisenä aikana. Mitä tulee talletustileihin eri valuutassa, korko maksetaan neljännesvuosittain samanlaisilla ehdoilla.

Hyödyt säästötilin avaamisesta Mi Pankissa

1) ei ole tarpeen säilyttää vähimmäistasapainoa
2) tilin aktivointi Internetin välityksellä
3) antaa kolmansille osapuolille mahdollisuus käyttää tiliä sopimuksella ja tarpeen mukaan
4) houkuttelevat talletusten korot
5) mitään rajoituksia tililtä poistetusta käteisvarojen määrästä
6) ei rajoituksia talletuksen kokoon ulkomaan valuutassa
7) pääsy tiliin 24 tuntia päivässä ja 7 päivää viikossa mistä tahansa maailmasta

HSBC (Banking Corporation of Hongkong ja Shanghai)

Tämä maailmankuulu kansainvälinen pankkiryhmä ylpeilee monipuolisuudestaan. Hän on hyvin perehtynyt niiden maiden kulttuuriin ja perinteisiin, joissa hän toimii, mikä suurelta osin heijastuu mainoskampanjoiden luonteeseen. HSBC-ryhmän pankkipalvelujen todellinen arvo paljastuu matkustamisen aikana, sillä pankkien verkosto on levinnyt lähes koko maailmalle.

Avataksesi säästötilin, sinun on toimitettava
- kansainvälinen passi
- pankkisi suosituksen kirje
Tämän jälkeen on tarpeen säilyttää vähintään 5 tuhatta saldoa. Arabiemiirikunnat (tai 2 tuhatta Yhdysvaltain dollaria, Englannin punta tai euroina, riippuen siitä, mikä valuutta sinulla on tili). Joka kerta, kun saldo laskee alle asetetun rajan, 100 DX vähennetään tililtä joka kuukausi. Yhdistyneet arabiemiirikunnat, 50, 50 euroa tai 25 Engl. kiloa vastaavasti.

Tämä kansainvälinen pankki ja HSBC tunnetaan maailmanlaajuisesta verkosta, joka on levinnyt kaikkialle maailmaan.

Citibankin säästötili voidaan avata sekä UAE: n dirhamina että Yhdysvaltain dollareina.
Seuraavaksi on välttämätöntä säilyttää vähintään 10 tuhatta saldoa. UAE. Joka kerta, kun saldo laskee alle asetetun rajan, 100 DX vähennetään kuukausittain tililtäsi. UAE.

Pankki tarjoaa myös asiakkailleen pääsyn tilille mistä tahansa maailmasta, CitiPhone - pankkipalvelu puhelimitse, Citibank Online - pankkipalvelu Internetin välityksellä, Citibank Alerting - pankkipalvelu matkapuhelimen kautta tekstiviestillä tai sähköpostilla.

Avaa tili, sinun on esitettävä
- kansainvälinen passi
- suosituksen kirje ulkomaisesta tai paikallisesta pankista
- Pankkitilisi viimeisten 6 kuukauden ajalta.

Tietenkin pankit pysyvät pankkeina, kun taas tilin avaamista koskevat ehdot ovat lähes samat kaikille mainitsemillemme pankeille. Jotkut heistä muun muassa järjestävät alennuksia asiakkailleen useissa kaupoissa ja ostoskeskuksissa Arabiemiirikunnissa.

Avoimesta ja ystävällisyydestään huolimatta kukin pankki pidättää itsellään oikeuden kyseenalaistaa rahan lähteen ja ilmoittaa tarvittaessa paikallisille viranomaisille.

Tämä politiikka on erityisen tärkeä syyskuun 11. päivän terrori-iskujen ja maailmanlaajuisen kansainvälisen terrorismin vastaisen taistelun sekä "likainen" rahanpesun vuoksi.

Samalla uskallamme vakuuttaa teille, että ei ole mitään huolta, jos tulosi lähde on laillinen ja puhdas.

Lopulta, rakas lukija, pankin valinta on sinun.

On pidettävä mielessä, että artikkeli on kirjoitettu yksinomaan informatiivisiin tarkoituksiin eikä korvaa pankkien itsensä tarjoamia erityisiä ja yksityiskohtaisia ​​tietoja. Lisäksi meidän aikakauslehtemme ei ole vastuussa mistään aineellisista tai moraalisista tappioista, joita teille aiheutuu yhteistyössä edellä mainittujen rahoituslaitosten kanssa.

Jos haluat lisätietoja, suosittelemme ottamaan suoraan yhteyttä pankin edustajiin:

meBank: 800 4644 (maksuton - puhelut UAE: sta)
Internet-osoite: http://www.mebank.ae

HSBC: 800 4440 (maksuton - puhelut UAE: lta)
+971 4 228 8007 (ulkomaille)
Internet-osoite: http://www.hsbc.co.ae

Dubain keskuspankki: 800 4444 (maksuton - puhelut Arabiemiirikunnista)
Internet-osoite: http://www.nbd.co.ae

Citibank: 800 4000 (maksuton - puhelut UAE: lta)
Internet-osoite: http://www.citibank.co.ae

Lähde: emiratesbazaar

Auto liiketoimintaa. Yrityksen kannattavuuden nopea laskeminen tällä alalla

Laske liiketoiminnan voitto, takaisinmaksu ja kannattavuus 10 sekunnissa.

Anna alkuperäiset liitteet
edelleen

Aloita laskenta antamalla käynnistyspääoma, napsauta seuraava painiketta ja noudata lisäohjeita.

Nettotulos (kuukaudessa):

Haluatko tehdä yksityiskohtaisen laskelman liiketoimintasuunnitelmasta? Käytä ilmaista Android-sovellusta liiketoiminnassa Google Playssa tai tilaa ammattitaitoinen liiketoimintasuunnitelma liiketoiminnan suunnitteluasiantuntijalta.

UAE-pankkijärjestelmä

Määritellään keskuspankin rooli Yhdistyneiden arabiemiirikuntien kansantalouden rahavirtojen toiminnassa. Paikalliset rekisteröidyt ja ulkomaiset OFE-pankit. Kyseisen valtion investointitoimistot.

Lähetä hyvää työtäsi tietokannassa on yksinkertaista. Käytä alla olevaa lomaketta.

Opiskelijat, jatko-opiskelijat, nuoret tiedemiehet, jotka käyttävät tietämyspohjaa opinnoissa ja työssä, ovat hyvin kiitollisia sinulle.

Lähetetty osoitteessa http://www.allbest.ru/

VENÄJÄN FEDERAATION KOULUTUS- JA TIEDOTUSMINISTERIÖ FEDERAL STATE BUDGET YLIOPPILAISTEN KOULUTUSTEN KOULUTUSYKSIKKÖ

TYUMEN VALTION YLIOPISTO

UAE-pankkijärjestelmä

Tyumen, 2014

Keskuspankin rooli kansantaloudessa. Keskuspankilla on monipuolinen rooli Yhdistyneiden arabiemiirikuntien kansantaloudessa. Sen lisäksi, että hän on "kaikkien pankkien pankki", hän on myös pankin pankki ja taloudellinen neuvonantaja. Keskuspankin toimivaltaan sisältyy maan pankki-, luotto- ja rahapolitiikan muotoilu ja toteutus talouspolitiikan tavoitteiden toteuttamiseksi ja saavuttamiseksi, mukaan lukien hintavakaus, UAE: n dirhamin tuki ja sen vapaan vaihdettavuuden kaikkiin valuuttoihin. Keskuspankki aloitti virallisen toimintansa 11. joulukuuta 1980 UAE: n lain nro 10 mukaisesti, korvaa vuoden 1973 lain nro 2, jolla perustettiin entinen rahapoliittinen hallitus. Keskuspankin tavoitteiden määrittelyssä lain 5 §: ssä todetaan, että keskuspankki "ohjaa raha-, luotto- ja pankkipolitiikkaa ja valvoo niiden toteuttamista valtion yleisen politiikan mukaisesti siten, että se tukee kansallisen talouden kehitystä ja valuutan vakautta". Näiden tavoitteiden saavuttamiseksi laki antaa keskuspankille seuraavat valtuudet:

- suorittavat valuutanviranomaisen myöntämisen tehtävät;

- pitää valuutan vakautta maassa ja ulkomailla, varmistaa sen vapaan vaihdettavuuden ulkomaan valuutoiksi;

- harjoittaa luottopolitiikkaa siten, että edistetään kansantalouden tasapainoista kasvua;

- järjestää ja edistää pankkitoimintaa ja valvoa pankkijärjestelmän tehokkuutta;

- suorittamaan maan hallituksen pankin tehtävät lain asettamissa rajoissa;

- neuvoo hallitusta rahoitus- ja raha-asioissa;

- säilyttää maan kuluvarannot ja valuuttavarannot;

- toimimaan maan pääpankeena;

- toimimaan kansainvälisen valuuttarahaston, kansainvälisen jälleenrakennus- ja kehityspankin ja muiden kansainvälisten ja arabialaisten rahastojen ja instituutioiden valtion taloudellisena edustajana ja toteuttamaan valtiollisia operaatioita näiden järjestöjen kanssa.

Paikalliset rekisteröidyt pankit ja ulkomaiset pankit.

Yhdistyneistä arabiemiirikunnista koostuvat pankit on jaettu kahteen pääluokkaan: Yhdistyneiden arabiemiirikuntien lain nro 10 määräysten mukaisesti toimiluvan saaneet paikalliset rekisteröidyt pankit ja osakeyhtiöt vuonna 1980 sekä ulkomaisten pankkien sivukonttorit, jotka ovat saaneet keskuspankin toimilupia pankkitoiminnan harjoittamiseen maassa tämän lain säännösten mukaisesti. Historiallisesti kansalliset pankit (kotimaisten yritysten omistama osakepääoma) ja ulkomaiset pankit olivat olemassa ennen entisen rahalaitoksen perustamista eli ennen keskuspankin toiminnan aloittamista ja aloittamista. Kun otetaan huomioon tällaiset historialliset olosuhteet, pankkien ja niiden sivukonttoreiden määrä maassa ja ulkomailla kasvoi hyvin nopeasti, mikä aiheutti tietyn epätasapainon pankkien määrän ja paikallisten markkinoiden kapasiteetin välillä. Tämän seurauksena valvontaviranomainen keskeytti luvan myöntämisen uusille pankeille ja vähentää ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden lukumäärää rajoittaen niiden enimmäismäärän. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki myönsi ulkomaalaisille pankeille ja rahoituslaitoksille viisi uutta lupaa vuonna 2003, jolloin ulkomaisten pankkien edustustojen määrä Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa oli 48. 21 kansallisen pankin sivukonttoreiden määrä kasvoi vuoden 2003 loppuun 330: een verrattuna 310: een vuoden 2002 lopussa. Kansallisten pankkien kaksi valuutanvaihtotoimistoa avattiin ja niiden määrä vuonna 2003 oli 37, ja uuden ulkomaisen pankin avaamisen myötä 25 ulkomaisen pankin sivukonttoreiden ja valuutanvaihtotoimistojen kokonaismäärä oli 87. Vuonna 2003 rahoitus- ja raha luotonvälittäjä Tämän jälkeen lisensoidun välittäjän kokonaismäärä oli 32 pääkonttoria ja yksi sivukonttori. Rahoitusyhtiöiden määrä pysyi ennallaan (6 yritystä) vuoden 2003 lopussa.

Pankit, joilla on rajoitettu käyttöoikeus.

Pankki, jolla on rajoitettu toimilupa, on liikepankki, jolla ei ole oikeutta hyväksyä Dirhamsin asukkailta talletuksia, mutta jolla on valtuudet vastaanottaa talletuksia ulkomaan valuutassa. Tällainen pankki voi myös antaa lainoja sekä asukkaille että ulkomaalaisille.

UAE: n vuoden 1980 laki n: o 10 määritteli sijoituspankin pankiksi, joka ei hyväksy talletuksia, joiden kesto on alle kaksi vuotta, mutta voi lainata pääkonttorissaan paikallisilta tai ulkomaisilta pankeilta tai rahoitusmarkkinoilta.

Hawala-järjestelmä.

Havalailla on merkittävä rooli varojen, erityisesti siirtotyöläisten varojen, varmistamisessa ja on erottamaton osa kansainvälistä rahoitusjärjestelmää. Yhdistyneet arabiemiirikunnat vahvistivat äskettäin asenteensa hawalalle ja totesivat, että niiden asema jatkuu, ja sen tarkoituksena on säännellä ja ehkäistä väärinkäytöksiä eikä kieltää useiden vuosien vakiintuneesta rahoitusjärjestelmästä. Yhdistyneet arabiemiirikunnat työskentelevät Maailmanpankin ja Kansainvälisen valuuttarahaston kanssa näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Hawala edeltää perinteistä tai "länsimaista" liiketoimintaa Lähi-idässä ja Aasiassa. Ennen ensimmäisen Länsi-pankin perustamista Aasiassa noin 1770: ssä sarafs ja pottedars (rahanvaihtajat ja hawaldars) olivat tärkeässä asemassa lähes kaikissa kaupallisissa ja rahoituksellisissa liiketoimissa. Nykyään sekä hawala että länsimaiset pankkijärjestelmät ovat elintärkeitä ja usein sidoksissa talouksiin kuten Intiaan, Pakistaniin ja Bangladeshiin. Arabiemiirikunnissa on suuri määrä siirtotyöläisiä näistä maista, mikä osaltaan lisää merkittävästi hawala-operaatioita Emiratesissa. Keskuspankki ryhtyi toimiin valvomaan järjestelmää, joka myönsi toimiluvat maan hawala-operaattoreille, jotta nämä jälleenmyyjät voisivat harjoittaa liiketoimintaansa laillisesti. Hawala-järjestelmän säätelemällä keskuspankki velvoitti hawala-jälleenmyyjät ilmoittamaan kaikista epäilyttävistä liiketoimista viranomaisille. Aiemman nimettömyyden ja lähes täydellisen dokumentaation puutteen vuoksi hawala-järjestelmälle oli ominaista väärinkäytökset sekä yksilöiden että henkilöiden ryhmät, jotka siirsivät varoja laittoman toiminnan rahoittamiseen.

Toimivat rahoituslaitokset.

Jotkut kotimaiset ja ulkomaiset pankit Arabiemiirikunnissa:

Kotimaan pankit toimivat Arabiemiirikunnissa:

- Abu Dhabi Islamic Bank;

- Abu Dhabin kaupallinen pankki (Abu Dhabi Commercial Bank);

- Arab Bank for Investment ja ulkomaankauppa (Arab Bank for Investment) Ulkomaankauppa);

- Bank of Sharjah;

- Commercial Bank International (Commercial Bank International);

- Dubaiin kaupallinen pankki;

- Dubai Bank (Dubai Bank);

- Dubai Islamic Bank, Dubai Islamic Bank;

- Emirates Bank International (Emirates Bank International);

- First Gulf Bank;

- Invest Bank (Invest Bank);

- Mashreg Bank (Mashreq-pankki);

- Lähi-idän pankki (Lähi-idän pankki);

- Abu Dhabin keskuspankki (Abu Dhabin keskuspankki);

- Dubain kansallispankki (Dubain keskuspankki);

- Fujairahin kansallinen keskuspankki (Fujairahin kansallinen keskuspankki);

- Ras Al Khaimahin kansallinen keskuspankki (Ras Al Khaimahin kansallinen keskuspankki);

- Sharjahin kansallinen keskuspankki (Sharjahin kansallinen keskuspankki);

- Umm Al-Qaywanin kansallinen pankki (Umm Al Qaiwainin keskuspankki);

- Unionin keskuspankki;

- United Arab Bank.

Ulkomaiset pankit, jotka toimivat Arabiemiirikunnissa:

- Al-Ali Bank of Kuwait KSS (Al Ahli Bank of Kuwait K.S.C.);

- ABN AMRO Bank NV (ABN-Amro Pankki N.V.);

- Arabian Afrikkalainen Kansainvälinen Pankki;

- Arab Bank Oyj (Arab Bank plc.);

- Bank of Baroda;

- Bank Melli Iran;

- Bank Saderat Iran (Bank Saderat Iran);

- Banque Banorabe;

- Barclays Pankki Oyj (Barclays Pankki Oyj);

- Banque du Caire;

- Credit Agricole Indosuez (Credit Agricole Indosuez);

- Credit Suisse;

- BLS (Ranska) S.A. (BLC (Ranska) S.A.);

- BNP Paribas (BNP Paribas);

- HSBC Bank Lähi-itä (HSBC Bank Middle East);

- Citibank N.A. (Citibank N.A.);

- El-Nilein Bank (El-Nilein Bank);

- Habib Bank A.G. Zurich;

- Habib Bank Limited (Habib Bank Limited);

- Janata Pankki;

- Lloyds TSB Pankki Oyj (Lloyds TSB Pankki Oyj);

- Bahrainin keskuspankki (Bahrainin keskuspankki);

- Omanin keskuspankki SAOG (Omanin kansallinen keskuspankki, S.A.O.G.);

- Rafidan Bank (Rafidain Bank);

- Standard Chartered Bank;

- Societe Generale (Societe Generale);

Yhdistyneet arabiemiirikunnat voivat olla ylpeitä progressiivisesta pankkijärjestelmästä, jota edustavat sekä kansalliset että ulkomaiset sektorit. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien 3,3 miljoonan asukkaan joukossa on yksi maailman suurimmista suhteista pankkien määrän ja käytettävissä olevan pääoman suhteen. Nyt maalla on 21 pankkia, joilla on 724 konttoria ja 27 ulkomaista pankkia, joilla on 109 konttoria.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin politiikan vuoksi, joka asettaa liiallisia vaatimuksia vakavaraisuudesta kansainvälisiin standardeihin verrattuna, UAE-pankit ovat edelleen maailman luotettavin. Pankkien tarjoama laaja palveluvalikoima oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille on verrattavissa muiden maiden pankkien palveluihin koron rakenteen, kustannusten ja vähimmäisvaatimusten suhteen.

Maa kehittää jatkuvasti lainsäädännöllistä infrastruktuuria, mikä tekee pankkipalveluista entistä tehokkaampaa ja houkuttelevampaa ulkomaisille yrityksille, myös yksinkertaistamalla kaupallisten riitojen ratkaisemisprosessia ja ottamalla käyttöön toimenpiteen järjestelmä, joka estää "mustan" pääoman pesemisen.

Yleensä kaikki pankit, joilla ei ole erityisiä vaikeuksia, avaavat yksityishenkilöille - oleskelulupahakemuksen, ulkomailla asuvien on vaikeampi, monessa suhteessa pankin päätös tilin avaamisesta riippuu siitä, mistä maasta hakija on. Viime vuosina pankit ovat erittäin varovaisia ​​Venäjän asiakkaista. Bank of New Yorkin skandaalin jälkeen monet pankit kieltäytyivät ehdottomasti työskentelemästä venäläisten asiakkaiden kanssa.

Pääasiallinen kysymys on "venäläisen rahan" alkuperän epäselvyys. Epäonnistuminen "puhtauden" tarkistamisessa on vakava este tilin avaamiselle. Tässä mielessä pankit, joilla on amerikkalainen ja englantilainen protektoraatti, ovat erityisen kategorisia.

Hyvin harvat pankit suostuvat avaamaan tilejä venäläisille kansalaisille, jotka tulevat Arabiemiraattikunnalle turistiviisumiin. Pankkeja pyydetään pääsääntöisesti antamaan suosittuja kirjeitä arvostetuilta asiakkailta, joilla on tiliä samassa pankissa.

Yritysten tilinpäätöksistä yksi pankkien tärkeimmistä vaatimuksista on rekisteröinti Arabiemiirikunnissa. Jotkut pankit kuitenkin avaavat tilejä yhtiöille, jotka on rekisteröity muissa valtioissa ja jopa offshore-alueilla, tietenkin, jos on olemassa täydellinen paketti vaaditusta dokumentaatiosta, joka on laillistettu UAE: n ulkoasiainministeriössä. Lisäksi pankki voi pyytää yhtiön taseen viime vuosina ja jäljennökset muiden pankkien tileistä, joilla on tämän yhtiön tilejä, samoin kuin muiden yhtiöiden kirjeitä, joilla on tilit saman pankin kanssa.

Pankki harkitsee erikseen tietyn yrityksen tilin avaamista koskevaa päätöstä. Jopa matkailija voi avata pankkitilin! UAE-pankkien palveluja voi tarvita ihmisiä, jotka tulevat usein maahan Arabiemiirikunnat-liiketoiminnassa, sekä tavallisissa kuljetuspalveluissa että suurissa tukkukaupoissa. Kun heillä on tili missä tahansa Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pankkeissa, he ensin vapautetaan tarpeesta hoitaa rahaa ja byrokraattisia muodollisuuksia, jotka liittyvät Venäjän ja IVY-maiden vientiin.

UAE-pankki tarjoaa yksilöille mahdollisuuden avata kaksi päätyyppiä pankkitileille - nykyiset ja säästöt, vaikka erilaisia ​​vaihtoehtoja on mahdollista, myös yhdistetyt. Yleensä henkilöt, joilla ei ole maan asukkaan asema, voivat avata säästötilin vain. Säästötilin ja vaihtotaseen pääasiallinen ero on se, että sen omistajaa ei ole varustettu sekkilokerolla ja mahdollisuus saada pankkilainoja. Tällöin säästötilin omistajalla on mahdollisuus saada voittoa heidän panoksellaan. Tällöin jokainen pankki asettaa pääsääntöisesti korot.

Dubain kansallispankki (Dubain keskuspankki).

Tämä on paikallinen pankki, joka tunnetaan ystävällisyydestään ulkomailla asuville (matkailijoille ja Arabiemiraattien vierailijoille). Säästötilin avaamiseksi sinun täytyy tallettaa vähintään 1000 karaa. UAE. NBD, kuten Mi Bank, ei käytä minkäänlaisia ​​rangaistuksia tilisi vähimmäistasapainon puuttumisesta. Hyödyt tilin avaamisesta Dubain kansallispankin kanssa. Pääsy tilillesi VISA ELECTRON-kortilla. Tämä monitoiminen pankkikortti tarjoaa pääsyn tilillesi kaikkialle maailmaan. Yli 22 miljoonaa myymälää hyväksyvät VISA ELECTRONin maksua ja yli 700 tuhatta pankkiautomaattia hyväksyvät VISA-, ELECTRON- tai PLUS-tunnuksilla varustetut kortit.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien alueella tiliin pääsy on mahdollinen minkä tahansa ATM: n kautta, joka hyväksyy UAE SWITCHin keskuspankin kortit. Yksityishenkilöille pankki tarjoaa myös palvelun puhelimitse (mukaan lukien: matkapuhelin) ja Internetin välityksellä milloin tahansa ja mistä tahansa maailmasta.

Pankki maksaa asiakkaalle viimeisen puolen vuoden välein 30.6.-31.12. Talletusten talletusten korot UAE-dirhameille kuukausittaisen vähimmäistaseen mukaan. Jos haluat avata tilin, sinun on lähetettävä:

- kansainvälinen passi sekä ulkomaan pankin todistus;

- ulkomaan pankin suosituskirje.

Mi Bank on uuden sukupolven pankki.

Mi Bank (meBank) on Emirates Bank -konsernin (Emirates Bank Group) erillinen jako, joka tarjoaa yksityisille henkilöille pankkipalveluja yksinomaan Internetin välityksellä.

Päätimme, että tämä on joustavin pankki, kun se avaa tilinpäätöksiä ulkomaille.

Ilmeisesti se on myös yksi harvoista UAE-pankkeista, joissa asiakkaiden ei tarvitse säilyttää tilinsä vähimmäistasapainoa. Tämä tarkoittaa, että pankki ei määrää rangaistuksia, vaikka saldo on nolla. Muut pankit soveltavat sakkoja, jos saldo laskee alle pankin asettaman rajan. Yksilöille se yleensä vaihtelee 1 tuhatta - 10 tuhatta drx. UAE pankista riippuen. Mi Bankin etuna on ennen kaikkea tilin ylläpito ja hoito Internetin kautta. Ehkä tämä pelottaa perinteisen lähestymistavan kannattajat, jotka ovat tottuneet klassiseen järjestelmään.

On myös huomattava, että pankki on suosittu nuorten keskuudessa, jotka usein haluavat työskennellä etänä. Pankkiasiakkailla on ympäri vuorokauden ja päivittäin pääsy tiliin kaikkialta maailmasta. Huomaa, että tilisi hallinta Internetin kautta on halvin kaikista pankkien tarjoamista menetelmistä (esimerkiksi pankkipalvelut puhelimitse, kun kansainväliset neuvottelut voivat maksaa paljon rahaa).

Tilin avaaminen Mi Pankissa.

Mi Bank tarjoaa tuotteitaan ja palveluitaan asiakkailleen avaamalla henkilökohtaisen tilin "Mi Account" ("meAccount").

"Mi-tili" voi avata sekä asukkaat että maan vieraat (myös matkailijat). Yksi vieraiden ja matkailijoiden poikkeuksista on se, että heille on avattu vain ns. Säästötili ja toisin kuin tilinomistajat, shekki ja mahdollisuus saada pankkilainaa ei tarjota. Kuitenkin, kuten olemme sanoneet, kumulatiivisen talletuksen etu on se, että sille maksetaan korkoa. Muussa tapauksessa kaikilla asiakkailla on samat mahdollisuudet - tämä saa pankkikortteja, tekee rahansiirtoja, maksaa erilaisia ​​laskuja, käyttää turvallisia sähköpostipalveluja ja saa tilitiedot 24 tuntia päivässä ja 7 päivää viikossa kaikkialta maailmasta. Säästötalletuksia voidaan avata yhdestä 7 valuutasta: Yhdistyneiden arabiemiirikunnissa, Yhdysvaltain dollareissa, Ison-Britannian punta, Sveitsin frangeissa, Australian dollareissa, Kanadan dollareissa ja euroissa. Jos haluat avata tilin, sinun on lähetettävä passi, pankkisi suosituskirje ja tiliote viimeisten kolmen kuukauden ajalta.

HSBC (Banking Corporation of Hongkong ja Shanghai).

Tämä maailmankuulu kansainvälinen pankkiryhmä ylpeilee monipuolisuudestaan.

Hän on hyvin perehtynyt niiden maiden kulttuuriin ja perinteisiin, joissa hän toimii, mikä suurelta osin heijastuu mainoskampanjoiden luonteeseen.

HSBC-ryhmän pankkipalvelujen todellinen arvo paljastuu matkustamisen aikana, sillä pankkien verkosto on levinnyt lähes koko maailmalle. kaupallinen investointipankki

Voit avata säästötilin seuraavasti:

- pankkisi suosituksen kirje.

Tämän jälkeen on tarpeen säilyttää vähintään 5 tuhatta saldoa. Arabiemiirikunnat (tai 2 tuhatta Yhdysvaltain dollaria, Englannin punta tai euroina, riippuen siitä, mikä valuutta sinulla on tili). Joka kerta, kun saldo laskee alle asetetun rajan, 100 DX vähennetään tililtä joka kuukausi. Yhdistyneet arabiemiirikunnat, 50, 50 euroa tai 25 Engl. kiloa vastaavasti.

Tämä kansainvälinen pankki ja HSBC tunnetaan maailmanlaajuisesta verkosta, joka on levinnyt kaikkialle maailmaan.

Citibankin säästötili voidaan avata sekä UAE: n dirhamina että Yhdysvaltain dollareina. Seuraavaksi on välttämätöntä säilyttää vähintään 10 tuhatta saldoa. UAE.

Joka kerta, kun saldo laskee alle asetetun rajan, 100 DX vähennetään kuukausittain tililtäsi. UAE. Pankki tarjoaa asiakkailleen pääsyn tilille kaikkialta maailmasta, CitiPhone - Puhelin pankkipalvelu, Citibank verkossa - pankkipalvelut Internetin kautta, Citibank varoitusjärjestelmä - pankkipalvelut matkapuhelimella Tekstiviesti (SMS) tai sähköpostitse. Jos haluat avata tilin, sinun on lähetettävä:

- ulkomaisen tai paikallisen pankin suosituskirje;

- Pankkitilisi viimeisten 6 kuukauden ajalta.

Viitteet

1. Antipova O.N. Ulkomainen käytäntö liikepankkien perustamisen valvonnassa / Pankkitoiminta. 2010 - №5. - kanssa. 28.

2. Antipova O.N. Pankkien sääntely ja valvonta ulkomailla / Pankkitoiminta. 2011 - №6. - kanssa. 28.

3. Egorin A.Z., Isaev V.A. Yhdistyneet arabiemiirikunnat. - M: IIIIBV ja IV RAS. - 1997. - s. 287.

4. Kazimagomedov A. A. Pankkitalletusten suojaaminen ja vakuuttaminen Lähi-idän maissa / pankki. 2007 - №8. - kanssa. 237.

5. Sinitsky A. Öljyn paratiisi hiekassa // Izvestia-sanomalehti, 12. helmikuuta 2000 (elektroninen versio, s. 1-6).

Lähetetty Allbest.ru

Samankaltaisia ​​asiakirjoja

Pankit ja pankkijärjestelmän rakenne. Pankkien luokittelu. Keskuspankit. Liikepankit ja muut rahoituslaitokset. Rahoituksen sääntelyn trendit Venäjällä. Pankkisalaisuus. Pankkikriisit.

Venäjän keskuspankin rooli. Lainojen korkojen vaihteluväli. Keskuspankin politiikan ohjeet selvitys- ja rahapalvelujen alalla. Venäjän federaation säästöpankki. Liikepankit osana pankkijärjestelmää.

Pankkijärjestelmän rakenne, liikepankit ja pankkitoiminnan riskit. Venäjän federaation keskuspankki, sen tehtävät ja toiminnot. Sverdlovskin liikepankin historia, tehtävä ja asiakkaat. Pankin rooli teollisuuden ja väestön välisen suhteen määrittämisessä.

Pankkijärjestelmän ydin ja rakenne. Erikoispankit ja luottolaitokset. Keskuspankki ja liikepankit. Niiden toiminnot ja vuorovaikutus. Pankin toiminnan perusteet. Pankkien konkurssit. Rahapolitiikka Venäjällä.

Nykyaikainen pankkijärjestelmä. Venäjän keskuspankin ja liikepankkien kanssa. Niiden toiminnot ja vuorovaikutus. Pankkijärjestelmä ja rahapolitiikka Venäjällä. Venäjän federaation pankkijärjestelmä vuoden 1998 kriisin jälkeen.

Nykyaikainen pankkijärjestelmä. Venäjän federaatiopankkijärjestelmän kehityksen suuntaukset. Rahapolitiikan käsite ja tavoitteet. Venäjän liikepankit. Keskuspankin rahapolitiikka. Venäjän liikepankkien kehitys, niiden jälleenrahoitus.

Pankit, palvelualan yritykset ja järjestöt sekä väestö - asiakkaat. Liikepankit - pankkijärjestelmän pääliike. Liikepankit itsenäisinä talouden osa-alueina. Päätavoite liikepankissa.

Yleistä tietoa keskuspankista, sen olemuksesta ja toiminnoista. Keskuspankin politiikka talouden rahapolitiikan sääntelyssä. Keskuspankin rooli Venäjän pankkijärjestelmän sääntelyssä.

Pankkien syntyminen ja kehittäminen, niiden olemus. Pankkijärjestelmä: käsite, merkit, mallit. Pankkien tehtävä ja rooli taloudessa. Keskuspankit. Liikepankit. Venäjän federaation pankkien tyypit ja niiden toiminnan organisatoriset ja taloudelliset perusteet.

Rahalaitoksen laki. Keskuspankin rahapolitiikka. Liikepankit: tyypit, toiminnot, toiminnan perustaminen, uudelleenorganisointi ja lopettaminen. Erikoistuneet rahoituslaitokset. Sovittelu ja muut toimet.

Arkistossa tehdyt teokset on suunniteltu kauniisti korkeakoulujen vaatimusten mukaisesti ja niissä on piirustuksia, kaavioita, kaavoja jne.
PPT-, PPTX- ja PDF-tiedostot on esitetty vain arkistoissa.
Suosittelemme lataamaan työt.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pankkijärjestelmä - hyödyllisiä tietoja ja merkittäviä etuja

Yhdistyneet arabiemiirikunnat ovat yksi edullisimmista liiketoiminnan maista. Tiedot valtion pankkijärjestelmästä ovat hyödyllisiä niille, jotka aikovat aloittaa liiketoiminnan Emiratesissa.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki perustettiin vuonna 1980. Kuten monissa muissa maailman maissa, sen päätehtävänä on varmistaa maan talouden vakaa toiminta. Keskuspankki hallitsee myös hintoja ja inflaatiota sekä vastaa kulta- ja valuutan rahastoista.

Keskuspankin lisäksi Arabiemiirikunnissa on neljä päätyyppiä:

  • Commercial Bank;
  • Pankin myyntipiste / investointipankki;
  • Islamic Bank;
  • Industrial Bank.

Viime aikoina islamilaiset pankit ovat yhä vaikuttavampia Arabiemiirikunnissa. Islamilaisen pankin mukaan liike on toteutettava uskonnollisten sääntöjen ja määräysten mukaisesti. Islamilaisen pankkitoiminnan pääpiirteet ovat:

  • Lainojen koron puuttuminen, koska henkilön vaikeuksia ei voida käyttää hyödyksi ja rikastuttamiseksi;
  • Pankin taloudellinen toiminta ei saisi liittyä uskonnolliseen näkökulmaan, joka on moraalitonta tai epäeettistä (esimerkiksi uhkapeli, alkoholin tai tupakan myynti jne.).

Islamilaiset pankit ovat yleistyneet ja ovat yhä yleisempiä islamilaisen maailman (myös joidenkin Euroopan maiden) ulkopuolella.

Suurin ero kaupallisten, investointi- ja teollisuuspankkien välillä on, että niillä on eri liiketoiminta-alueet. Liikepankit tarjoavat rahaa kaupalliseen toimintaan, lainojen myöntämiseen ja yksityishenkilöiden ja yritysten kirjanpitoon. Teollisuuspankit tukevat yritysten tuotantotoimintaa. Investointipankit ostavat ja myyvät varastoja.

Paikallispankkien lisäksi UAE-pankkijärjestelmässä on 28 ulkomaista pankkia, joissa on 115 konttoria. Paikallispankkien verojärjestelmä poikkeaa jonkin verran ulkomaisten tytäryhtiöiden verotusjärjestelmästä. Paikalliset pankit ovat täysin verovapaita. Ulkomaisten pankkien verotus on 20 prosenttia voitoista.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien suurimmat pankit (nimittäin Dubai ja Abu Dhabi) ovat:

  • Dubai Islamic Bank (DIB).
  • Abu Dhabin keskuspankki (NBAD);
  • Abu Dhabin Commercial Bank (CBAD);
  • Emiratesin kansallinen keskuspankki (NBD Emirates);
  • First Gulf Bank (PBZ);

Jos haluat avata tilin jossakin edellä mainituista pankkeista, sinun on laadittava vakiomuotoiset asiakirjat ja suoritettava useita yksinkertaisia ​​menettelytapoja. Voit tuntea itsevarmuutta ja pyytää apua konsulttiyrityksiltä.

Valtaosa maan rahalähetyksistä toteutetaan Havala-järjestelmän avulla - tämä on yksi rahoitusjärjestelmän keskeisistä elementeistä.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien pankkijärjestelmä

"Kansainvälinen pankkitoiminta", 2013, N 1

Yhdistyneet arabiemiirikunnat ovat ainoa Persianlahden arabivaltioiden yhteistyöneuvoston jäsenmaiden jäsenmaista, jolla on liittovaltion rakenne. Yhdistyneet arabiemiirikunnat ovat maa, jolla on avoin talous, korkea asukaskohtainen tulo (vuonna 2011, noin 48 tuhatta dollaria) ja vaikuttava positiivinen kauppatase (79,5 miljardia dollaria).

Al Imarat al Arabiya al Muttahidah (arabialainen).

Keskuspankki

UAE pankkijärjestelmä johtaa Yhdistyneet arabiemiirikunnat keskuspankki (jäljempänä - keskuspankin UAE), joka toimii perusteella unionin oikeuden välillä 02.8.1980 N 10 "Central Bank, raha verenkiertoa ja organisointi pankkijärjestelmän" (jäljempänä - laki N 10).

Laki 02.8.1980 N 10 "Central Bank, raha verenkiertoa ja organisointi pankkijärjestelmän" poistamista aikaisemman lain 19.5.1973 N2 "Valuutan UAE neuvosto" ja antanut siirtää kokonaisuudessaan valtuudet säännellä rahan liikkeeseen ja toimintaan rahoitusjärjestelmän-pankkijärjestelmän (Yhdistyneet arabiemiirikunnat) UAE: n keskuspankkiin (UAE: n keskuspankki).

Tämän lain mukaan Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki on kaupallisen pankkitoiminnan periaatteiden mukaisesti toimiva valtionyhtiö. Kaikki vastapuolten kanssa tapahtuvat kaupat käsitellään kaupallisina. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankilla on laajat oikeudet ja se on pitkälti riippumaton pankkien toimintaa koskevista yleisistä säännöksistä, erityisesti:

  • niihin voidaan soveltaa ainoastaan ​​tarjouskilpailuja, huutokauppoja, kirjanpitoa ja julkista palvelua koskevat säännöt, jotka ovat peräisin UAE: n keskuspankilta;
  • Valtiontalouden tarkastusorganisaatio (tilintarkastusyhteisö) voi suorittaa myöhempiä tarkastuksia Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin toiminnasta puuttumatta kuitenkaan viimeksi mainitun ja sen politiikkojen toimintaan;
  • Hallitus voi päättää sivuliikkeiden, tytär- ja edustustoja unionin Emirates sekä keskuspankin Arabiemiirikuntien liittyä viraston ja kirjeenvaihtaja suhteita rahoituslaitosten Arabiemiirikuntien ja ulkomailla;
  • pankki on vapautettu kaikista veroista, maksuista ja kaikentyyppisistä maksuista pääomasta, varauksista, voitoista, kiinteistöistä, sopimuksista ja muista asiakirjoista. Pankki on myös vapautettu oikeudenkäyntikuluista ja tuomioistuimen vaatimista takuista;
  • hallitus veloittaa maksutta pankkirakennusten ja tilojen turvallisuuden ja tarjoaa luotettavaa tukea kuljetettaville rahastoille ja arvokuljetuksille;
  • Pankki voidaan purkaa vain tietyn menettelyn ja täsmällisten selvitystilaa koskevien lakien perusteella.

Laki N 10 keskuspankin UAE tilattu laatia ja toteuttaa raha- ja finanssipolitiikan maan, seuraamaan edistymistä sen toteuttamisen mukaisesti yleistä politiikkaa valtion linja kehittämiseen kansantalouden ja ylläpitää vakautta kansallisen valuutan - dirhamin.

Huom. Seitsemästä Emirates, yhdistyneet 1972 jälkeen itsenäisyysjulistuksen Britannian protektoraatti yhdessä tilassa, ovat myös Abu Dhabi, Ajman, Fujairah, Sharjah, Dubai, Ras Al Khaimah ja Umm Al Keyueyn.

Pankkijärjestelmän sääntely ja valvonta

Yksi UAE: n keskuspankin tärkeimmistä tehtävistä on tehokkaan toiminnan järjestäminen, maan pankkijärjestelmän toiminnan tukeminen ja valvonta. Tässäkin hypostasissaan Keski-Euroopan keskuspankki, kuten valtaosa keskuspankeista, antaa erilaisia ​​direktiivejä, ohjeita, kiertokirjeitä, ohjeita ja suosituksia, sekä yleisiä että yksilöllisiä.

Tärkeimpiä ovat mielestämme yleiset säännöt kaikille pankeille, jotka Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin hallitus on määrittänyt pitääkseen perustarpeet riittävän likvidiyden ja luottokelpoisuuden varmistamiseksi.

Ensinnäkin tämä viittaa suhteeseen:

  1. pankin omien varojen kokonaismäärä (pääoma plus varaukset) sekä kysynnän ja lyhytaikaisten velkojen kokonaismäärä;
  2. pankin likvidien varojen määrä ja kysyntätalletusten ja lyhytaikaisten velkojen kokonaismäärä;
  3. pankin omien varojen kokonaismäärä (pääoma plus varaukset) ja ehdollisten velkojen kokonaismäärä (pankkitalletukset ja takaukset).
Rahavarat (rahat, kulta, jalokivet, talletukset keskus- ja muissa pankeissa), talletukset muissa pankkeissa enintään yhden kuukauden ajan, yksityiset ja julkiset lyhytaikaiset arvopaperit, kaupalliset setelit ja muut pankin jälkimarkkinakelpoiset varat.

Lisäksi Arabiemiirikunnat voivat asettaa yksittäisille rajoille pankeille esimerkiksi:

  1. vaihtovelkakirjojen enimmäismäärä, erät ja liikkeeseen lasketut ennakot tiettynä päivänä;
  2. enimmäisluottoraja asiakasta kohden (luonnollinen henkilö ja oikeushenkilö) prosenttiosuutena pankin omien varojen koosta;
  3. osuus varauksesta talletusten keskuspankin Arabiemiirikuntien suhteessa koko saanut talletukset liikepankkien (ja liian vähän mukaan keskuspankin Arabiemiirikuntien määrä varauksesta Pankkiin johtuu rangaistuksen $ 0002, jonka kertyminen jatkuu siihen asti poistaminen tapahtui pula);
  4. pankkiasiakkaiden käteisvaroihin sijoittama vähimmäismäärä pankin avaamien pankkitallennusten vakuudeksi;
  5. talletuksista ja koroista maksetut korot sekä lainoista veloitettavat maksut.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki julkaisee erityisten standardien ja raja-arvojen laatimisen yhteydessä selvityksiä ohjeistuksissaan olevien pankkiehtojen merkityksestä sekä vaaditun standardin laskentakaavat.

Kauppa- ja sijoituspankeiden sekä rahoituslaitosten toiminnan valvontaan kuuluu valvontayksikkö, joka koostuu tarkastajista ja tilintarkastajista, joiden koostumus, tehtävät ja työehdot on määritelty UAE: n keskuspankin hallintoneuvostossa.

Pankkien taloudellinen tilanne (suunnitellut ja äkilliset, monimutkaiset ja yksittäiset asiat) suoritetaan milloin tahansa, kun keskuspankki pitää sitä tarkoituksenmukaisena. Jos perustuu tilintarkastuskertomuksen tehdään pankin taloudellisen epävakauden voi olla tarpeen ryhtyä toimenpiteisiin tilanteen korjaamiseksi, ja suostumuksella hallituksen - nimitetty havaittavia-neuvonantaja, ilman konkurssitoimitsijan toimistossa, mutta saa korvausta hallinnassa pankki.

Pankit toimittavat Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankille konsolidoidut vuosittaiset ja muut vahvistetut tilintarkastuslausunnot, jotka Yhdistynyt kuningaskunta keskuspankki on sopinut tai nimittänyt. Paikallispankkien osalta tilintarkastuskertomukset tilinpäätöksestä on ymmärrettävä yhtiökokouksessa hallituksen toimintakertomuksen perusteella. Viimeistään 15 päivää kokouksen jälkeen kolme kopiota näistä asiakirjoista on lähetettävä Arabiemiirikuntien keskuspankille. Ulkomaisten pankkien sivuliikkeille, jotka ovat velvollisia ilmoittamaan pääkonttoristaan, määräaika tarkastuskertomusten lähettämiselle Arabiemiirikuntien keskuspankille on 15 päivää sopimuksen tekemisestä. Tietenkään mikään tilintarkastaja ei voi toimia hallintoneuvostossa, henkilökunnalla tai olla vain pankin pysyvä konsultti, jolle hänet on määrätty.

Kiinnostavaa on, mielestämme, tällainen ylimääräinen valvontaelin Keski-pankin UAE: n kautta luottoriskikeskuksena. Sen tehtävänä on vastaanottaa ja analysoida pankkien säännöllisiä tietoja ja tilastotietoja lainoista, jotka ne ovat antaneet vakiintuneissa lomakkeissa ja ajoissa. Huoltokeskusten transaktiokustannukset jaetaan kaikkien pankkien kesken Arabiemiirikuntien keskuspankin määräämänä määränä.

Pankit, jotka eivät ole toimittaneet raportteja ja pyytäneet tietoja ajoissa, Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki perii enintään 200 dirhamia (noin US $ 55) päivässä.

Kaikki Yhdysvaltain keskuspankin toimittamat tiedot käsitellään luottamuksellisina lukuun ottamatta tilastotietoja, jotka voidaan julkaista konsolidoidussa muodossa.

UAE: n pankki- ja rahoitusjärjestelmä on melko monipuolinen, ja siinä on mukana Arabiemiraateisen keskuspankin lisäksi seuraavat osat:

  1. rahoituslaitokset, jotka säännellään laissa N 10:
  • liikepankit (liikepankit);
  • investointipankit (investointipankit);
  • rahoitusalan yritykset (rahoitusyhtiöt) ja laitokset, jotka tarjoavat tukkupankkituotteita (tukkumyynti);
  • raha- ja rahoitusalan välittäjät (raha- ja rahoitusalan välittäjät);
  • valuutanvaihtotoimistot (rahansiirtoyritykset);
  • edustustot (edustustot);
  1. rahoituslaitokset, jotka sääntelevät muita sääntelyasiakirjoja (pääasiassa siviililaki):
  • erikoistuneet valtiolliset luottolaitokset (erikoistuneet julkiset luottolaitokset);
  • julkiset sijoituspalveluyritykset / virastot;
  • valtion kehitysrahastot;
  • yksityiset säästö- ja eläkerahastot (yksityiset säästöt ja eläkerahastot);
  • vakuutus- ja jälleenvakuutusyhtiöt ja -virastot.

On huomattava, että kaikissa edellä mainituissa kategorioissa on rahoitus- ja pankkilaitoksia, jotka toimivat Sharia-periaatteiden, ns. Islamilaisten rahoituslaitosten, periaatteiden mukaisesti. Sääntelyasiakirja, joka säätelee niiden asemaa, tehtäviä, rakentamisen periaatteita, raportointimuotoja ja hallittavuutta, on liittovaltion laissa 12/15/1985 N 6 "Islamilaisista pankeista, rahoituslaitoksista ja sijoitusyhtiöistä".

Taulukossa esitetään määrälliset tiedot, jotka koskevat rahalaitosten ja pankkiyhteisöjen yleistä rakennetta, jotka Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki säätelee lain nro 10 mukaisesti.

Rahalaitokset, jotka ovat myöntäneet UAE: n keskuspankki pankki-, rahoitus-, sijoitus-, välitys-, valuutta- ja rahoitusneuvontaan

Lähde: UAE: n keskuspankki (http://www.centralbank.ae).

Tiedot 1. tammikuuta 2012

Liikepankit

Yhdistyneissä Arabiemiirikunnissa sijaitsevat liikepankit ovat organisaatioita, joilla on toimilupa liikepankkitoiminnan harjoittamiseen lain tai valtion säännösten mukaisesti ja ovat osakeyhtiöitä. Poikkeuksena tähän sääntöön ovat ulkomaisten pankkien sivukonttorit, jotka toimivat Arabiemiirikunnissa.

Arabiemiirikuntien liikepankit jaetaan kahteen luokkaan: paikalliset osakeyhtiöt ja ulkomaisten pankkien sivukonttorit. Historiallisesti kansalliset ja ulkomaiset pankit olivat jo olemassa Arabiemiirikunnissa ennen UAE: n rahapoliittisen komitean perustamista vuonna 1973, ja siksi ennen UAE: n CB: n perustamista. Tällaisissa olosuhteissa pankkien ja niiden sivuliikkeiden määrä UAE: ssä kasvoi hyvin nopeasti ja ilmeisessä epätasapainossa paikallisten markkinoiden valmiuksien kanssa. Tämän ansiosta rahaviranomaiset rajoittavat tässä vaiheessa lisenssien myöntämistä uusille pankeille ja pyrkivät noudattamaan politiikkaa, jolla ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden määrää voidaan vähentää enintään kahdeksalle.

Tammikuun 1. päivästä 2012 alkaen Arabiemiirikunnissa rekisteröitiin ja toimivat 23 kansallista pankkia (joista viisi islamilaista) ja 28 ulkomaista pankkia.

Pääperuste, jonka mukaan organisaatio on sijoitettava liikepankkeihin, on se, että liikepankit muodostavat yleensä resursseja lainoja ja ennakkoja varten houkuttamalla julkisia ja yritysasiakkaita talletuksiin (kysyntään (tai kouluun) ennakolta ja kiireellisiltä) sekä sijoittamalla velkamarkkinat (laskut, joukkovelkakirjat, talletustodistukset). Kaupallisille pankeille on ominaista myös valvonta- ja keräysoperaatio, valtion- ja yksityisten joukkovelkakirjojen sijoittaminen, valuuttamääräiset operaatiot ja jalometallit sekä muut lain sallimat tai tavanomaisen pankkikäytännön mukaiset pankkitoiminnot.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin hallitus määrittelee liikepankkien toiminnan suun- nin ja laajuuden rajoitetulla toimiluvalla ja määrää tarvittaessa tapauksia, joissa lupamenettely lakkautetaan.

Kansallisen liikepankin maksetun pääoman on oltava vähintään 40 miljoonaa dirhamia (noin 10,9 miljoonaa dollaria). Ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden on sijoitettava EAE: n keskuspankkiin vastaava summa vapaasti vaihdettavassa valuutassa pankkitoiminnan pääomarahastoina. Kauppapankin pääoman vähimmäissumman vaatimuksia voidaan tarkistaa ministerineuvoston hyväksymän UAE: n keskuspankin hallituksen ehdotuksesta. Valtioneuvoston päätös julkaistaan ​​virallisessa lehdessä. Jos pääoman määrä pienenee lain mukaisen tason alapuolella, Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin toimeenpaneva komitea määrää puuttuvat varat ja määrittelee pankille sen, että pääomaa voidaan täydentää vaaditulla määrällä. Tämä määräaika voi olla enintään yksi vuosi. Johtoryhmällä on yksinoikeus ratkaista tällaiset asiat.

Jäljempänä laskenta suoritetaan 3.67208 Yhdistyneiden arabiemiirikuntien dirhamin nopeudella US $ 1 (korko 28.11.2012). Lähde: http://www.oanda.com/lang/ru/currency/converter/.

Päättäessään myöntää pankki- lisenssejä liikepankeille keskuspankin Arabiemiirikuntien ohjaa läsnäolo sen perustuslain säännösten vuosittaisista talletettu 10% nettotuloksesta erityisvaraukseen kunhan korvaus ei saavuta tason 50% maksetusta pääomasta tai vastaava vapaasti vaihdettava valuutta, isännöi ulkomaisten pankkien keskuspankissa.

Pankkikortti on edellytys liikepankin perustamiselle. Se on antanut päätöksellä puheenjohtajan keskuspankin UAE, tai hallitus valtuutti hallituksen suostumuksella henkilön julkaisemalla asiaa koskevat tiedot virallisessa lehdessä ja merkintä lisensoidun pankki, keskuspankki Arabiemiirikuntien ylläpitämän rekisterin. Jos ajokortin myöntäminen kieltäytyy, sen on lähetettävä hakijapankille 15 päivän kuluessa päätöksen hylkäämispäivästä.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki julkaisee vuosittain virallisessa lehdessä tietoja rekisteriin merkityistä pankkeista.

UAE keskuspankin Hallitus määrittelee sitova järjestyksen viitepankkien antamiselle lisenssin, luettelo toimitettavista asiakirjoista ja tietoja, sekä avajaisia ​​sivukonttorin pankkien sääntöjen (uusien toimipaikkojen avaaminen UAE tai ulkomailla, kääntämällä ne muualle, sulkeminen).

Pankkien peruskirjojen muutokset tulevat voimaan päivästä, jona niiden rekisteröinti rekisteriin perustuu UAE: n keskuspankin pääjohtajan päätökseen. Hylätyt muutoksenhakuvaatimukset perussääntöön voidaan hakea muutosta UAE: n keskuspankin hallintoneuvostoon, jonka päätös on lopullinen.

Toiminnan lopettaminen liikepankkien (myös sulautumisen yhteydessä toiseen pankkiin) on sallittu vain luvalla puheenjohtajan hallituksen tai hänen valtuuttamansa henkilö on hallituksen suostumusta. Lupa ei saa antaa, ennen kuin keskuspankki UAE on vakuuttunut siitä, että hakija on täyttänyt kaikki velvoitteensa asiakkaille ja velkojille ja asettua niitä sopivassa muodossa keskuspankin UAE.

Liikepankin sulkeminen rekisteristä on mahdollista seuraavissa tapauksissa:

  • kaupallisen pankin pyynnöstä;
  • jos pankki ei ole aloittanut toimintaansa vuoden kuluessa rekisteröintipäivämäärästä;
  • jos pankki lopetti toimintansa yli vuoden ajan;
  • jos pankki julistetaan konkurssiin;
  • jos sulautuminen toisen pankin kanssa tapahtuu;
  • jos pankin maksuvalmius ja luottokelpoisuus heikkenevät vakavasti;
  • jos pankin pankkitoimintaa, lakia, määräyksiä, ohjeita, ohjeita ja ohjeita on rikottu.

Liikepankin sulkeminen rekisteristä saa hallituksen tai hallituksen valtuuttaman henkilön luvalla hallituksen jäsenen suostumuksella. Päätös pankin sulkemisesta rekisteristä tulee voimaan joko julkaisemisesta virallisessa lehdessä tai päätöksestä välittömästi ilmoitetusta päivästä. Tällöin pankkilisenssi peruutetaan automaattisesti päivästä, jolloin pankin nimi suljetaan pois rekisteristä.

Pankin nimen sulkeminen rekisteristä tekee selvitystilasta pakolliseksi, paitsi jos pankki hakee hakemusta sen ulkopuolelle rekisteristä. Selvitys suoritetaan nykyisen lainsäädännön ja ohjeiden mukaisesti, jotka sisältyvät pankin sulkemiseen rekisteristä.

Yleissääntönä on julkaista mainos kaupallisen pankin selvitystilasta virallisessa lehdessä ja ainakin kahdessa päivittäisessä sanomalehdessä pankin oikeudellisen osoitteen sijainnista. Ilmoitus on määritetty armonaika hyväksymiselle asiakkaiden ja velkojien toimenpiteiden toteuttamiseksi oikeuksiaan, raportoitu nimi selvitysmiehen, lupa suorittaa maksuja talletuskanta ja muut tapahtumat, joita tapahtua päättymisen jälkeen pankin ja joka aiemmin asiakkaita ei ollut raportoitu ei ehdotuksia.

Purettaessa pankin johtuen sulkeminen nimensä rekisteristä pankin puheenjohtaja tai hänen valtuuttamansa henkilö hänen päätöksensä jättää rekisteristä voi merkitä päivämäärä sulkemisen pankin ja laitoksen nimi, joka on uskottu valmistumisen ei kirjattu tilinpäätöshetkellä tarjouksia. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankki valvoo pankin toimintaa, joka on parhaillaan selvitystilassa, kunnes sen toimistot lopetetaan.

Tyypit suorittamien toimintojen Arabiemiirikuntien liikepankit, on huomattava, että ne ovat samankaltaisia ​​kuin Liikepankkien toiminnan muiden maailman maat ja alueen ja pidetään meille, erityisesti vuonna artikkeli pankkijärjestelmän Qatarin valtion. Tässä viitataan lyhyesti Yhdistyneiden arabiemiirikuntien liikepankkien tiettyjen toimien laillisiin rajoituksiin.

Khoroshilov S.D. Qatarin pankkijärjestelmä // Kansainvälinen pankkitoiminta. 2006. S. 6. S. 51 - 66.

Kaupallisten pankkien rajoitukset

Erityisesti liikepankit ovat kiellettyjä harjoittamasta omaa tuotantoaan ja (tai) tavaroiden ostoa ja myyntiä. Poikkeuksena on tavaroiden vastaanottaminen saamisten takaisinmaksusta vastapuolilta pankkiin. Tällä tavoin saatava omaisuus on kuitenkin määrätty toteutettavaksi liikepankin johtajan määräämien ehtojen mukaisesti.

Limited ja oikea liikepankkien ostaa niiden puolesta (ottamaan taseessaan) omaisuutta, ei ole kiinteä omaisuus (palvelu ja -tilat, asuntojen henkilöstölle) tai siirretty omaisuus, jonka velallinen maksaa velkansa pankille. Kiinteistövälitys vastaanotetaan velka offset, pääsääntöisesti pantava täytäntöön kolmen vuoden ostopäivästä, mutta täytäntöönpanoaikaa voidaan pidentää johtaja liikepankin.

Kaupalliset pankit ovat kiellettyjä pitämästä tai kaupankäynnistä osakkeitaan, ellei niitä saada velkana. Tällöin ne voidaan myydä kahden vuoden kuluessa hankintapäivämäärästä.

Liikepankit eivät saa ostaa yksityisten kauppayhtiöiden osakkeita tai joukkovelkakirjoja yli 25 prosenttia pankin omien varojen määrästä, paitsi jos ne hankkivat velan takaisin. Tällöin ylijäämävarat on myytävä kahden vuoden kuluessa hankintapäivästä. Tätä rajoitusta ei sovelleta kaupallisten pankkien hankkimiseen liittovaltion hallituksen tai valtion organisaatioiden liikkeeseen laskemien tai takaamien osakkeiden ja joukkolainojen hankkimisesta.

Erillinen rajoitussarja koostuu liikepankeista, yksittäisistä asiakkaista ja palveluista vastaavien johtohenkilöiden lainojen rajoista:

  • Saamiset jäsenille hallituksen johtajien osastojen ja muiden johtajien sisällä saldot niiden nykyinen tilien kanssa pankin voidaan antaa vain mukaisesti ennalta sovittuja luvasta vuosiarvio;
  • pankit eivät saa antaa asiakkailleen lainoja pankin pääomaan kuuluvien osakkeiden vakuudeksi;
  • Kaupallisten tai asuinkiinteistöjen rakentamiseen myönnettyjen lainojen ja lainojen kokonaismäärä ei saa ylittää 20% talletusten kokonaismäärästä. Poikkeus koskee vain pankkeja, jotka ovat erikoistuneet asuntoluottojen myöntämiseen UAE: n keskuspankin erityislisenssin mukaisesti;
  • Ilman Arabiemiirikun keskuspankin ennakkolupaa liikepankit eivät saa antaa matkasekkejä.

Investointipankit ja sijoitusyhtiöt

Investointipankit ovat laitoksia, jotka eivät toisin kuin liikepankit, hyväksy talletuksia alle kahden vuoden ajan. Rahoituslähde niitä ulkoisia lainanoton toimipaikassaan (jos se on erikoistunut yksikkö liikepankki), paikalliset pankit ja oksat / tytäryhtiöiden ulkomaisten pankkien ja rahoitusmarkkinoilla. UAE keskuspankin Hallitus määrittelee laajuus ja menettely toiminnan tämäntyyppisen instituutioiden ja tarvittaessa määrätä yksityiskohtien niiden toimintaa. Sijoituspankkien toimilupia koskevat säännöt on määritelty 14.6.1988 päivätyllä Yhdistyneiden arabiemiirikunnan keskuspankin päätöksellä nro 21/2/88. Tammikuun 10. päivästä 2010 lähtien ulkomaisten pankkien sekä sijoitustoimintaa harjoittavien rahoitus- ja sijoitusyhtiöiden investointeja oli viisi.

Myös nimitystä (olla otsikossa sanaa): "shopping" - kauppias, "kehitys" - kehittämistä, "medium" - keskipitkän ja "pitkän aikavälin" - pitkäaikainen.

Rahoituslaitokset, jotka eivät ole rekisteröity kauppa- tai investointipankit eivät saa käyttää heidän nimiään tai mainonta sana "pankki", "pankkiiri", "pankki" tai muuta ilmaisua, joka voi tulla väestöstä hämmennystä ainetta niiden toiminnan. Rikkoo tämän laitoksen edellyttää vankeutta enintään kolme kuukautta tai sakkoa enintään 2000 dirhamia (545 dollaria.), Tai molempia.

Sijoitusyhtiöitä 18 päivänä huhtikuuta 1995 N: o 164/8/94 tarkoitetun UAE: n keskuspankin hallituksen päätöksen mukaisesti kutsutaan yhtiöiksi, jotka harjoittavat yhtä tai useampaa seuraavista toiminnoista:

  1. avaavat sijoitustilit ja hallinnoivat sijoitussalkkuja asiakkaiden (yksilöiden tai yritysten) puolesta;
  2. investointihankkeiden asiantuntijalausuntojen laatiminen, holding-yhtiöiden suunnittelemien varastojen tarjoamisen markkinointi;
  3. sijoitusrahastojen hallinnointi ja / tai hallinnointi;
  4. muiden sijoitusrahastojen organisointi ja / tai hallinnointi tai rahastojen hoitajalle varojen hoitajana edunsaajan (varojen omistajan) puolesta;
  5. yritysten osakkeiden merkintä ja osallistuminen syndikoiduille lainoille.

Sijoitusyhtiö voi olla vain oikeushenkilö, jonka vähimmäispääoma on 25 miljoonaa dirhamia (6,8 miljoonaa dollaria), mikäli liiketoimien volyymin kasvuun suhteutettu osuus kasvaa. Yhtiön kotimaisten osakkeenomistajien osuuden on oltava vähintään 51 prosenttia maksetusta pääomasta.

Tammi-kesäkuussa 2012 sijoitusyhtiöistä oli 22 yritystä.

Rahoitusyhtiöt

Resoluutio UAE keskuspankin hallitukselle 14.4.1996 N 58/3/96 ja 06.12.2004 N 165/06/2004 säännellä toimeen perinteisen ja islamilaisen rahoituslaitokset.

Tässä tapauksessa tarkoitamme Sharia-periaatteista toimivia yrityksiä. Lisätietoja: Khoroshilov SD Iranin pankkijärjestelmä // International Banking. 2006, s. 1. s. 45 - 53; Khoroshilov S.D. Persianlahden yhteistyöneuvoston jäsenvaltioiden pankkisektori // Kansainvälinen pankki. 2006. 4. 4. 41 - 63; Khoroshilov S.D. Kuwaitin rahoitus- ja pankkijärjestelmä // International Banking. 2006. S. 5. S. 37 - 52.

Rahoitusyhtiöiden päätoiminnot ovat:

  1. ennakkomaksut ja (tai) yksittäiset lainat eri kuluttajien tarpeisiin;
  2. kaupan ja hankerahoituksen, avaamalla kirjeet ja myöntämällä takuita asiakkaiden hyväksi;
  3. merkintä osakkeiden hankkimisesta yhtiön pääomasta ja (tai) osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja talletustodistusten lisämaksu. Toisen yhtiön pääomaan sijoitettujen varojen määrä, arvopapereiden liikkeeseenlasku ei saa ylittää 7% rahoitusyhtiön omasta pääomasta.

Rahoitusyhtiöillä ei ole oikeutta houkutella talletuksia asiakkaiden talletuksiin, vaan ne voivat lainata resursseja pääkonttoriltaan, pankkeiltaan (paikallisilta ja ulkomaisilta) sekä asettamalla liikkeeseen velkainstrumentteja rahoitusmarkkinoilla. Rahoituslaitosten toimilupien myöntämistä ja peruuttamista koskeva menettely on samanlainen kuin kaupallisille pankeille vahvistettu menettely.

Rahoitusyhtiön maksettu pääoma ei saa olla alle 35 miljoonaa dirhamia (yli 9,5 miljoonaa dollaria), ja kotimaisten osakkeenomistajien osuus siitä on alle 60 prosenttia.

Tammikuun 1. päivästä 2012 alkaen Arabiemiirikunnissa oli 24 rahoitusyritystä.

Raha-asiamiehet

Raha- ja rahoituksen välittäjä on mikä tahansa yksittäinen ja (tai) oikeushenkilö (ei rahoituslaitos), joka harjoittaa toimintaa:

  • valuutanvaihtotoimistot - FOC (valuutan osto ja myynti, valuuttamääräiset käteisasiakirjat, kaikentyyppiset kolikot ja matkasekit);
  • osakkeenomistajat tai jälleenmyyjät (jotka toimivat omissa nimissään tai ulkomaisten organisaatioiden edustajina) arvopapereiden (varastot ja joukkovelkakirjat) ostamiseksi kansallisissa ja ulkomaisissa valuutoissa.

UAE keskuspankin Hallitus määrittää tarpeellisuudesta viitaten ammatteihin lisensoitu edellä mainitut toimet, vahvistetaan menettely lisensointia raha- ja rahoituksen välittäjät, tilavuus ammatilliset vaatimukset heille valvontatoimia toiminnastaan ​​ja missä olosuhteissa lisenssin sovelletaan tarkistaa.

Valuutanvaihto-liiketoiminta kukoistaa UAE: n väestön demografisen rakenteen vuoksi, jolle on tyypillistä suuri osa ulkomaalaisista työntekijöistä, jotka lähettävät säännöllisesti rahalähetyksiä kotimaahansa. Maassa toimivat valuutanvaihtotoimistot ja niiden toteuttamien toimien määrä ovat viime vuosina lisääntyneet merkittävästi. Tärkein hallintoasiakirja, joka säätelee tilintarkastustuomioistuimen toimintaa, on Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin päätös N: o 11/29/1992 N 123/7/1992.

Yksi päätöslauselman tärkeimmistä säännöksistä on rajoittaa valuutanvaihtotoiminnan aihealueita oikeushenkilöistä yrityksiin ja järjestöihin, jotka on perustettu liittovaltion yhtiölain 1984 N 8 mukaisesti (sellaisena kuin se on muutettuna unionin lailla 12.26.1988 N 13). Lisäksi on todettu, että jos henkilö osallistuu tähän liiketoimintaan, hänen on oltava vähintään 21 vuoden ikäinen UAE: n kansalainen. Yrityksissä - oikeushenkilöitä asuvien osuus tulisi olla vähintään 60% maksetusta pääomasta, jonka taso on asetettu alueella 1-2 miljoonaa AED (+272,3-544600dollari..) riippuen määrästä ja laadusta väitti toimintaa.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien valuutanvaihtotoiminnan lisäksi rahoitusvälitys on sallittua myös silloin, kun ostavat ja myyvät kansallisia ja ulkomaisia ​​valuuttoja sekä valuuttoja ja hyödykkeitä. Tämäntyyppistä toimintaa säännellään 25.6.1995 päivätyn keskuspankin hallituksen päätöksellä N 126/5/95. Sen mukaan välittäjänä - henkilön on oltava Yhdistyneissä Arabiemiirikunnissa, ja jos tämä on yhtiö, vähintään 60 prosenttia sen maksetusta pääomasta on kuuluttava UAE: n asukkaisiin.

Maksettujen pääomien arvot riippuvat arvioidusta välitystoiminnan laajuudesta, ja ne ovat 1 miljoonaa dirhamia (272,3 tuhatta euroa), 2 miljoonaa dirhamia (544,6 tuhatta euroa) ja 3 miljoonaa dirhamia (817 tuhatta dollaria Yhdysvallat). Myöntämisestä välittäjät ja arvopaperikauppiaat kuuluu komission Arabiemiirikuntien toimintansa kaluston ja hyödykemarkkinoilla (arvopapereiden ja hyödykkeiden viranomaiselle UAE) ja lupien myöntäminen oikeudesta harjoittaa välitystoiminnan valuutanvaihto, osto ja myynti kultaa ja jalokiviä - keskuspankissa.

Edustustot

Nämä ovat ulkomaisten pankkien tai rahoituslaitosten edustajia Yhdistyneissä Arabiemiirikunnissa. Yhdistyneiden arabiemiirikuntien rahoitus- ja pankkijärjestelmän rakenteen lisäksi edustustot voivat toimia ainoastaan ​​toimiluvalla ja Arabiemiirikuntien keskuspankin määräämällä viranomaisella. Lisenssien myöntäminen ja kieltäytyminen niiden myöntämisestä toteutetaan UAE: n keskuspankin hallituksen päätöksellä, josta hakijalle ilmoitetaan kirjallisesti. Vaadittava vaatimus on myös se, että edustustolla on pääkonttorin rekisteröintivaltion asianomaisen viranomaisen lupa edustaa Yhdistyneen kuningaskunnan pankin tai rahoituslaitoksen etuja. Edustustojen valvonnasta ja todentamisesta on joko toimiluvan myöntänyt viranomainen tai pääkonttori, riippuen pankin perustamismaan lainsäädännön vaatimuksista.

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin 14.4.1996 N 57/3/1996 hallintoneuvoston päätöslauselman mukaan edustustot toimivat yhdellä tai useammalla seuraavista tehtävistä:

  1. rahoituslaitoksen edustaminen, jolla on toimilupa toimimaan Arabiemiirikunnissa, mukaan lukien neuvottelut sen puolesta eri yksiköiden ja organisaatioiden kanssa rahoituslaitoksen tarjoamien palveluiden edistämiseksi paikallisilla markkinoilla;
  2. uutiskirjeiden laatiminen vastaanottavan maan talouden kehityksestä pääkonttorissa;
  3. paikallisten rahoitusmarkkinoiden edustamaan finanssilaitoksen asiakkaiden tietojen keruun laatiminen;
  4. ilmoittaa asiasta kiinnostuneille Yhdistyneet arabiemiirikunnat, jotka haluavat harjoittaa liiketoimintaa niissä maissa, joissa edustettu pankki jo harjoittaa liiketoimintaansa, liiketoimintaympäristön tilaa näissä maissa;
  5. tarjota asiakkaille konsultointipalveluja pankki-, rahoitus- ja sijoitusasioissa.

Tammikuun 1. päivästä 2012 lähtien 110 pankin edustustoa oli akkreditoitu Arabiemiirikuntiin.

Rahoitus-, pankki- ja sijoitusneuvontayritykset

Yhdistyneiden arabiemiirikuntien keskuspankin 18 päivänä huhtikuuta 1995 antaman päätöslauselman N 164/8/94 mukaisesti tällaiset yhtiöt ovat sijoittautuneet tarjoamaan seuraavia pankki-, rahoitus- ja sijoitusneuvontapalveluja:

  1. asiantuntijalausuntojen laatiminen pankki-, rahoitus- tai konsultointihankkeiden investointien toteuttamiselle eri rahamarkkinoilla ja erilaisissa arvopapereissa;
  2. erilaisten strategioiden kehittäminen nykyisten rahoituspankkien ja investointijärjestelmien tehokkuuden parantamiseksi;
  3. antamalla neuvoja tai lausuntoa yksityishenkilöiden tai oikeushenkilöiden henkilökohtaisista keskusteluista kirjallisesti tai joukkotiedotusvälineiden välityksellä arvopapereita tai arvopapereita tai muuta rahoitusvälinettä tai pankissa tällä hetkellä tarjottavia tai suunnitelluissa pankkipalveluissa tulevaisuus;
  4. suositukset yksityishenkilöille tai oikeushenkilöille, jotka ovat suoraan liikkeessä, kirjallisesti tai joukkotiedotusvälineiden kautta pankkitoiminnan harjoittamisesta tai pankkien tarjoamista palveluista, sijoituksista arvopapereihin tai muihin rahoitusvälineisiin sekä näiden arvopapereiden tai instrumenttien ostamiseen tai myyntiin;
  5. etsimään uusia tekniikoita investointien kannattavuuden lisäämiseksi ja tietojen antamiseksi investointipakettien optimoimiseksi;
  6. säännöllisten tai kertaluonteisten (rajoitettujen) jakeluparjoitusten antaminen pankkijärjestelmästä, tarjottavista tai suunnitelluista pankkipalveluista, kaupankäynnin kohteena olevista arvopapereista ja muista rahoitusvälineistä.

Konsultointiorganisaatio voi olla luonnollisen henkilön tai yrityksen oikeudellinen yksikkö, mutta molemmissa tapauksissa sen maksetun pääoman on oltava vähintään miljoona dirhamia (272,3 tuhatta Yhdysvaltain dollaria). Jos kyseessä on konsulttipalvelujen tarjoaminen yksittäiselle henkilölle, hän voi olla vain Yhdistyneiden arabiemiirikuntien kansalainen. Konsulttiyrityksen pääomaan ulkomaisten osakkeenomistajien osuus ei saa olla alle 51 prosenttia.

Tammikuun 1. päivästä 2010 alkaen ne sisälsivät 13 yritystä.

johtopäätös

Vuonna 2013 reaalimaisen BKT: n kasvun odotetaan olevan yli 2-3 prosenttia, minkä jälkeen Dubai-pankkien epävakaampi toiminta verrataan Abu Dhabiin, mikä on puolet keskimäärin 7 prosentin vuotuisesta kasvuvauhdista kriisin jälkeisenä aikana ( vuoteen 2009 mennessä). Vaikka sisäisen liiketoiminnan tilanne on toipumassa, se ei voi antaa voimakkaampaa lupamenettelyn kasvua kuin 4-7%, kun taas inflaation kasvu vuonna 2013 on 1,5-1,7%. Tallennetut eron suhteen pankki- rahoituslaitosten toimia kahden tärkeimmän Emirates (kaupunki) Maa: Abu Dhabi jatkaa hyötyvät julkisen kulutuksen kasvu, kun taas Dubain näkymiä huomattavasti varjostaa ylitarjonta liikekiinteistö, vaikka pitäviä todisteita elpymisen paljon monipuolinen yksityinen sektori Arabiemiirikunnissa.

Lisäksi riippuvuus Arabiemiirikuntien talouden öljyntuotannon samoin kuin "ydin" alat (kauppa, palvelut, maailmanlaajuinen logistiikka ja matkailu), joten se haavoittuvia mahdollisista haittapuoli makrotrendisi: hidastaa yleistä vauhtia maailmantalouden kasvun ja sen seurauksena, alhaisempi öljyn hinta. Tämä puolestaan ​​vähentää valtion menoja ja laskee taloudellisen luottamuksen tasoa voi heikentää pankkijärjestelmän toimintaa.

Top